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○ 金铭
根据加入世贸组织承诺，中国对国内保险公司的保护正式于2004年12月彻底终止。从此，中国允许外资寿险公司向中国居民提供健康保险、团体保险和养老金年金保险服务，并不再限制其经营地域。
目前中国处于加入世界贸易组织的“后过渡期”，对于外国保险公司来说，无论是经营地域还是产品品种，都有了更大的选择范围。“后过渡期”的特点是：市场机会越来越多，开放领域扩大，市场透明度增加，法律法规越来越完善。
随着中国逐步取消对外资保险公司经营地域和经营范围的限制，2005 年以来，外资保险公司明显加快了投资步伐。截至2005年底，中国境内保险公司有60余家，其中外资近40家，超过中资公司数量。自2004年底，团险业务对外资开放，先后有安联大众、中意人寿等多家合资寿险公司相继获得团险业务牌照。到目前为止，除了独资的友邦保险公司之外，合资寿险公司几乎已经全部拿到团险业务牌照。
2005年以来，外资保险在中国保险市场所占份额呈大幅增长态势。据统计，截至当年8月份，中国保险业总资产达1.41万亿元，其中，中外合资保险公司约占12.77%，而上年同期，中外合资保险公司的总资产仅占中国保险总资产的2.6%左右。
随着外资更多地进入，中国保险市场的竞争将更加激烈。而保险业竞争制胜的关键，在于谁拥有更专业的人才，谁能提供更优质的服务。外资保险不仅从数量上丰富了中国保险市场的主体，而且促进了中国保险市场的组织形式多样化。
外资份额渐增
在保费收入方面，2005年1～8 月，外资寿险的保费收入达278亿元，占同期中国总保费收入的11.32%，而上年同期，外资寿险的保费收入仅占中国总保费收入的2.3%左右。
中国经济的高速发展和社会环境的变化，产生了对保险的巨大需求。中国保监会1月13日公布的数字显示， 2005年中国保费收入达4927亿元，排名世界第11位，比2000年上升了5位。
2001年以来，中国保险业务收入年均增长25.29% ，是国民经济中发展最快的行业之一。目前，中国保险业总资产超过1.5万亿元，是2002年的2.4倍，保险产品达6000余个。
根据Sigma在 2005年12月中国分析报告中的预测，2006年中国保险保费收入将达6000亿元人民币。而BCG公司在报告中预测，2008年，中国保险市场收入将达到8300亿元人民币。
巨利之下，必有勇夫。比如，在扎根中国稳健经营3年后，光大永明人寿保险公司加快了其在中国的拓展步伐。这家总部设在天津的中加合资保险公司继在北京成立分公司后，其在杭州的分公司于2005年9月26日正式成立。
外资保险加快投资，设立分公司的原因，除了中国市场更加开放外，也跟企业业务进一步扩张有关。由于中国市场“有利可图”，且其未来市场让人充满期望，因此，多数外资保险公司在 2005年进行了新的投资安排。
政策更加明朗
2005年12月31日，一份名为《利用外资促进我国保险业发展》调研报告出现在中国商务部的网上，并引起业界高度关注。
尽管此文明确标有“本文仅代表作者本人观点”，但由于其作者杨亚沙系商务部研究院外国投资研究部人士，业内人士还是将其作为一种准官方姿态进行解读。
一不愿透露姓名的某国际大型保险公司亚太区市场研究人士认为， 2006 年是中国保险业入世保护期最后一年。岁末年初之际，作为中国对外窗口的政府部门发布这样的报告，是对中国保险业开放几年来中国成绩的肯定，目的应在于打消外资对中国政策的疑虑，安抚现有外资公司，同时向更多尚未进入中国市场的国际保险大鳄发出邀请。
该报告认为，寿险领域，外资保险公司与中方大型国有企业联姻成立的保险合资公司总体“经营状况较好”。但“从企业发展来看，此类合作存在着制约合资公司发展的因素，如中方企业不了解保险市场及业务，今后外资股东需等比例增资才能扩股，并需要征得中方股东同意等”。
而对财险领域，该报告做出预测，“未来几年里，外资财险公司经营的重点依然是外资企业的财产保险、货物运输险和相关的责任险以及这些业务的再保险，其中大部分保险业务仍将来自本国在华投资企业。这些公司业务重点将放在外商投资企业密集的东部地区”。
该报告认为，包括车险和企财险在内的外资财险公司很多险种的赔付率远远低于中资保险公司。有必要对外资财险公司开放法定车险业务，以借鉴其管理经验和技术，同时也可分散由高额赔付所产生的潜在风险。
最后该报告在对几家中资公司进行分析后认为，中资财险和寿险公司运营情况不佳，承诺状况严重饱和，承包业务完全失衡。“我国保险业存在着很大的潜在风险”。于是，“上述制约外资保险公司的规定应尽快取消。这对打破和削弱大型中资保险公司的垄断地位，促进保险市场竞争和发展，消除可能影响我国保险业发展和社会稳定的风险隐患是十分必要和有益的”。
外资保险在资金、人才、经验等方面拥有优势，对中国保险企业具有示范和借鉴作用。
赢利就在眼前
2002年3月，已经在国内设点多年的瑞士人寿，撤消了其在北京和广州的代表处，退出中国。
如今，瑞士人寿借国际共保又杀回中国市场，而在进入中国市场3年后，英国英杰华集团终于如愿地把旗下中英人寿的总部搬到了北京。
原因在于，对于一些早期进入中国市场的外资保险公司来说，赢利转折点在2008年出现并非毫无可能。光大永明人寿保险公司董事长许斌说，根据保险业发展规律，保险公司和保险产品一样，其赢利周期为5至6年，而目前正是先期进入中国的一些外资保险公司结算和评估的阶段。尽管作为新兴市场的中国保险业走向成熟的过程也许要比这更加长久，但是从业务和地域束缚中解脱出来的外资保险巨头们已朝向赢利目标发起新一轮的冲击。
外资保险正迎来进入中国市场后的第二个快速成长周期，按照多数曾在开业初期许下 5 年内完成全国网络布局的外资保险公司来说，2008年将是其“撞线”的关键时刻。
在外资保险对中国版图的重新规划中，北京被定义为实现快速扩张的“制高点”，竞争主体相对较少、市场空间巨大的二、三线城市则成为其“圈地”对象。
中英人寿动作迅猛：2005年3月 26日，中山分公司开业；3月27日，绵阳分公司开业；6月25日，南充分公司开业；11月9日，佛山分公司开业……
可以预期的是，这些二、三线城市将逐步成为外资保险公司的主要利润来源。 2005 年11月7日，中英人寿将成都升格为四川分公司。因为，其决策者发现，原本被保险公司忽视的中西部地区，同样拥有巨大的市场潜力。仅仅一年时间，成都分公司就为中英人寿带来了2.2亿元的保费收入，占当地市场份额10% 。
“现在中国寿险业的市场竞争还不那么激烈，留给我们的机会还很多。”美国纽约人寿董事长兼首席执行官史端博表示，海尔纽约人寿在未来12个月里将增加5家分公司。
在市场开放较早的上海，截至去年11月，外资保险公司的市场份额已经达到17%。随着时间的推移，外资保险公司正在竭尽全力翻版在上海取得的战绩。
以当前外资保险公司的成长速度，会有更多的外资保险公司实现中英人寿类似的目标。保监会最新公布的数据显示，从2005年1月至10月，外资寿险的保费收入约为302亿元，比上年同期增长了78%，市场占有率从2%增长到近10%。
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