|
○本报记者 吴仕博 周春瑜
编者按：作为“十一五”规划的开局之年，海南保险业将出现哪些变化，有哪些问题，又会有什么亮点。带着这些问题，《证券导报》“财经海南”记者对海南保监局局长王小平进行了专访。
●达维台风我省损失了116亿，农业这块就有82亿，所以这次新推出来的农业险省政府提出了广覆盖、低收费的要求。
●我们鼓励多个主体进来竞争，但我们要保证进来的公司都是真正想做事的，可以为保险业的发展作出贡献。
● 如果保险公司报了某个车险的费率和费用率，监管机构认为合理的，认可了，那你就要执行，不能报一样做一样。
农业险：广覆盖、低收费
《证券导报》“财经海南”：目前海南省农业保险的方案预计什么时候会推出，推出的最大的困难在哪？政府正在牵头做农业保险方案，海南保监局也参与其中吗？
王小平：我们保监局是农业保险调研组的副组长单位，组长单位是省财政厅。财政厅那边反馈，这个月底会拿出农业保险的初步方案。这还得跟相关部门协商，如林业厅、农业厅、渔业厅等。
推出农业保险最大的困难是覆盖面问题，此次省政府要求把面做大。达维台风我省损失了116亿，农业这块就有82亿，这就是说农业所遭受的损失较大。所以这次新推出来的农业险省政府提出了广覆盖、低收费的要求。此前我省也开展了商业性的农业保险业务，做了一些尝试，主要开办香蕉险、橡胶险、林木火灾险3个险种。这次省政府要求做8到10个险种，除了原来的3种外，还要做渔船险、渔民险、养殖险等，这些险种覆盖面比较大。
为什么说推行它难呢？主要是没有精算基础。这些险种有些没开始做或是做了因赔付率比较高而开办时间不长。从历史数据来看，精算的数据不充分，这些保险在条款跟费率的拟定上有难度。所以我们觉得有难处，只能摸索着做。
《证券导报》“财经海南”：农村这块有没有一些理财险种？
王小平：我们也有一些分红的险种。但农村地区、农民最需要的就是医疗、意外、养老，还有子女教育方面的保险。先满足这些之后农民才会考虑买一些理财产品，实现增值保值。目前医疗、意外、养老这些险种在农村都在做。
海南保险业内没有洗钱
《证券导报》“财经海南”：洗钱者已经开始将视线投向保险，而人行也提出反洗钱工作会把保险业列入监控的范畴，海南在这块以前有过什么样的经验，2006年保监局在这块工作上会采取什么样的措施？
王小平：真正算得上洗钱的案子还没有。我们平时所说的洗钱跟保险业内所说的洗钱还不一样。按国家的有关法律法规，洗钱就是将走私、贩毒等不正当的收入通过金融机构包括保险业来漂白。洗钱还没真正进入保险业，至少在海南可以这么说。我们业内所说的洗钱也就是长险短做，团险个做。这种做法就我个人的理解来说，很多时候是单位投保人给员工的变相福利。比如说团险，有些企业效益、福利比较好，他就给每个员工买保险。按理来说这些是养老险种，是长期性的，但他只做一、两年。
《证券导报》“财经海南”：对这种现象有什么样的措施？
王小平：我们要求很严格，团险是不能个做的。我们2003年以前发现有一些这类现象，严格进行了处罚，目前应该可以说这种现象已经得到遏制。以前还有一些大企业一年几千万在周转，说他是洗钱也不对，但这样做对我们业内会产生不公平的后果。我们有几个险种是共保的，都是以各公司保费多少划定共保份额。如果他不是真正的保险业务，只是在那周转，以很大的业务量去参与共保份额的分配，这样对其他公司来是说是不公平的。长险短做、团险个做我们都是不允许的，有一笔检查一笔。
保险新品种因地制宜
《证券导报》“财经海南”：您也曾提出过海南的保险业应该针对海南的一些情况，研发一些创新的保险品种，例如旅游方面的险种，请问2006年，海南的险种会在创新方面有何突破？
王小平：今年应该说是创新年。原来一般就是保险总公司设计产品，然后报保监会审批或核准，可以说是一张保单卖全国。但各区域、各地的情况还是不同的，如海南跟新疆就不一样，险种应该适应地方实际，像海南原来有些险种承保的风险还包括雪崩，这类风险在海南是不可能出现的。
地方的保险公司在产品上可以针对地方情况有所创新。今年保监会还开了个口，就是保险中介公司可以根据具体的业务情况、根据客户来推出新的产品。像海南长城经纪公司准备推出汽车自燃险。此外，像我们刚才所说的农业险，里面包含的家禽养殖险和渔民意外险。
另外也有保险公司想做一些旅游方面的险种，我们也在做这方面的调研。我们省是旅游胜地，可以推出一些有关攀岩、潜水、高空、娱乐的险种，还有高尔夫方面的险种等，现在的人不都喜欢到海南来打高尔夫嘛。
“十一五”：关注大项目向三农倾斜
《证券导报》“财经海南”：海南保监局制定保险业的“十一五”规划纲要是否已经完成，其主要内容是什么？
王小平：还没有正式完成，但草案已经出来了。现在保监会的保险业“十一五”规划还没出来，也还是草案，我们的规划框架基本与上面的一致。主旋律还没定，再等等吧。农业险在“十一五”规划中占重要位置。海南保险业这五年应该有很大的发展，在业务增长方面，保守预计会比我省GDP高4、5个点。海南未来五年会有很多大项目，这是我们保险业所关注的业务增长点，此外保险业务的开展会向“三农”倾斜。以前的保险业务基本是在海口和三亚，占了全省业务总额的75%左右。我们对行业发展的期望值比规划的要高点，毕竟我们2006年第一季度的业务增长了34.88%。
监管要划线
《证券导报》“财经海南”：2006年作为“十一五”的第一年，海南保监局将整合全国的监管力量对一些公司、项目进行查处。目前这块的工作进展如何，如何加强对保险公司的监管工作，尤其是对保险中介机构的监管？
王小平：对市场的整顿已经开始了。五年内我们要对所有的保险机构、保险中介机构进行全面的检查。重点还是放在非现场检查上面，因为我们人手有限，都下去检查了也不行，而且现在非现场检查的手段、工具也多了，尤其是报表，可以看出很多问题。现在我们的数据比较全面，各保险总公司的数据直接报给保监会，同时下面的保监会派出机构也向保监会上报数据，两边对应后形成数据库。应该说现在的数据越来越详实，我们可以通过非现场检查进行分析预警。
我们以后可能会划线，进行分类监管。经常违规的机构要重点关注，加强检查，如只是偶尔违规的，就一般检查；如是很规范的，我们就一年只检查一两次。此外，我们将把内控制度列为检查重点，去年我们推出了内控制度的评价办法，涉及业务经营情况评价、财务情况评价等方方面面，评价规定还是比较细的，对财险公司的评价指标有6项，寿险公司有8项。
对中介机构的监管，我们主要是放在市场准入上，在这方面严格按照保监会的相关规定来把关。首先是审查资本金、公司内部架构、制度建设等，并了解设立申请人对保险行业的认识等情况。这些我们都要找拟设立公司的高管谈话，高管人员是我们把关的一个重点。所以说市场准入这块我们抓得比较紧。在我们的严格把关下有几家中介公司进不来。例如，以前有一家公司在申请设立时说已把钱打到银行帐户上了，但我们还没进行开业验收，又将钱转走了。还有一次，一帮老人聚在一起想搞个保险中介公司，但他们什么保险知识都没有，在我们的风险提示下，最后他们放弃了。我们鼓励多个主体进来竞争，但我们要保证进来的公司都是真正想做事的，可以为保险业的发展作出贡献。
车险还需规范
《证券导报》“财经海南”：近日，保监会下发了一份名为《关于进一步加强机动车辆保险监管有关问题的通知》要求各公司给予投保人的所有优惠总和不得超过30%。这也是源于低价车险已经泛滥市场。您如何看待这一情况？海南的车险又如何，跟全国有什么异同？
王小平：海南在这块业务上，业内评价还是比较规范，低价车险不象内地那么泛滥。今年，保监会把这块做为监管重点。车险可以说是财产险的半壁江山。今年我们会跟着保监会的脚步走。车险是规模险种，要有效益，但这个效益不是说要通过提高价格实现。我们觉得今年保监会出的几个措施都是比较好的。一个是把车险价格的下浮幅度缩小了，从50%降到了30%。2004年广州那个车险试点开办以后，价格给得很低，造成一些不正常现象。价格那么低，还怎么经营？但有些车险折扣是正常的，它其实不是简单降价，这里面有车险费率因素要考虑，通过随车、随人、随地来确定车险价格。这种折扣不像买卖衣服打折那样简单，而是一种综合的考虑。
还有一个措施是，要求对现行使用的车险产品费率进行调整的保险公司，应在2006年5月1日前向保监会进行申报，并在精算报告中按实际情况真实填报手续费(佣金)支付比例。这就提高了我们监管的针对性。如果保险公司报了某个车险的费率和费用率，监管机构认为合理的，认可了，那你就要执行，不能报一样做一样。如报了费用率是20%，但为了给中间人回扣，做的时候费用率是30%，那就违规了。
《证券导报》“财经海南”：那是否有什么措施来处罚这种行为？
王：这在《保险法》、《保险公司管理规定》里都有规定。目前车险的一些不合理现象，我觉得业务中间环节的回扣起着很大的作用。比如说一个公司的行政主管，公司进了一批车要投保，他在中间可能拿了回扣或是手续费，钱没有给公司。这算不算是商业贿赂？目前还没有定论。我们要把这块中间费用给挤掉。今年的一些措施出来后，车险应该会趋于理性。车险这么多年做下来，虽然是半壁江山，但很多公司都觉得它不是赚钱的险种。
《证券导报》“财经海南”：今年是否还会有新的保险公司进入？海南省在引进新保险公司方面有什么优惠政策。
王小平：有意向的倒是有一些，比如说阳光财险。我们没有特意采取措施引进，但海南有一些优惠政策吸引了他们，例如长城经纪公司就搬到了海南。它是全国第一批批准设立的经纪公司，去年的业务排在全国第四，可以说是在业内比较大的经纪公司，业务做到了5亿元的规模。
优惠政策主要来自地方政府，如税收、土地征用等方面的优惠政策。我们也会尽量帮助企业争取。
| 
