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来源：半月谈
"君看一叶舟，出没风波里"，海洋渔业被认为是世界上最危险的职业之一。近年来我国海洋渔业发展较为迅速，现已成为全球第一渔业大国，拥有大约1500万渔民和48万艘沿海作业渔船。然而，面对强大的变幻无穷的海洋世界，我国整个渔业产业的抗风险能力令人忧虑。据统计，近年来我国海洋作业渔
民的年死亡率达2.18‰，是世界渔业平均死亡率的3倍，平均每年沉没渔船1350余艘，死亡、失踪渔船船员近700人，每年海损事故的直接经济损失近10亿元。海洋渔业显然需要保险，然而记者在我国海洋渔业的重镇浙江宁波了解到，渔业保险在当地的推行困难重重，折射出---
1500万中国渔民的保险之难
- 半月谈记者 郑黎 李稳
渔业互保，一个初步的探索
浙江宁波市象山港为全国四大群众性渔港之一，拥有1800多艘200匹以上大马力铁壳渔船，规模为全国之最。早在1995年，宁波市就成立了象山农村风险保障基金中心，接纳渔船、鱼塘等入保。此后，宁波市又吸收借鉴日本、韩国等国的经验，成立了非赢利性的渔业互保协会。截至2004年10月，渔业互保共接纳渔船参保1910艘次，接纳渔民参保3.59万人次，实现保额10.87亿元，理赔2378起，支付理赔款1063万元。
宁波渔业互保协会秘书长杨世民说，渔保协会的发展与政府的大力支持分不开。据介绍，目前宁波拥有7279艘各类船只，其中185匹以上大马力渔船2100余艘，在编捕捞从业人员25440名。宁波市、县两级按照目前渔民人身投保率100%、渔船投保率60%测算，每年给予渔保协会600万元的保险补助，并承诺，如果发生大的灾害性事件导致赤字，由政府"托底"。象山是宁波渔业互保的重点地区，其投保的船只人员与保费都占全市的50%以上。
据宁波渔保协会象山办事处主任邬康开介绍，船只的投保是这样操作的：每条渔船按评估价的70%折计保费，如一条船评估价50万元，实际折算保费为35万元。关于渔民的人身保险，最初渔保协会要求每人交纳300元，死亡按3万元理赔；因船上作业受伤，凭医院证明按80%报销。但实践证明，3万元死亡补偿明显偏低。如有一回，象山县一艘渔船在江苏吕泗洋一带出事沉没，死亡9人，但实际只有4人投保，可补偿12万元。大伙儿都说，这样看来，人命也"太不值钱"了。后来渔保协会经研究，把人身投保金额提高到每人750元，死亡者每人可得到补偿10万元。国内一艘运输船只的投保费率为1%至1.5%，杨世民说，为减轻渔民负担，我们下降到0.7%，不足差额部分由政府补助，此外，人身投保费率750元，船东实际只需支付525元，另外225元由政府出资补贴。
认识不足、风险大，保险公司望而却步
即便有这样优惠的政策，但推广面仍有差距。2004年，宁波市已投保船只为491艘，投保渔民10452人，分别占应投保渔船和渔民数的20%和80%，与理想目标尚有较大的差距。为什么会出现这样的情况呢？"有这么几个原因"，象山县石浦镇东门渔村支部书记张德兴说，一是渔民们认为当地渔船的质量较好、通讯设备齐全，不大容易出事故；二来象山渔民出海时很小心，有8级大风就回港了，不像外地渔民胆子比较大，10级风也不回港，出海时间长达6个月；再就是一部分渔民认为不合算，不肯交这笔保费。
然而，天有不测风云，没有投保的渔民很快尝到了苦头。象山石浦渔民刘国平2003年投资100万元在珍珠岛开了海上餐厅，实际是浮动船坞，用泡沫箱捆扎，上面盖了房子，在水中飘浮。刘国平一开始投了保，但到去年云娜台风之前的15天，保险刚好到期，他却没有及时续保，结果云娜台风袭来，他的船坞被打翻沉入海中，损失达30万元。记者见到刘国平时，他很是沮丧，说一年辛苦白干了。
前不久，宁波一艘钢质渔轮在东海外海作业时，被一艘经过的外国商轮撞翻，由于适逢大雾，看不清肇事船只的标志，无法索赔，而这条船又没有及时投保，7名遇难船员没法得到补偿。针对这一问题，宁波市已提出要加大渔业保险推广力度。
由于看好渔业保险这一成长性市场，宁波一些商业保险公司也曾有意涉足，原中国人保公司早在1992年就进行尝试，当年收取保费200余万元，但由于项目设置不合理及理赔环节没有从严把关，仅半年时间便赔了300多万元。后来其他保险公司也想试试，均无功而返。据了解，此种状况并非宁波独有，有资料显示，从1984年至1994年10年间，全国各保险公司共收取1.14亿元渔船保险费，结果赔付了1.14亿元。渔船保险赔付率过高，保险公司亏损严重，导致商业保险公司逐步退出渔船保险市场。目前，全国参加商业保险的海洋机动渔船仅数千艘，辽宁丹东、大连，山东荣成，浙江台州、温州，广西北海等重点渔区的商业保险公司已基本退出渔业保险市场。
争议重重，谁为渔业保险提供"定心丸"
杨世民说，工作效率高、服务好是渔保协会取代保险公司、获得广大渔民信任的一个重要原因，他说，我们理赔手续不复杂，如死亡补偿只要当地边防、村委会盖了章打了证明，我们就及时送上补偿款，决不拖拖拉拉左请求右汇报。为帮助渔民提高保险意识，我们还购买救生衣等用具送给投保渔船，贴钱鼓励渔民买救生筏等。2004年，宁波渔保协会共收取保费680多万元，赔付348万元，再刨去工作成本开支，整个协会还是有不少盈余，这也提高了大家的信心。但是，渔保协会让世人理解认识尚有一个过程。邬康开说，今年1月，象山一条渔船被舟山渔船撞沉，商议赔偿时，象山船折价35万元，加上船上用品、现金及其他损失，我们估价90万元，对方不认账，我只好穿着制服，以渔政站工作人员的身份多次前往交涉，好不容易拿到了28万元的补偿款，如果是渔保协会出面，说不定连一半的钱都拿不到。
此外，渔业互保协会虽说是社会团体，实际由政府主导，重大事项要由主管部门拍板，而操作却按市场化运作，这种身兼两职的角色，使保险公司等竞争对手难以心服，认为政府部门是借为渔民服务之名，给自己谋利益，而政府部门则表示，保险公司单纯追求利润，渔保有效益了他们就来争市场，而理赔亏本了就甩手不管，让政府来收拾烂摊子。有专家认为，商业保险不适合于风险极大的渔业行业，由政府引导的渔业互助保险也遭遇立法滞后、身份产权不明等诸多尴尬，因此，渔业保险之路如何走，如何真正建立起符合社会主义市场经济要求的渔区社会保险体系，尚有待于未来的努力与探索。(编辑：王新亚)
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