点评太平盛世-长发两全保险 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2005年12月19日 12:23 新闻晚报 | |||||||||
太平洋太平盛世·长发两全保险(万能型)是一款保险期限由投保人和被保险人共同确定的万能型寿险。 [产品案例] 林女士今年30岁,选择了保险期限为20年、基本保险金额为10万元的太平盛世·长发
[产品特点] 一、交费、保障利益简述该产品也具有这些特点。 该产品明确规定了每次调整的保险金额最低为1000元且为1000元的倍数,保额增加幅度以调整前的30%为限。并规定调整后的保险金额最低为10000元。该产品的保险期限最多到65岁时为止。 二、保险单的管理费该产品规定在合同生效2年内,每季管理费用为结算日个人帐户余额的0-0.6%;在合同生效2年至5年内每季管理费用为结算日个人帐户余额的0-0.3%;在合同生效5年后每季管理费用为结算日个人帐户余额的0-0.15%。 三、基本保费的手续费用较高 该产品规定了手续费,实际上就是相似产品的初始费用。但是,不同的是,其它产品的初始费用是逐年递减的,而该产品则是一直保持10%不变。所以,如果连续20年每年缴费5000元,该产品收取的手续费总共为10000元。这个费用与泰康卓越财富终身寿险相当,但是略高于平安智富人生终身寿险B款的9375元。 如果都是连续20年内每年缴10000元,该产品的初始费用收取为20000元,远远高于泰康卓越财富终身寿险的14000元,也高于平安智富人生终身寿险B款的13550元。 四、保证收益高,并随银行利率变化 该产品承诺,最低保证利率为结算日当日2年期银行存款利率,目前即为2.7%。泰康卓越财富终身寿险的保证收益率为2%,而平安智富人生终身寿险B款的最低保证收益是1.75%。该产品的保证收益比较高。并且,由于该产品的保证利率是与银行利率挂钩,所以可以随环境变化而灵活变化。 五、保障费用略高该产品的保障费用是按季度来收取的,并且保单生效后第一年的保障费用要低于第二年以后的保障费用。以30岁女性为例,假设保险金额为10万元,如果是在保单生效后第一年则需要交纳保费44元,如果是保单生效一年之后,则需要交纳保费64元。而泰康卓越财富终身寿险和平安智富人生终身寿险B款则需要交纳保费57元。(上海财经大学金融研究所) |