有了闲钱关注保险

　　主持人:

　　新年期间，人们有财力、有时间关注储蓄性保险产品。据权威机构统计，每年春节期间，国内居民消费总额达2万亿元，是老百姓最有钱、最有闲、最舍得花钱的时候。

　　同时，春节前后也是家庭收入的盘点期和规划期。新年之际，单位年终奖、务工人 员携款返乡等因素，使居民手中闲余资金大量增加。此时，储蓄性保险成为春节期间送保险增保障的理想选择，专款专用的高保免税大额“存单”，可作为教育金、婚嫁金、养老金、医疗金的专项封闭储蓄。

　　理财视点合理投资，减少无谓支出

　　新年将至，多数居民针对如何支配企业年终奖与孩子们的压岁钱再次成为关注焦点。按照中国的

传统文化习惯，一项调查显示，有78%的居民把这些资金主要用于：年货购置、旅游娱乐、请客送礼等。调查显示，也有不少居民希望减少无谓的支出，进行合理的投资。

　　目前绝大多数居民首选的金融理财方式是银行，按照现行一年期定期存款利率2.25％在扣除20％的利息税后，实际仅为1.8%，相比于3％的通货膨胀率，仍处于负利率时期，很难抵御通货膨胀。人们希望以多种理财方式管理资产，但由于缺少投资渠道，持币观望者众多。

　　而且近几年，随着中国投资市场的持续走低，投资渠道的狭窄，对于个人投资风险越来越不确定，百姓希望能有更多稳健的投资方式来合理分配手中的积蓄，于是有越来越多的居民开始关注保险类的金融产品。

　　针对这样的市场需求，不少保险公司开辟了带强制储蓄特征的分红保险。一方面，它是一张专款专用的高保免税大额“存单”，另一方面也能兼具防范风险的作用。2006年，保险公司在此类险种的销售上也花了不少心思：让储蓄性保险具有交费低，保障高；有保底，有红利；能存钱，能养老的特点。

　　保险产品针对男士的保险组合

　　通常我们在投保时首先考虑的往往是家庭经济支柱，而中年男士的家庭责任往往特别大，建议市民在挑选分红险时，除了考虑到收益，还要重健康、医疗保障。

　　储蓄性保险作为一种专款专用的高保免税大额“存单”，可作为教育金、婚嫁金、养老金、医疗金的专项封闭储蓄。特别适合春节期间广大客户购买，用于赠送亲人、朋友或为自己购买。

　　我们以新华人寿推出的系列节庆保险产品为例，其保险利益为：被保险人生存至合同期满，按有效保险金额给付生存保险金，合同效力即行终止；一年内因疾病身故或全残：按初始基本保险金额的10％给付身故或全残保险金，无息退费，合同效力终止；一年后因疾病身故或全残：按有效保险金额给付身故或全残保险金合同效力终止。因意外导致身故或全残：按有效保险金额给付身故或全残保险金，合同效力终止。

　　该节庆系列保险共有三款保障计划，分别适合于家庭收入2万元以上的普通客户群，年收入在5万元以上的白领客户群，以及年收入10万元以上的高端客户群。并且针对中年男士家庭责任大的特点，该系列在有分红功能以外，侧重健康、医疗保障。

　　投保实例

　　我们就以三类计划中针对年收在5万元以上的白领客户群的“吉庆安康乐”为例，此组合主要适合有投资理财需求的白领阶层，能够提供较为齐全的保障和收益。我们以一35岁的男性白领为例，他年缴保费5400元，分20年缴清，能够获得保险期限分别为20年和终身的两款保险，保额均为3万元。

　　那么该客户能够获得的保险利益分别为———

　　1、短期：每三年返还一次（2700元＋分红），快速兑现客户利益，相当于“定期存款、终身取息”。在人生的不同阶段，定期返还为各类生活支出提供长期有效的支持。

　　2、中期：50岁给付满期生存金（3万元＋分红），可作为旅游或养老基金；66岁给付有效保额（3万元＋分红）作为祝寿金。经过多年积累，客户在66岁时所领取到的祝寿金将相当可观。

　　3、长期：66岁之后客户继续每三年领取一次（2700元+分红），直至终身；身故时给付受益人身故金（3万+分红）。一张保单可以绵泽众多受益人。

　　理财金语

　　★坚守思虑周全的长期投资政策是投资成功的大道，其中所需的行动并不复杂，真正的挑战是坚守长期投资的纪律，避免因为触目可见、动人心弦、却与真正投资无关的奇趣而分心。

　　★把钱当成你和你的技巧创造、储存下来的价值。

　　★要达成人生最大的财务成就有5个阶段，或者说可以分为5个层次：赚钱、储蓄、投资、捐赠、遗产规划。

　　劳拉的财富周记（十五）未见钟情

　　近来，我发现自己越来越会对根本不属熟悉甚至还没见过的东西动心、动情。比如地铁上陌生男孩打玩的SONY手掌游戏，虽然从来不是游戏玩家，却为其流线型的宽屏造型所吸引。据朋友介绍，这跟我们小时候玩的装俄罗斯方块的游戏机不同，不仅可以下载，容量更大，玩女孩子喜欢的RPG游戏更是不在话下，我听着听着，就有点心动……

　　再比如热映中的《无极》，虽然对张柏芝、谢霆锋、日本人、韩国人都没兴趣，但首映前铺天盖地的广告、片花宣传还是让人有些心痒。反正也是经常去电影院的，不妨看看吧。看完以后虽然人人都说不怎么的，但导致的结果是更多的人去看了。后来单位里又发了无极的电影票，我随口说说20元一张挂到网上卖了，在第一时间就被朋友千恩万谢地领走了，虽然某人是号称只看盗版碟的。

　　说到电影，还要提一下《情颠大圣》，出于对“大话西游系列”的偏心，我期待它也能再胡捣出些搞笑又伤心的东西，结果却令人大大失望了一把。

　　还有那个Dior新出的驻颜活肤雪凝精华霜什么的，名字煞是拗口，我可能还记错了。虽然还没看到这次的瓶瓶精致成什么样，但是已经有若干个女友告诉我这个特别适合我的干性肌肤，与清洁三件套不同云云……

　　所以人对新科技会动心，对流行性事物会动心，会对曾经的好东西的衍生品动心，哪怕它不再是好东西了，还会对压根没见过自己假想中的东西动心。人真的是太容易动心了。这样想想，就很能理解为什么会有那么多老爷爷老奶奶打着“挣点小菜铜佃”的口号，整日挤在空气质量甚差的

证券交易所；为什么会有那么多人在根本不了解保险的情况下拿出自己养老的钱去买投连险；为什么会有那么多人在团体购房抢房之后又打起官司闹着退房……

　　渐渐地，我发现我们所热衷的东西往往是前半部分振聋发聩境界奇高，真正去尝试了以后会发现后半部分坠入尘世降了几个档次。莫非大家都希望以一种惊世骇俗的方式，来寻找一个理想国中的理想村，但理想没有找到，平和的内心也没有了。

　　人是会学习的动物。比如看到松鼠为冬天储藏食物，就会领悟到春种秋藏、未雨绸缪的重要性。人也是很难够感受流行氛围的，突然发现，钱财最能把人与人之间的差别放大、突出，尤其在对待流行事物的理解方面。有钱了，还去赶不赶流行，去赶哪些流行，方显一个人的真品位。劳拉于1月12日22：40作者:□文图 易无花