国内最大的工程险理赔结案

　　作者：陈凌 来源：中国经营报

　　上海轨道交通4号线由平安、太平洋、人保等四家保险公司共保，首席承保人为平安保险公司，该公司承担了整个保单40%的份额。险种涉及建工险和第三方责任险。在长达一年多的理赔过程中，共形成了20份会议纪要，370份单证材料，理算文件多达数万页。

　　而理赔工作的顺利结束将预示着一片更大的保险市场——建工险市场随之打开。

　　2005年 10月12日，平安产险上海分公司大会议室、多功能厅显得格外整洁和庄严，上海轨道交通明珠线“2003.7.1”事故最终赔付协议签署仪式在这里举行，赔付金额超过5亿元，标志着备受瞩目的国内最大的工程险赔案顺利结案。

　　险情

　　赔案故事要追溯到2005年7月1日凌晨，夜幕下的黄浦江边车少人稀，四周显得那么静谧。谁能够料到，一场险情正在地下悄然发生。凌晨4时许，上海轨道交通4号线——浦东南路至南浦大桥区间隧道，在用一种叫“冻结法”的工艺进行上、下行隧道的联络通道施工时，突然出现渗水，隧道内的施工人员不得不紧急撤离。瞬时，大量流沙涌入隧道，内外压力失衡导致隧道部分塌陷，地面也随之出现“漏斗型”沉降。突发的险情还出现连锁反应：一幢8层楼房裙房坍塌；防汛墙沉陷、开裂、轰然倒塌；靠近事故现场的20多层的临江花园大楼也出现沉降……庆幸的是，由于报警及时，所有人员都已提前撤出，因而无人员伤亡。

　　上海轨道交通4号线又称明珠线二期工程，南起铁路上海站，北至外环线，全长22.3公里。按计划，到2006年底4号线全部28列6节编组列车将全部到位。

　　此前，上海轨道交通

四号线由四家保险公司共保，首席承保人为

平安保险公司，该公司承担了整个保单40%的份额，太平洋保险公司承担了总份额的30%，中国人民保险公司也参与了该项目。险种涉及建工险和第三方责任险。

　　在后来的理赔书中，有一段文字这样记载：“2003年7月1日发生的四号线事故，导致施工中的两条隧道区间进水变形，施工区域内万余米地面沉降，地面两幢高层建筑倾斜并倒塌，临近黄浦江30米防汛墙坍塌。在市政府抢险指挥小组和专家的科学决策和有力组织下，险情迅速得到了有效控制。”

　　理赔

　　7月下旬，事故转入了修复阶段，保险理赔工作也随即展开。由平安保险公司作为首席承保人，其他三家公司参与组成的共保体理赔工作小组，在国际知名理算公司——罗便士保险公估公司的配合下，迅速开展工作。四家共保体和一家中介公司组成的赔理算小组，协同政府善后办对所有受损企业和个人进行逐一核损。由于抢险需要，现场建筑及财产被夷为平地，许多必须的财务证明和现场痕迹均已灭失，所以事后的定损难度极大。工作小组想了许多办法，包括在政府协助下，核对受损企业的报税记录、银行存款记录、买卖合同，甚至请资产评估公司对损失前的资产进行评估。终于在短短两个月的时间内，与68家受损企业、146户居民达成了定损协议，并很快做到了赔款到位，没有一家上访，保险对于社会安定起到的积极作用得到上海市政府的高度评价。

　　此外，由于此次修复工程技术难度及规模居世界地铁修复前三位，项目还组织了大量国内外专家共同参与。一般而言，如此巨大的损失，国家不会向外界透露有关决策过程，而本案的科学决策与否决定了保险人和再保人对整个赔案的态度。在平安的多次呼吁和联络下，最终政府同意决策过程向保险人公开，并在制订方案时听取了保险专家意见。国际再保人对事故处理中的开放程度深表满意，并很快确认了保单责任成立。

　　在围绕修复工程各项目和费用展开的讨论中，由于保险双方立场的差异以及涉及金额的巨大，展开的激烈的讨论历时一年有余。双方常常为了一项原则甚至一段文字的表达热烈讨论。理赔过程中共形成了20份会议纪要，370份单证材料，理算文件多达数万页。

　　结案

　　凭借保险双方的诚意和信任，依赖卓越的专业技能和敬业精神，2005年7月间，本着“客观公正、友好协作”的精神，双方终于就最终理赔方案达成了一致，并迅速得到了包括再保人在内的有关各方的正式确认。在最短时间内认定了保单责任成立，并派出多名资深理赔专家组成定损小组，2005年10月12日的理赔结案会议由平安产险上海分公司副总经理李洁主持。被保险人申通集团代表施洪涛在结案时由衷地对于保险人在理赔中体现的敬业精神表示感谢，特别对平安工作小组体现出的专业技术、沟通能力和服务水准深表敬意。参与共保的太保、中保及大众保险的领导也先后致辞，除了感谢政府的大力指导及被保险人的配合外，老总们也纷纷对平安作为首席在此次理赔工程中的突出贡献给予高度评价。

　　上海市建委孙建平副主任和保监局邓雄汉副局长发表了热情的讲话。作为建设系统和保险业的行政主管部门，对于理赔过程中保险人和公估人体现的坚持原则，实事求是的工作态度，以及高度合作的团队精神，给予很高的评价。此次国内最大工程险案例的顺利赔付，使建设行业充分体会了保险为工程建设保驾护航的作用，上海市政府和国家建设部的领导多次表示，对于保险业服务经济建设、参与社会管理的积极作用印象深刻。现在，建设系统正在试点工程建设项目全面引入保险机制的项目，并将在试点成功后尽快展开，整个工程保险市场即将大幅扩容。

　　会议结束后，协议签署仪式正式举行。7家参与协议签署的单位代表在协议文本上庄重地签下了名字。上海分公司代表共保体向申通集团交付了赔款支票样本，申通集团也向四家保险公司赠送了锦旗以示感谢。 随着赔付协议的正式签署，赔款预计将在短时间内支付，再保摊回也指日可待。

　　业内分析人士认为，四号线事故是一次严重的工程事故，造成了重大经济损失。但通过迅速、准确、合理的保险理赔，弥补了被保险人资金上的巨大缺口，充分体现了保险业“经济补偿”的基本职能。同时，本次事故理赔也对保险业产生了深远的影响。一片更大的保险市场随之打开，保险同业逐渐形成了合作拓展市场的良性竞争关系，再保市场对中国保险业的看法也有了显著提升。