中法人寿两年过去依然未能开张 6月6日是大限 | ||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2005年05月22日 11:12 经济观察报 | ||||||||
-本报记者 袁满 北京报道 尽管早在2002年9月,法国国家人寿(以下简称“CNP”)就与中国国家邮政总局(以下简称“国家邮政局”)签订了合资设立中法人寿有限责任公司的合同,但两年半过去了,公司依然未能开张。
知情人士透露,“如果到6月6日,中法人寿还不能完成工商注册,保监会颁发的验收文件将自动作废,这家公司就可能胎死腹中。” 中国保险市场已近全面开放的今天,中法人寿的难产让人感到费解,但问题的关键也许恰恰就在于中国市场的变化太快。 曾经的黄金搭档 作为首批获得保监会批准设立合资寿险公司的外资保险公司,CNP当年与国家邮政局的联姻一度让同业感到由衷的羡慕。因为,在当时各家外资寿险公司联手的中方股东中,中国邮政是惟一具有庞大金融业务背景的企业,并且网络资源丰富。 国家邮政局内部的统计数字显示,其遍布城乡的网络多达77000个。到2004年底,全国邮政储蓄拥有3.2万个邮储网点、2.6亿个账户、邮政绿卡7000万张,储蓄余额达1.07万亿元,仅次于中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行及中国银行之后,位列第五。 而作为法国最大寿险公司的CNP则是银行保险专家,其全年保费的80%来自邮局、税务局和储蓄银行的网点销售。选择国家邮政局,完全是其传统战略在中国的延续。相对于国内银保合作仅停留在柜台代理销售的简单层面,CNP与国家邮政局之间的资本结合无疑是领先的。 他们独特的国家机构背景也被视为联姻的基石。CNP的主要股份由国家间接持有,其中,法国国家信托投资银行40%,法国邮政局20%,储蓄银行 12.5%。中国邮政更是100% 的国家企业。 这对“黄金搭档”于2002年9月签署合作合同,各自出资50%成立中法人寿。当时,CNP曾宣布,合资公司将在2003年初在中国主要开放城市展业。 而北京保监局的人士透露,“双方的合作谈判一直磕磕绊绊,很不顺利。” 2004年12月6日,中法人寿从保监会手中接过了验收合格证书,只须完成工商注册,就可进军市场。但今年春天,法方股东CNP却撤走了部分注册资本金。 一位知情人士透露,CNP的理由是欧元升值,使得CNP原本在中法人寿的注册资本金溢价。但一家寿险公司的副总经理则表示,CNP的做法另有隐情。 渠道独享梦灭 “资本金雄厚的CNP不会那样小气,问题的关键是与中方的分歧无法解决。”上述寿险公司副总经理表示,症结在于CNP独享邮政网络的计划成为泡影。 银行保险销售是CNP的专长,但前提是渠道独享。CNP北京代表处的首席代表比肖普曾多次在不同场合表示,银保合作成功的关键是一对一的合作模式,他希望中国市场也能够采纳欧洲通行的这一模式。 他认为,一家保险公司同时与多家银行合作,一家银行同时销售多家公司的保险产品,保险产品的排他性使多家公司的产品推广都受到影响。银行、保险公司的精力也大多放在协调与不同合作者之间的关系上,无力进行很好的沟通、彼此提供充分的服务。 如果在三年前,比肖普所期望的模式的确是可行的。当时的《保险法》规定,银行代理销售保险产品为一对一模式,即支行一级及其下属网点,只能代理销售一家保险公司的产品。 中法人寿的合资合同恰是在那时签订的。CNP在其官方网站披露的信息显示, “合资公司将采用法国国家人寿保险公司的银行保险模式,通过国家邮政局的销售网络进行产品分销。”这意味着,CNP所推崇的一对一模式被确定为合资公司的销售模式,邮政储蓄的77000个网点将为其独享。 但时过境迁。2003年下半年,新的《保险法》颁布,银行保险代理模式被修改为一对多。中国银保市场选择了一条与欧洲市场不同的模式。 “如此一来,CNP将丧失独家销售的优势,由于在同一渠道遭遇同业竞争,将面临展业成本提升以及经营策略被竞争对手干扰等诸多难题。”上述寿险公司银保业务总经理分析说。 “外资保险公司最怕银行一家两做,一方面竞争将推高银行佣金,佣金过高将使保险公司沦落为替银行(邮政)打工;另一方面,在独家销售中,保险公司可以透过银行管理业务,而如果是两家、三家共享一个平台,银行管理就是失效的,因为银行柜台会变成轮流柜台,保险公司的销售也趋向短期行为。而比起外资保险公司,中资更擅长打乱仗。” 国家邮政局显然不愿意因CNP一棵大树而放弃整片森林。“现在,银行和邮政已经习惯了与多家保险公司合作,因为竞争可以带来更好的佣金收入。”上述人士说道。 公开的市场信息显示,国家邮政局已经与平安、中国人寿、中国平安、太平洋人寿、新华人寿以及泰康人寿签订协议,全面代理销售其保险产品。 “对于国家邮政局来说,既然已经可以直接通过代理销售各家保险公司产品而获得高回报,还有什么必要冒着亏损的风险成立保险公司,甚至挤占自己的网络资源?”上述人士评论道。 6月6大限 在新《保险法》的支持下,国家邮政局的行为与合资合同所承诺的代理模式越来越背道而驰。CNP的撤资行为被业内解释为与中方博弈的一种手段。其直接后果是,中法人寿的工商注册手续迟迟办不下来。 “在注册资本金和渠道代理模式上,根本没有什么可变通的。”一位接近保监会决策层的人士认为,政府部门不会对CNP特殊对待。 一个迫在眉睫的事实是,按照有关规定,保监会签发的验收合格文件的有效期是6个月,也就是说,如果中法人寿不能在今年6月6日之前完成工商注册,该文件将自动失效。 “我们一直都在努力,相信不久的将来,外界的种种猜测会不攻自破。”CNP北京代表处副代表刘敏说。 但几家保险公司的老总几乎一致认为,CNP很难从当前的困境中走出来。中航三星寿险的中方筹备人员也表示,目前,合资寿险公司利用中方股东进行渠道、信息垄断的做法已引起保监会高度关注。“现在保监会最不愿看到的就是垄断。所以在销售模式上,国家邮政局不会让步。” 中美大都会人寿保险公司的遭遇也许可以被列为前车之鉴。2004年3月,中美大都会借助中方股东首都机场管理集团,要求北京19家保险公司退出首都机场航意险市场,意欲独家垄断,而在遭遇市场的集体抵制后,最终被迫让步。 “摆在CNP面前的选择就是,接受中国市场的现实,否则只有退出。”上述人寿保险公司银行保险业务总经理说道。 距离完成工商注册的最后期限只剩下半个月。位于华彬国际大厦12层的中法人寿办公地却异常平静。知情人士透露,在漫长的筹备期中,原来招募的工作人员已经走了一拨又一拨。 对于公司的前景,一位工作人员婉转地说道:“大家都有各自的打算,给谁打工不是一样干活。” | ||||||||
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