□本报记者马斌
几年不遇的好年景,一季度的银保倍增似乎意味着保险公司赚的盆满钵满。
一家寿险公司总部银保负责人告诉记者,银保手续费大战并未因此缓和。而如若遵照今年3月,中国保监会向各寿险公司下发《关于进一步规范银行代理人身保险业务的通知(
征求意见稿)》(以下简称《通知》)规定,则多数保险公司都要超限。
该《通知》规定:在2006年3月31日后各保险公司和银行签订的代理协议中,原则上手续费支付标准累计不得高于该产品预定费用率的30%%,至于保险公司向银行支付的代理手续费一律进入大账。保险公司不得以任何名义、任何形式向代理机构或个人支付手续费之外的其他任何费用。保险公司向代理机构支付代理手续费,应当按照《国家税务总局、中国保监会关于规范保险中介服务发票有关问题的通知》(国税发【2004】51号)规定,要求对方开具《保险中介服务统一发票》。
上述人士透露,截至目前,该《通知》尚未正式下发执行,但是其中多项规定恰恰切中国内银行保险不规范运作的要害。他透露,银保手续费竞争仅仅是表象,有时不同银行对类似保险产品手续费要价会相差约1个百分点甚至更高。原因在于,除了手续费之外,保险公司还可能被要求支付其他好处。比如,在部分渠道,保险公司需要另外支付银保柜面销售人员一定比例的激励费(激励费并不仅限于支付柜员);或者约定通过指定渠道如经纪公司,绕开大账支付给代理银行或者其中的个人。
“为什么要走中介?”该人士解释,“就是为了过一道手,因为通过中介的成本有时还低于购买发票的价格。”
上述人士透露,目前各公司上报保监会的十年期趸缴产品预定费用率通常为9%%,五年期趸缴产品预定费用率约6%%,如若按照保监会上述《通知》规定的30%%标准测算,目前支付银行五年期趸缴产品手续费大多超此上限,至于十年期趸缴产品,通过大账支付的手续费勉强相当,但若算上其他隐性渠道费用,无论如何都“扛不住”。
至于目前热销的十年期期缴产品,第一年的预定费用率约为20%%,以后9年约每年5%%,可是,目前保险公司支付给银行入大账的手续费约在8%%-10%%,在某些激进公司部分分公司的小账部分最高达到9%%-12%%!
对于《通知》,该人士并不乐观,他指出,即使上述渠道被封死,保险公司还是可以通过业务竞赛、开会等变相旅游等方式,向银行柜面人员输送利益。
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