4月1日上海三者险费率可上下浮动

　　主持人：自2004年4月1日"上海市机动车辆联合信息平台"在上海市行政辖区内正式启用，并统一实施经中国保监会批准的《上海市机动车辆第三者责任保险条款和费率》以来，2004年4-12月上海市机动车辆联合信息平台的点击查询量已累计达223.4万次，通过平台出单97.3万件。其中，费率下浮的保单53.02万件，占54.5%；

　　费率没有变动的保单34.68万件，占35.6%；

　　费率上浮的保单9.65万件，占9.9%。

　　答疑解惑　三者险费率有案可查

　　市民杨先生的投保日期是2004年3月28日，正好没有赶上政策的末班车。因为自去年4月1日起，凡涉及机动车辆第三者责任保险的新保或续保业务，各保险公司车险业务系统开始对接联合信息平台进行实务操作，并统一执行《机动车辆三责险条款费率》，实行机动车辆第三者责任保险费率与行车安全状况、保险事故及交通违章违法行为记录挂钩浮动。原机动车辆第三者责任保险条款和费率停止使用。所以现在打算续保的杨先生面临的三者险费率调价并不是最近发生的，而是从去年4月1日就开始了。

　　由于保费提高，杨先生质疑其合理性，事实上上海作为三者险联网的试点城市，已率先统一了三者险的费率，换句话说，目前在上海任意一家保险公司投保机动车辆三者险，价格都是相同的。

　　对于不同的个体而言，凡在2004年4月1日以后，投保人向保险公司办理续保时，过去一年的投保车辆发生的交通违法行为和保险赔款记录，都作为保险费率浮动的依据。杨先生如对自己的费率调整有异议，可通过保险公司查询“上海市机动车辆联合信息平台”，打印一份“上海市机动车辆第三者责任保险费率浮动告知单”。

　　告知单记载了投保车辆在过去一年中的交通违章和保险理赔的情况，以及基准保费和费率浮动后的保险金额。如果投保人对记载的交通违章和保险理赔金额有异议的，可向上海市公安局交巡警总队或相关保险公司进行查询，并提供相关证据要求更改。受理查询的部门和单位，如发现确有差错，会及时予以纠正。

　　当客户投保时，保险公司必须在这个平台上，输入车牌号、发动机号、车架号、车辆使用性质、第三者责任险保险金额等参数，得到的查询结果是“上海市机动车辆第三者责任保险费率浮动告知单”，根据投保的车辆特征、保额、交通违章次数、理赔次数来确定应缴纳的保费，如果投保人确认，则按照这个费率生成保单。

　　至于杨先生提到的今年4月1日即将实施的强制保险，其实并不与他目前投保的商业保险矛盾。第三者责任险是商业保险，保险双方通过合同确定关系。而机动车第三者责任强制保险是国家规定的强制保险。在4月1日《规定》实施前参加了第三者责任险，在《规定》实施后仍在保险期间的机动车，其中的4万元自动转为强制保险，超过4万元部分仍为商业保险。

　　保险追踪　三者险费率的前世今生

　　在过去，机动车第三者责任险实行的都是无差别费率，也就是说，不论车辆和驾驶员的行车安全状况、保险理赔记录如何，其保险费率都是一样的。这就导致很多驾驶员对一些小的违章行为并不在意，发生事故以后也不担心，认为反正有保险公司理赔，这也是致使交通事故居高不下的一个重要原因。

　　《机动车辆三责险条款费率》将行车安全与保费挂钩，从经济上约束了司机的行为。

　　新制度规定，在保险的合同期限内，机动车辆无论由谁驾驶，只要没有发生交通违章和保险理赔记录，下一年的保费将会下降；相反，下一年的保费则会上调。

　　值得大家注意的是，酒后驾车、违反交通信号指示、逆向行驶、超速行驶、无证驾驶、车辆安全装置不符合要求、违章超载七种行为被列为严重的交通违章行为，只要发生其中任何一种行为一次，第三者责任险的费率就将被提高15%到25%不等；而发生一般的交通违章违法行为十次以上的，续保时保费也会上浮15%。

　　同时，新的费率制度对于遵章守纪、无赔款记录的司机也将予以降费奖励，司机最高可以享受40%的降费幅度。

　　热点聚焦　最大程度实现公平

　　从2004年上海车险业务水平来看，它比全国平均水平低了21个百分点，这也意味着上海的非寿险业务结构好于全国的平均水平，其中联合信息平台的作用也功不可没。

　　保险同业数据共享平台的基础是一个由上海市公安交巡警总队和各家保险公司合并的数据库，里面记载着车辆和驾驶员基本信息、车辆违章信息、各保险公司的理赔信息和上海市机动车辆第三者责任保险出单、批改、退保等四部分信息。交巡警负责把司机的交通违章情况记录在案，输入联网电脑系统，保险公司则负责把理赔记录及时传送到这个数据库中，确保联合信息平台数据库的及时性和准确性。

　　上海率先实现了机动车辆三者险费率与交通行车安全状况、违法违规和保险事故纪录挂钩浮动。车主们将对自己的驾驶行为全面负责，由安全记录来决定自己次年的保费费率，这个牵制机构从微观角度讲是每个保户在保险公司投保时实现的经济上的公平；宏观上讲，在城市道路交通管理水平上，在对行人与司机的关系处理上，敦促司机遵守交通法规，这样的约束机制也可以说是实现了更广义的公平。

　　联合信息平台除了发挥了保险的社会管理职能，同时也为三者险费率厘定积累了大量的数据，是保险企业与政府机关合作管理城市，实现互赢的良好范例。但把机动车辆第三者责任保险费率与保险事故及交通违法行为记录挂钩制度仅仅是一种手段，关键是为了建立“排堵保畅”长效管理机制，提高社会交通安全意识，减少交通事故的发生，保障上海市民的切身利益。

　　解决费率恶性价格竞争

　　4月1日，也就是再过4天，《上海市机动车道路交通事故赔偿责任若干规定》将开始实施，但据了解，与之配套的三者险费率调整却迟迟未出。近来，“三者险费率将如何变动”，“保险费率会不会大幅提高”成为老百姓们最关心的热点之一。记者在采访中获悉，虽然配套的车险费率尚未出台，但上海作为全国试点单位，仍将继续全市三者险费率“一刀切”的办法，市民无论在哪家保险公司购买机动车辆三者险，价格是完全相同的。

　　这同时让我们意识到，联合信息平台的建立，真正将保费与违章记录挂起钩来：一方面可以督促驾驶员遵守交通规则，安全行车；另外一方面也让保险公司在一定程度上降低理赔风险。根据驾驶员的违章及理赔记录，第三者责任险的费率将有可能上下浮动50-100%。司机遵纪守法→交通事故减少→保险公司赔付降低→保费费率降低，我们发现在这些环节中，社会方方面面的市民其实都享受到了福利。

　　上海市机动车辆联合信息平台既是一个开放的服务型平台，又是重要的监管平台，原来的驾驶员、车辆信息，大家是不知道的，交管局也不知道，相互间也不沟通，但现在各种信息保险公司都可以参与共享；而且车险事故的信息共享使得保险公司及时了解到理赔信息，还可以有效地防止骗保、诈保风险的发生。这些都有助于解决长期困扰上海车险市场的价格恶性竞争问题，促使保险公司不断提高经营管理水平，改善服务质量，为车险市场发展营造了良好的环境。

　　友情链接　三者险费率调整内容

　　自2004年4月1日开始实施，仅上海地区适用的机动车第三者责任保险条款和费率，将严重交通违法行为、交通违法累积的次数、保险赔款累积金额和保险理赔的次数，列为费率浮动的要素。主要内容如下：

　　1、凡在过去一年中发生7种严重交通违法行为的，续保时保费必须上浮，而且每一种交通违法行为规定了不等的上浮幅度。这些严重交通违法行为分别是：酒后驾车的，每次上浮25%；违反交通信号指示的，每次上浮20%；逆向行驶的，每次上浮20%；超速行驶的，每次上浮20%；无证驾驶的，每次上浮20%；车辆安全装置不符合要求的，每次上浮15%；违法超载的，每次上浮15%。

　　2、凡在过去一年中发生各类交通违法行为(含上述严重违法)累积满10次以上的，续保时保费必须上浮，上浮的幅度为固定保费的15%。投保人同时具有上述二项费率上浮情形的，上浮比例实行累加，但最高不超过固定保费的70%。

　　3、凡在过去一年中因交通事故由保险公司支付赔款并达到一定标准的，续保时保费必须上浮。赔款金额累计达到固定保费700%至2000%(含)的，保费上浮10%；达到2000%至3000%(含)的，费率上浮15%；达到3000%以上的，费率上浮20%。

　　4、凡在过去一年中因交通事故向保险公司索赔3次以上(不含3次)的，续保时保费上浮10%。因保险赔款引起的保险费率上浮，调整最高限额为30%。

　　激励措施主要有：过去一年没有发生交通违法行的，续保时固定保费率下浮10%；过去一年没有发生保险理赔的，续保时固定保费下浮10%；次年继续无保险理赔的，增加10%的下浮幅度；最多下浮幅度不超过固定保费的30%；过去一年里，虽发生过交通违法行为或保险理赔案件，但不足以影响费率上浮的，续保时按固定保费支付，不享受费率优惠。