人保合资寿险谈判内幕 住友生命拟入股29% | |||||||||
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| http://finance.sina.com.cn 2005年02月23日 16:29 21世纪经济报道 | |||||||||
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2005年春节前夕，日本住友生命保险公司(下称“住友生命”)通过网站宣布，住友生命计划在今年与中国人保控股公司(下称“人保控股”)合作，在中国内地成立合资人寿保险公司。住友生命拟入股29%，涉资37亿日元，折算约2.93亿人民币。 然而，鲜为人知的是，两年前，中保控股和美国国际集团(AIG)就开始了合资寿险公司的谈判，并且已经进行到最高层的直接会晤，但半年后，这桩姻缘不幸夭折。
与AIG好梦难圆 其实人保控股成立寿险公司的计划由来已久。据人保控股一人士透露，从2003年7月完成重组改制后，人保控股就开始为投资设立寿险公司做准备，当时人保控股已经确定采用合资的形式，而首先选择的合作对象就是享誉世界的保险大鳄——美国国际集团(AIG)。 “人保控股看重的是AIG经营寿险的先进经验，它们的管理方式和水平比国内保险公司要先进得多，并且它们熟悉东南亚保险市场，又在中国有十几年经营历史，了解中国国情和客户需求，这些都对合资寿险公司的决策大有好处。”上述人士表示。 对AIG而言，它已经在中国拥有八家分支寿险公司，为何还要成立合资公司来分散自身资源呢？ 一位对保险业入世有较深研究的人士认为，AIG全资子公司友邦保险从1992年进入上海，到入世谈判前共拥有上海、广州、佛山、深圳四家独资寿险分公司。按照中国加入WTO的承诺，中方应该按照祖父条款规定，在加入WTO后继续允许AIG在中国境内设立全资的分公司，而不受最高持股50%的比例限制。对此，欧盟要求按照最惠国待遇，如果中方同意美国保险公司在中国境内设立全资分公司，就要给予WTO各成员同样的待遇。 “于是，在加入WTO《服务贸易减让表》中，有以下注解：加入后中方向任何外国保险公司提供的任何新的授权，如果优于在服务贸易减让表中的条件(包括通过设立分公司、支公司以及任何其它法律形式而享受祖父条款的投资的扩大)，将同样适用于所有其它外国保险公司。”上述对保险业入世有较深研究的人士说。 “因此，友邦虽然原则上可以根据祖父条款继续申请在中国设立分支公司，却很难再得到监管部门的批准，因为按照以上注解，中国一旦批准了AIG就意味着需放开对欧盟的限制。”该人士分析。 而友邦保险北京、苏州分公司和东莞、江门支公司恰恰是在我国加入WTO前夕获准筹建。 除了以上原因，两个保险大鳄其实早有渊源。 2003年10月9日，AIG与人保控股建立战略合作关系，双方达成了一份有关保险技术支持及合作的协议。根据该协议，人保控股的全资附属公司中国人民财产保险股份有限公司及AIG旗下的附属公司，将会合作共同发展中国境内的意外及健康保险产品市场。 此外，AIG在满足一定条件的前提下，透过其附属公司对人保财险作出相当于人保财险股本9.9%的投资。目前，在人保财险的全部净资产中，人保控股占68.9%，AIG占9.9%，其它国际投资者占21.2%。 一个是中国保险业的老大哥、中国财产保险的翘楚，另一个是业务遍及全球一百三十多个国家和地区、在亚太地区有着骄人寿险业绩的国际保险集团，两家联姻应该是个令人称羡的组合，但想真正走到一起，达到和谐一致却并不是件容易的事。 与AIG的谈判是在完全机密中进行的。记者致电AIG北京代表处询问时，其工作人员表示并不了解此事，人保控股与AIG的谈判仅限于与AIG总部联系。 据一知情人士透露，人保控股与AIG的谈判从2003年12月开始，于2004年5月结束，前后经历了半年的时间。 “双方的谈判在很多重要方面都不能达成一致，人保控股希望掌握控制权，但因为对方实力也比较强，所以双方都希望占据主动地位。最后人保控股做出了让步，同意双方各持50%的股份，这对人保控股来讲是有背初衷的，哪怕是50.1%的股份也能掌握住话语权。”上述知情人士称。 虽然在股权上达成了一致，但谈判最终还是以失败告终。 “问题主要是由于企业文化的差异，一个是国有企业，一个是国际化集团，双方在未来寿险公司的诸多经营管理问题上很难达成一致，包括领导人选的确定。”上述知情人士说，“双方谈判小组无法谈拢，在最高层领导会谈后，问题仍然得不到解决，只好宣告结束。” 同时与三家外资谈判 在人保控股2005年度工作会议上，总经理唐运祥向外界透露，人保控股设立寿险公司的意向已获保监会批准，筹建工作取得了突破性进展。后经了解人保控股此事的人士证实，人保控股获批设立寿险公司的具体日期为2004年12月31日。 有了上一次失败的经验，人保控股不再把目光放在国际大型保险集团上。 唐运祥在会上透露，除住友生命外，人保控股还选择了另外两家亚洲金融企业作为合作伙伴，它们是泰国盘古银行和香港亚洲金融集团，目前四方已经签订了合作备忘录。 人保控股的一人士透露，这次人保控股将作为发起人，出资比例达50%以上，占绝对控股的地位。 该人士介绍，由于盘古银行和亚洲金融集团仅持有份额不多的股份，因此，目前的谈判主要在人保控股和住友生命间进行。 住友生命成立于1907年，从属于住友集团，是日本第三大人寿和健康保险公司，在2003年度《财富》500强中排名第103位，在人寿和健康保险公司中排名第8位。 据住友生命北京代表处首席代表松本先生介绍，住友集团在日本是仅次于三菱集团的第二大集团，最初经营制造业，目前旗下企业覆盖钢铁、机械、电机、化学、地产、金融等十多个领域。2000年，原来的银行和财产保险公司与日本三井集团的银行和财产保险公司合并，成立三井住友银行和三井住友海上火灾保险公司。 三井住友海上火灾保险公司于2001年进入中国，在上海设立分公司，保监会2004年财产险公司保费收入状况表显示，去年三井住友的保费收入在12家外资财产保险公司中列第四位。 据松本介绍，住友生命是一家相互制保险公司，目前有4万多名营销员，累计拥有700多万保单持有人，在由40家公司组成的日本寿险市场中，住友生命占据13%左右的市场份额，住友集团的下属公司，比如NEC等都是它的客户。 “住友生命在IT方面经验丰富，每一名营销员都配备一台手提电脑，无论何时何地都可以根据客户情况即时设计投保计划，并且可以立即与总部联网进行沟通。”松本说，“人保控股已经对我们的电脑系统进行过考察，并且给予了肯定。” 同时，松本称，住友生命在医疗险和护理险上具备优势，近两年大力推展医疗险，并一直保持较好的赔付率。他认为这体现了公司在核保核赔上的能力。 谈到与人保控股合资成立寿险公司，松本表示，日本公司的服务水平在全球范围内都首屈一指，住友生命可以在服务和定价、风险评估和管理上发挥作用，而与人保控股合作，可以借助人保控股的品牌和网络优势打开中国的寿险市场。 而盘古银行和亚洲金融集团，虽然在规模和影响力上与先前的AIG存在差距，但它们同样与人保控股存在着长久的历史渊源。 据一位保险业资深人士介绍，亚洲金融集团多年前就在再保业务方面与老人保有业务往来。 而据人保控股一人士介绍，“亚洲金融集团是人保2002年12月收购的粤海亚洲保险公司的股东之一，并是除人保控股外，唯一一家持有中国人民保险香港有限公司股份的股东。而盘古银行作为亚洲金融集团的主要股东，也对人保(香港)间接持股。 亚洲金融集团在保险业的历史也是源远流长，它的前身是1959年创立的亚洲保险，股东包括美国CNA保险集团、日本千代田火灾海上保险株式会社、新加坡亚洲保险有限公司等多家保险企业。 注释： 祖父条款，或不溯既往条款grandfather clause：某些人或者某些实体已经按照过去的规定，从事一些活动，新的法规可以免除这些人或者这些实体的义务，不受新法律法规的约束，继续依照原有的规定办事。 一个缔约方在加入GATT或WTO时，某些以前从事的活动不符合新规定要求，但只要获得全体成员许可，该缔约方可继续按照原规定执行，而不受新规定的限制。
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