李克穆：促进保资融通功能 加大对证券市场投资

中国保监会副主席李克穆。(图片来源：新浪财经)

　　由科博会组委会主办、文网投资顾问有限公司独家承办的2006中国金融高峰会于2006年5月23-24日在四季会国际会议中心举行。本次高峰会的主题为：金融开放与金融体系改革。新浪财经全程图文直播此次会议。以下为：中国保监会副主席李克穆先生演讲实录。

　　李克穆：尊敬的翟市长，各位代表，女士们，先生们，大家好！首先我代表保监会预 祝本次博览会和金融高峰会取得丰硕的成果。

　　我们生产在科技革命的时代，人类用自己的智慧和汗水不断创造巨大的财富，科技的不断发展使人类无数个梦想成为现实，信息技术和交通运输技术的发展把世界变成了一个地球村，人类的认识正在不断延伸，这一切的推动力量就是创新。在建设创新型国家宏伟目标提出后，保险业界一直在思考，建设创新型国家保险业应当发挥怎样的作用。今天根据保险业近年来发展的实践，结合国际保险业的发展经验，谈几点看法，与大家交流。

　　一，促进科技创新，保险业可以发挥积极的作用。从保险的功能和世界各国保险业发展的实践来看，一个国家经济发展水平越高，保险业越发达，保险与科技创新的关系就越密切，保险业促进科技创新方面的作用也就越大。促进科技创新我国保险业可以在三个方面发挥积极的作用：

　　1、为科技创新提供风险保障。创新是一种高风险的活动，在科技创新的过程中，随时会面临各种风险，如果不能对创新风险进行合理安排，科技创新奖会受到很大的抑制，保险可以有效地转移创新风险，解决科技创新的后顾之忧，从而激发社会的创新活力。通过保险可以转移科技创新带来的潜在的民事赔偿责任，由于无法确定预知科技创新会对消费者产生什么样的影响，创新企业有可能面临高额的民事赔偿责任。在美国等一些民事法律责任体系比较严格的国家，如果没有保险许多新产品，特别是医药卫生领域的新产品难以推出。

　　在国际科技创新的过程中，商业保险一笔笔巨额赔付在很大程度上支撑了创新的步伐。在十年被国际间广泛作为防火和隔热材料的研发过程中，保险公司为此支付的赔偿超过两百亿美元，这仅仅是举一个例子，这方面的例子非常多，在这儿不多举了。

　　通过保险可以保护企业因为创新失败而遭受的重大损失，许多科技创新风险很大，比如卫星发射和核电站建设等高科技项目，一旦出的问题，企业是难以承受的，为此国内几家主要的保险公司成立了航天保险联合体和核共保体。共同为国家科技创新承担风险，取得了较好的效果。目前我国正在新一轮科技革命技术进步的周期明显加快，越来越多的技术创新对人类生产和生活产生巨大的影响，也有很大的潜在风险，保险在保护和促进创新方面发挥的作用也将越来越大。

　　2、优化科技外部环境大力发展保险业，有利于不断改善科技创新的环境，促进科技创新要素和其它社会要素有机结合，形成科技不断促进经济社会发展，社会不断增加科技投入的良好机制。保险业发展有利于优化投资环境，一般而言，良好的保险市场和再保险市场是衡量一个国家和地区投资环境的重要标志，在下一步的改革开放中，中国要吸引更多的高科技企业和核心技术和研究开发部门向国内转移，保险业发展必不可少。

　　保险业发展有利于改善高科技企业的金融服务，高科技企业通常面临较大的风险，许多高科技企业特别是中小企业很难获得充足的贷款，通过保险保障可以促进金融对重大科技项目，对重大科技产业化项目、科技成果转化项目给予信贷支持，引导各类金融机构和民间资金参与科技开发，从而推动科技创新。

　　保险业可以为科技发展提供广泛的需求，作为现代金融业重要组成部分，保险业对现代科学技术特别是信息技术的掌握和运用相当地重要。从美国的情况看，保险公司信息化投入占保费收入的比重大概在3—6%，我国保险业目前仅仅是1%左右，每年对信息化的需求实际上是非常大的，保险业的信息化建设需要大力拓展。

　　3、为科技创新提供资金支持。当前我国科技创新经费投入不足，国际经验表明，保险公司可以成为各种创新投资公司的资金来源，在美国和英国，保险公司在创业资本的资金来源中都名列前三位，从欧洲的情况来看，资金在创业投资基金源中也居第四位。虽然就单个项目而言，创业投资是一种高风险、高收益的投资，但是通过在多个创业企业中分散投资，可以在有效控制风险的同时，保持较高的收益，有实力的保险公司可以通过投资创业企业的方式支持科技创新。

　　第二，创新经济社会发展模式需要发达的保险业。建设创新型国家是一个系统工程，在大力推进理论创新、制度创新、科技创新的同时，推动经济社会发展模式创新，创新经济社会发展模式，保险业可以四个方面的作用。

　　1、促进保险管理模式创新，受长期计划经济的影响，在很长的一段时间里，个人应对各种风险主要依靠银行存款、家庭互助、单位和政府救助，企业需要政府化解各种重大风险，随着家庭小型化趋势的发展，劳动力市场化程度的提高，企业所有制多元化的推进，传统的社会风险管理模式已经不能需要。迫切需要建立符合时代发展要求和市场规律的社会风险管理模式，通过发挥保险的经济补偿功能，有助于促进以家庭和单位为基础的风险保障机制向现代市场化风险转移和分摊机制转变，大大提高社会风险管理水平。实践证明，保险是一种用市场办法从容应对各种灾害事故和突发事件，妥善安排人的生老病死社会风险管理模式。当前我国重大

安全事故频发，各类风险因素不断增多，充分运用商业保险管理社会风险具有重要的现实意义，在许多高危行业，商业保险都在补偿方面发挥重要的作用。

　　我们的许多企业在这方面非常注重用商业保险保护自己。由于我国国家长期实行计划经济，在这方面对于商业保险的认识还有缺陷。比如说去年在山西发生一项重大的煤矿事故，这家煤矿实际上多年来年年买保险，就是去年他没买，据说事故发生以后，他们已经研究了，有人提醒了，我们商业保险今年还没有买，他们说下个月开个会研究一下马上买，结果没有研究下次开会事故就发生了，这说明商业保险对企业的保护作用是非常重要的，要引起应有的重视。

　　2、促进金融体系创新，我国经济要保持全面协调可持续发展，妥善应对经济金融全球化的各种风险，创新金融体系建设的任务十分繁重，通过发挥保险资金融通功能，有助于促进以银行为中心的金融体系向现代化多层次、多支柱的金融体系转变，从而提高金融体系的效率和安全性。一个国家经济越发达，保险在金融体系中的作用也就越重要。在成熟的证券市场上，保险资金再加上养老基金，通常能够达到30—40%，当然在我们国家，现在还很小，还处于初始阶段。在经济合作与发展组织国家(OECD)，保险资产占金融资产的比重一般在20—30%之间，而我国大约是百分之三点几。保险业的密度和深度水平也还很低，这些说明我国保险业的发展还有很大的潜力和空间，一段时间以来，我国保险业保持了较快的发展速度，在发展中我们认为，保险业应当注重效益和质量，要保持健康发展。截止去年年底，保险公司持有国债3788亿，金融债1785亿，企业债1208亿元，证券投资基金1099亿元，保险公司已经成为促进政权稳定发展的一个重要的机构投资者，我们相信，保险业作为金融业的一个部分，会继续支持爱护我们的证券市场，促使证券市场稳定发展。随着金融业随着保险业快速的发展和保险投资渠道不断拓宽，保险业参与金融体系建设的粒度也会越来越大，在推动金融体系创新促进经济发展方面的作用也会越来越重要。

　　3、促进社会管理模式创新，长期以来我国社会管理主要依靠行政手段通过各种组织隶属关系逐级实施，随着社会主义市场经济体制的确立，社会利益关系更为复杂，经济和法律责任纠纷呈逐步上升的趋势，完全由政府包揽社会管理模式已经不能适应形势需要，通过开展保险业务在社会管理方面发挥作用。这将有助于创新社会管理机制，整合社会管理资源，促进传统以政府为中心的社会管理模式向现代不同组织机构分工合作的社会管理模式转变，形成市场机制充分发挥作用，各方面共同参与的社会管理新格局，提高社会运转的效率。

　　保险业参与社会管理具有一定的优势：第一，保险业是一个广泛联系的行业，涉及到各个社会阶层，保险业参与社会管理具有较大的覆盖面。第二，保险是一市场化的机制，可以通过经济手段引导人们，遵循社会规则。第三，保险公司是商业性机构，降低成本和提高效率是公司经营的基本要求，与其他社会管理模式相比，保险业参与社会管理可以提高社会管理的效率。保险业积极发展各种责任保险产品，在缓解社会矛盾，推动社会管理模式创新等方面进行了有效探索，例如上海保险业和上海市公安局共同开发机动车辆联合信息平台，将机动车辆

交通事故责任险与驾驶员道路交通违规违章行为挂钩，违规次数越多，违规行为越严重，保险费率越高，反之则给予优惠。去年7月1日，机动车交通事故责任强制保险条例即将实施，保险费率与交通违章违规将在全国范围内挂钩，目前全国有1.3亿辆机动车，涉及到上亿个家庭和单位，如果通过强制第三者责任险的实施提高保险业参与社会管理的能力，对保险业来说既是一个重要的机遇，也是一个严峻的挑战。做好这项工作还有很长的路要走，要做出巨大的努力。第四，促进社会体系保障创新。当前我国人口老龄化进程加快，社会保障的压力不断加大，建立在一个国家企业和个人之间以及在不同年龄不同收入层次，不同地区之间合理分摊责任和分担风险的社会保障体系是解决社会保障问题的必然选择，充分发挥保险在社会保障体系方面的作用，有助于促进从政府统包的社会保障体系，向多层次、多支柱的社会保障体系转变，提高社会保障体系的可持续发展能力。

　　建设创新型国家要求保险业成为创新型企业。保险业要更好地成为建设创新型国家过程中的一个重要力量，首先应当把自身建设成为一个创新型的企业。

　　1、创新发展理念。理念创新是一切创新的先导，对于在新时期，保险业应该如何发展，对于保险业如何正好地为社会主义和谐社会和新农村建设服务，没有一个现成的答案，保险业在

中国经济发展中能够发挥什么样的作用，关键在于保险业的视野有多宽、有多远，关键在于保险业能否根据中国的国情不断探索和实践。

　　2、创新保险监管。目前保险业正在实行以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管为三个支柱的监管体系，一些欧洲国家认为在这个过程当中应当把风险管理从偿付能力监管当中分离出来，予以格外的重视，我们觉得这种观点是有道理的。

　　3、创新产品服务。保险业的发展最重要依靠适销对路的保险产品和服务推动，保险业服务经济社会的能力最终需要依靠能够满足人民迅速需求的产品和服务体现。

　　各位代表，创新是人类发展的动力，创新是世界永恒的主题，承载着五千年文明的中华民族是一个勇于创新、不断进取的民族，让我们共同努力，促使开拓创新，为实现建设新型国家的目标共同奋斗。谢谢大家！