数千万保险资金返还无人认领

　　资料显示，很多投保人完全忘记所购保险产品有资金可返还

　　日前，平安人寿保险广东分公司发布消息说，今年1－5月，该公司已为55767位个人寿险客户支付生存保险金1.25亿元，不过，仍有不少客户尚未领取，未领金额超过数千万元。尽管领取生存金的人数和金额分别比去年同期上升了97.7％和145.1％，但现在的领取率还是不够理想。

　　类似问题不仅存在于平安一家，中国人寿、友邦等在上世纪90年代推出有现金返回险种的公司，也遇到相同的苦恼。多家保险公司提示，客户最好定期查阅自己的保单，确认保单条款有无生存金领取的项目，并记得及时领取。

　　何谓生存保险金

　　近日，家住越秀区的王女士收到广东平安寄来的”“生存金领取通知书”，原来她在1997年为7岁的孩子购买的少儿终身平安险，现在开始有“生存回报”了。

　　根据条款规定，王女士本次可以为孩子领取6300元的满期保险金，还可以领取第一年的高中教育金2200元，以后每年都可以领取教育金2200元直至孩子21岁，将来还可以领取婚嫁金和养老金。

　　像王女士这样需要到保险公司领取生存金的客户已越来越多。所谓生存金，就是投保人生存到保险合同约定的日期后，保险公司按合同约定的金额、方式、期限，向保单受益人支付的金额。

　　业内人士称，大多数有生存金领取的险种属于年金类保险，就是指被保险人在生存期间，保险公司要按照合同约定的金额、方式、期限，有规则且定期向被保险人给付保险金的生存保险。目前，全世界已有100多个国家和地区实行了老年、残废及遗属保险制度，其中绝大多数国家采取了年金给付方式，只是具体的名称和开办方式有所不同。近些年来，年金类保险不仅涵盖了意外、疾病的保障，有满期生存金的定额返还，而且增加了分红功能。

　　广东平安客户服务部张华介绍，1995年以前，广州市民手上的个人保险单非常少，一般只有“家庭财产”属于团体险的“个人养老”保险单。如果要买医疗、意外险等保险，都要通过单位来购买。

　　1995年，根据市场发展的需要，平安、中国人寿、友邦等保险公司陆续在广州开办了个人寿险业务，生存保险金的概念就随着一张张保单逐渐推广开来。

　　截至目前，平安客户需要领取生存金的保单主要有上世纪90年代开发的《少儿终身平安幸福险》、《平安长寿保险》、《平安鸿利保险》、《平安福寿两全保险》等。由于当时预定利率较高，因此返还额度也相对较高。今年以来，平均每张保单的返还金额为2200多元，其中最高的一单达10万元。而友邦当时曾推出的儿童及成人的两全保险也需要领生存金了。

　　三种方式可领取

　　为了能让客户及时知道自己所持保单的领取信息，各家保险公司都有相应的跟踪服务。例如，平安公司每月统一向即将满期的客户寄发领取通知书；如果客户没有回应，就派代理人做提示；再无法联系上的话，由客户服务热线直接跟客户通话。张华表示，通知领取生存金的工作量相当大，仅今年以来，广东平安客户服务部平均每月就要处理5000多单。

　　通常，客户可以通过三种方式领取生存金，分别为银行自动转账领取、到保险公司领取和委托他人到保险公司领取。领取年金时，生存受益人就可以带上自己的身份证、活期存折、保单、被保人户口本，来到客户服务中心办理生存金领取的转账授权。对存在多次领取的合同，转账授权只需在首次办理一次，以后都会自动转账。

　　尤其要注意的是，生存金的领取资格人为保单的生存受益人，如果生存受益人为未成年的孩子，可以由其法定监护人代为领取。而在办理银行转账时，存折的名字一定是孩子本人。此外，领取时生存金应按照条款所规定的“保单周年日”领取，而不是受益人的生日。

　　长期保单要经常“体检”

　　为什么有大量未领取生存金的客户？张华介绍说，保险公司常常遇到以下四种情况导致生存金无法给付。

　　首先，有的客户不了解自己所购保险，不知有生存金可领；其次，客户所留地址不够详细或不通邮，致使公司通知书中途未能送达；再次，客户联系方式变更，但保险公司没有及时获知，致使公司无法联系到客户前来领取；还有一部分是客户身在外地或其他原因，暂时不方便领取。张华表示，客户在发生地址、电话等资料变动时，需要第一时间通知保险公司，可以联系自己的保险代理人或拨打公司客户服务热线。

　　时下，不少客户购买了保险后，就将保单束之高阁，如今又可以通过银行自动转账方式扣缴每年的保费，更容易让人忘记了保单的存在。这样的疏忽可能会酿成个人的重大经济损失。根据保单的条约，消费者购买的各类长期寿险，如果逾期60天没有缴费，保单将自动失效；过后2年还没有向保险公司申请复效，保单将彻底“死亡”。因此，保险业人士提醒客户应定期为保单做“体检”。

　　一般来说，除了每隔一年要检查看看保单是否还在，是否有损毁、遗失，或过期失效之外，最好每隔二三年就要为保单做一次“体检”，让保单能够适应个人、家庭经济情况的改变而调整保障内容。

　　记者　夏倩　通讯员　张振华（来源：南方日报）