长期护理险沪上首次亮相

　　买份长期护理险，为衰老伤病时的护理解决后顾之忧

　　秦晓华 NBD上海报道

　　上周，首家台资寿险公司———国泰人寿保险有限责任公司在上海开业，而其带来的长期护理保险也首次呈现在上海市民面前。

　　何为长期护理险

　　长期护理险，是指为那些因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。这是一种主要负担老年人的专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康保险产品。护理的原因，可能是意外受伤、疾病，甚至老人痴呆症等。

　　长期护理保险在海外属于出现较晚的一个险种，欧美国家一般是始于上世纪80年代，而在日本2000年4月才开始出现，但是它的发展速度却相当快。

　　因为随着医疗水平的提高，人们的平均寿命不断延长，但发达国家的人口出生率却持续保持在一个低水平上，这些国家的老龄化趋势不断加强，从而导致了长期护理保险的迅速发展。目前它已经成为各国人身保险中最重要的险种之一。

　　海外：发展迅猛

　　无论是在规模上，还是在经验上，法国和美国都可算是长期护理保险市场的领头羊。

　　在法国，该险种是以每月支付年金的形式，提供固定的补助金保障。一旦被确认需要护理，被保险人将收到固定金额的护理金。

　　美国的长期护理保险采取的则是费用偿还的模式。目前共有60多万人签署了老年护理保险合同，最近几年该保险的年增长率达到15%至20%。

　　在德国，自1995年以来，公共长期护理保险是社保的第五个支柱，90%的德国人得到了这种保障。

　　日本则是于2000年出台了《护理保险制度》，将长期护理保险正式纳入社会保险体系，这一体系的资助来源于两个方面：50%来源于民众所交纳的保险费，另外的50%则来源于中央政府和地方政府的财政支出。

　　中国：刚刚起步

　　和上述发达国家相比，我国的长期护理保险还处于萌芽状态，几乎还是一片空白，社保体系里也不包括护理费用。

　　但由于我国老龄化社会的快速进程，家庭规模小型化，居民的平均寿命不断增长，以及医疗费用的大幅上扬等原因，老年护理成本也在不断地增加，因此长期护理保险也将在中国进入一个快速发展期。

　　目前，国泰人寿的“康宁长期护理健康保险”主要定位于“护理型”需求，针对的是18~55周岁的青中年人士。通过购买这种产品，投保者可以在经济能力宽裕、身体健康的时候为老年准备充分的保障，减轻子女未来的负担。

　　以一位30周岁的男性投保为例：选择20年期交费，年缴保费3760元，可获得10万元保险金额保障。

　　一旦经确定需要“长期护理”，即可免交续期保险费；并可领取12000元长期护理复健保险金；同时每半年可领取8000元(每月约1333元)；到达88周岁时，还可获得一笔10万元满期保险金用于应付未来的医疗费用。

　　3种长期护理需求

　　通常来说，市民的长期护理需求分为以下三种：

　　l、治疗型：(1)老年性疾病，常规服药治疗中并发急性感染或其他疾病的患者；(2)各类疾病急性期已过，但治疗周期未满的患者；(3)各类生命体征基本稳定但仍需监护的患者；(4)严重褥疮感染者。

　　2、护理型：(1)除传染病以外各类病情稳定的慢性疾病、老年性疾病患者；(2)需要疗养恢复的病人；(3)各类术后病人、骨折病人需康复治疗者；(4)各类疾病后遗症需康复治疗、功能锻炼者；(5)肢体残疾、生活不能自理者；(6)老年性痴呆病人；(7)患晚期肿瘤生命体征稳定但生活不能自理者。

　　3、临终关怀型：(1)晚期恶性肿瘤患者；(2)老年性衰竭、多脏器功能衰竭者；(3)各类临床失去治疗价值、家属同意放弃治疗的病人。