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时代商报记者 侯凯航 在刚刚过去的2004年中，以最近发生在印度洋的地震和海啸为代表的一系列严重的自然灾害，让全球保险公司需支付的赔款预计超过420亿美元，使今年成为全球保险业历史上损失最惨重的一年。而这些意外事件的发生，也让沈城市民对意外险的需求增加起来。
记者昨日在走访沈阳各家保险公司时发现，年末岁初，各种类型的意外险销售额度突
然增多，保险公司也借此机会推出针对旅游、灾害等方面的意外险宣传活动，一场意外险产品的对决悄然打响。
灾害催热短期意外险
针对市民集中在两节期间出游尤其是境外游部分，保险公司纷纷热推新的意外险。太平洋寿险的庞先生表示，近一两个月国内外接连发生重大意外灾难，使得老百姓对保险重视起来，各保险公司在意外险销售方面都比以往有一个很大的提高。
比如新华人寿推出的“你出行，我保险”的新年吉祥卡，为新年出行的人准备了一份保额为1万元的意外保障，包括意外身故、致残及意外医疗责任等，保险期限仅为7天。太平也推出了“境外无忧”，期限从最长的1年到最短的7天。业内人士认为，这种短期的保险产品虽然有应景之嫌，但却存在很大的市场潜力，一般属于小额保险，几十块钱就可以给自己的出行、出差、旅游等活动寻求保障。
人保、人寿、平安等保险公司也纷纷出击意外险市场，比如人保推出一款“自游自在”险种，保障期限7天，客户可根据需要任意选择保障时期。
意外险很少“量身订做”
但记者发现，即使保险公司为意外险量身订做了看似完美的外衣，但百姓在购买时还是稍感“不合身”。
市民张先生3天后就要携家人到境外旅游，但到现在他还没有找到一款适合自己的保险产品。其实，像张先生这样对保险知识匮乏，对保险公司产品发蒙的市民还很多。
首先，投保渠道单一限制了需求者购买意外险。据了解，沈阳目前的投保方式主要集中在旅行社门市部、电话投保，在航空意外险方面，目前在沈阳实行的航意险共保，在机场才能买到，对投保人来说很不方便。
其次，探险游正越来越成为旅游者投保的热门，但详读市场上各家保险公司售卖的旅游安全人身意外伤害险条例，几乎都把潜水、跳伞等高风险运动拒之投保范围之外。一位保险公司客户服务人员告诉记者，由于保险产品分类不细，在意外险方面造成了很多缺口，比如如何将寿险和财险在意外险中更好地结合在一起，都是需要各家保险公司继续探索的问题。
寿险想搭财险“便车”
一位保险行业人士称，意外险市场面临着财寿险公司分庭抗礼的局面，这是造成意外险发展滞后的一个主要原因，意外险市场亟待规范。一家寿险公司团险部的人士对记者称：“所有的飞机、轮船、汽车都是财险公司保的，如果捆绑销售人身意外险，不但很容易得到保费，而价格很可能更低。”
另外，由于短期来看销售分红险的佣金远远高于意外险，代理人推销意外险也不太卖力，原因是“推销一笔分红型寿险，第一年的佣金可能高达千元，而推销意外险所得可能只有几十元，相差实在太大。”
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