汽车停放也有风险

　　前两天，有位车主致信《保险周刊》，询问当汽车停放在住宅区时，车身不知为何出现划痕，该如何理赔。

　　本期《车险顾问》就以这位读者的来信为线索，详尽指出汽车在住宅区停放时可能遭遇的几种事故，敬请广大车主关注。

　　读者来信：

　　上周末，我的车停放在小区里，车身不知为何出现几条划痕，当时我立刻去物业公司要求赔偿，他们却告诉我应该去保险公司申请理赔，那么保险公司将如何对这类事故给予理赔呢？

　　陈先生

　　专家回复 投保划痕险理赔没问题

　　笔者根据周先生所提供的材料，拨通相关车险公司的理赔电话，该公司人员回复保险公司会给予周先生理赔费用的。

　　首先，在保险条款中碰撞和划痕的概念是不同的，碰撞是指保险车辆与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现象，其主要特征是车辆覆盖件出现明显的变形，而车身划痕是指无明显碰撞痕迹的漆面破损。所以车身划痕不是车损险的责任范围，而车辆划痕险恰是车损险的补充，弥补车损险的保险责任遗漏点，给车主提供更全面的车险保障。

　　比如汽车在停放时被贪玩的孩子划上一条印痕等，或其它车辆在停靠时轻微擦伤该汽车，造成车身出现一道划痕，可肇事车辆又无从查找时，车辆划痕险就能给予相应的理赔。通常汽车在快速行驶时不小心“刮”到树枝时，也容易导致车身出现长长的划痕。

　　根据周先生叙述，车身受到划伤，属于车辆划痕险的理赔责任，只要周先生及时报案，并提供相关事故证明等理赔资料，保险公司会立刻给予理赔的。

　　两天后，当笔者拨打周先生电话时，他告诉笔者保险公司已将理赔金交到他手中，而且他对保险公司的快速理赔服务还是挺满意的。

　　举一反三 汽车停放时，事故也不少

　　很多车主总觉得汽车在行驶过程中容易出险受损，其实车险专家指出，当汽车停放在住宅小区时，也存在着不少出险隐患。

　　高空落物有时居民没留心花盆的摆放位置，一阵风就将阳台上的花盆吹落，甚至在台风季节，连悬挂在屋外的空调机器也不能幸免于难。这时，停放在住宅区露天停车场的汽车就只能甘作“靶子”，易被这些“不长眼”的高空坠物所砸伤。

　　车险专家提醒，如果这些高空坠物只是单独砸破汽车挡风玻璃，而其它零部件安然无恙时，保险公司会按照玻璃单独破碎险标准给予理赔；当这些高空坠物在砸坏挡风玻璃的同时，又给车顶等零部件造成损伤，这时保险公司将按照车损险标准给予理赔。

　　为了更全面地保障车辆出险时能得到理赔，车主不妨投保一份玻璃单独破碎险，不让车险保障漏出一个真空点。

　　车辆偷盗如今住宅区与宾馆停车库偶尔会发生汽车盗窃事件，按理保险公司是不给予理赔的，但基于给车主提供更完善的服务，如今有些保险公司会先按照汽车盗抢险给予理赔，尽量减轻车主的经济损失，再由保险公司向物业公司要求赔偿。毕竟车主缴纳停车费用，物业有责任保管汽车在停放期间的安全，至少不能让汽车不翼而飞，否则缴了停车费，车却不见了，这停车费岂不是白交了？

　　该车险专家提示，如果汽车在被偷盗过程中造成损坏，如车门被撬破或车身被刮裂等状况，是不属于盗抢险与车损险理赔责任范围，车主只能自我承担损失。

　　车身划痕住宅区内有些儿童挺贪玩的，喜欢趁人不注意，在车身上刻字或划痕，以及有时司机在停靠汽车时稍不注意，汽车便刮擦到其它车辆，在车身划出一道印痕。这时如果投保一份车身划痕险，就能让广大车主化解这种汽车损失。

　　但广大车主须注意，车辆划痕险仅仅是对于汽车覆盖件如车身，车门的表面出现划痕可进行理赔，当车身在停放时被人“恶意”捣乱，导致汽车覆盖件出现凹凸或其它破裂痕迹，就不属于汽车划痕险的理赔责任。

　　读者互动 如何看待汽车停放风险

　　陈先生（证券业，驾龄7年）：我觉得汽车停放安全与否，不只是车主的事，还是小区物业与保险公司的共同合力。首先，车主在停放汽车时要检查好车门是否锁好，是否遗漏车钥匙。其次，小区物业应该发现问题及时解决，比如发现停车库有积水就该立刻清除，其次告诫居住在露天停车位附近的居民，尽量保管好阳台上的花盆等，避免风一吹就落下来。当然，还要告诫小区内的家长要教育好小孩，不应该以在车身上划痕为乐。平时小区进出口要实行车辆登记，当发现汽车开出小区时，多多核实，尽量避免潜在的汽车偷盗事件。

　　当然，保险公司应当设法告知广大车主在遇到某些特定的状况时该如何正确处理，比如发现汽车陷入水坑时，该怎么做才能让

汽车安全脱险。

　　王小姐（广告业，驾龄4年）：7月份我汽车停放在小区时，挡风玻璃就不幸被一只花盆砸破了，可保险公司却告诉我由于没有投保汽车单独破碎险，不能得到理赔。

　　我觉得平时这些车险险种我都不熟悉，又没时间了解它们，保险公司能否将这玻璃单独破碎险并入车损险的理赔范围内，保费可以重新合并计算嘛。既然有些车主难以抽出时间了解车险险种的功能，保险公司不妨主动根据某阶段的汽车出险状况，给我们设计车险组合套餐，将常见的汽车出险状况以及相关车险险种都归入这套餐之中，方便车主即使没时间了解车险，也能享受到全面的车险保障。

　　车险小贴士 便宜诚可贵服务价更高

　　通常车主投保车险时，往往会依据价格差异而选择车险公司，但车险是一项服务性产品，要实现车险的产品价值，不能只看重“价廉”，更要关注“物美”——只有车险公司完善全面的服务，才能让您感受到“物有所值”。

　　临近年终，不少车主即将续保车险，更有些白领则打算年底

购车，这时车险专家提醒广大车主，在投保车险时须注意以下几点：

　　（一）信誉至上

　　投保人应当大致知道各保险公司所提供的车险服务内容，例如是否有全天24小时接报案服务、小额损失快速理赔、定损理赔是否快速便捷，即使车辆在外地出险，是否也能享受到该公司及时救助与理赔等，然后选择服务功能齐全、市场信誉良好的保险公司去购买车险。

　　通常规模较大的保险公司拥有众多营业网点，与众多专业修理厂合作，可给车主提供快速便捷的修复理赔服务。例如PICC人保财险就实现小额赔款快速理赔，如果车主在与其合作的83家专业修理厂维修汽车，PICC保证7天内完成定损理赔服务，使保险汽车能尽快得到全面修理与高效理赔；而平安财险同样开通“异地出险，就地理赔”功能，即使汽车在异地出险受损，也能享受到快速救援修理与就地理赔，使车主不必两地奔波，收集理赔资料，实现异地理赔的一步到位。

　　（二）了解条款

　　投保前，投保人应认真阅读机动车辆保险条款，尤其要明确所购车险的承保范围与除外责任，并详尽了解车主履行车险合同的相关义务。如果车主对某些车险条款心存疑惑，就应该立刻询问保险公司。

　　车险专家建议，车主不妨在签订车险合同时，与保险公司模拟办理理赔手续，在将来车主遭遇

车祸而申请理赔时，他们就能注意到哪些资料是不可或缺的，掌握如何快速收集理赔资料，这样便能使保险公司与车主的理赔效率得到提高，节省双方的宝贵时间。

　　（三）按需购保

　　在选择车险险种时，车主应明确两点：自己为何要买这个险种？自己所买的险种能给予哪些保障？

　　在详细了解车险险种的保障范围后，车主就能结合用车习惯以及用车环境，挑选最适合的险种。例如有些车主觉得汽车停放处不安全，可以考虑投保汽车盗抢险；有些车主深怕高空坠物会砸坏汽车挡风玻璃，不妨购买玻璃单独破碎险……只要车主全面了解险种功能与自身投保需求，便能从众多车险险种中“淘”到最合适的险种组合，做到“花小本钱，买大保障”。

　　但选择保额应以足额投保为准，切忌超额投保与不足额投保，前者让车主多花冤枉钱，后者则使车主不能依靠车险完全化解事故损失，等于是花了钱却没买全保障。

　　（四）货比三家

　　保险专家建议，在投保车险时，车主不妨多收集不同保险公司的车险报价与车险服务内容，通过相互比较，从中寻找出最满意的保险公司。

　　当然，车主不该只对车险价格“货比三家”，更要在服务内容方面“细细比较”，就当自己是裁判，给所有保险公司车险服务综合水平“排个序”，只选择最“价廉物美”的保险公司。这样，车主不仅能享受价格与服务的双赢，又能间接“督促”各保险公司为吸引客户，提供更全面更优质的车险服务，最终的受益人还是车主本身。作者:□文 陈植 图解宝升