保险走近网上营销时代

　　电子商务有望在三年内成为继个险、团险和银行保险外的“第四驾马车”

　　日前，由《互联网周刊》主办的“2004中国商业网站100强”评选结果揭晓，泰康在线在我国756个主流商业网站中脱颖而出，入选“百强”。本次入选的企业类网站共有20家，其中不乏微软、移动、戴尔、联想等大型公司。泰康在线的入选是保险电子商务发展的重大转折，它标志着保险业改变了在IT领域落后的局面。

　　业内人士预测，加入世贸组织三年后，国外保险公司纷纷进入中国市场，他们会用各种先进的手段来弥补销售网点布局不足的缺憾，而互联网将是各家公司的首选。

　　电子商务有望在未来三年内成为继个险、团险和银行保险外的“第四驾马车”。

　　起步较晚

　　中国保险业在3年前才与IT业完成嫁接。2001年3月，太平洋保险北京分公司与朗络开始合作，开通了“网神”，推出了30余个险种，开始了真正意义上的保险网上营销。当月保费达到99万元，让业界看到了保险业网上营销的巨大魅力。

　　但是据记者了解，由于国内在对实现网上交易至关重要的货币结算和网上签名等方面缺乏良好的解决方案，全面推广完全意义上的网上保险还需假以时日。

　　真正意义上的保险电子商务意味着实现电子交易，即通过网络实现投保、核保、理赔、给付。但现在虽然各保险公司都推出了自己的网站，主要内容却大都局限于介绍产品、介绍公司的背景，并与客户进行网上交流，宣传自己，用于扩大影响。

　　几年来国内保险公司中在这一领域走在前列的是泰康人寿和平安保险。平安保险的“PA18新概念”和泰康保险的“泰康在线”两个电子商务平台投资都是上千万元的项目，他们已经具备了保险电子商务的基本功能，初步实现了在线保险电子商务，并且已经具有很强的竞争能力。

　　据中国平安相关人士介绍，一些简单的险种，比如意外险网上销售的势头很好，现在平安的车险也可以进行在线投保。

　　在泰康人寿看来，网上保险并不是简单地将传统保险产品嫁接到网上，而是要根据上网保险人群的需求以及在线的特点设计产品结构。泰康在线不是企业从传统到网络的一次简单移植，而是为客户提供了产品、渠道和服务上的更多选择。

　　竞争加剧

　　这一领域的竞争显然才刚刚开始。易观国际《保险行业IT和网络硬件研究报告(2004)》显示：2004年保险企业的硬件投入获得恢复性增长，增长率达到11.3%。2005年和2006年，保险企业的硬件IT投入将保持平稳增长，预计增长率分别为11.4%和14.0%；2007—2009年三年保险企业硬件投入将加速增长，预计增长率分别为21.6%、16.1%和20.7%。

　　财险老大中国人保也在电子商务开通两周年之际隆重推出了网上专用的第二代e系列保险产品，该产品是目前国内惟一的网上自助式组合保险产品。

　　业内人士认为，随着外资保险公司涌入中国，他们一定会在互联网上加大投入，利用自身的经验和优势大力发展网上营销。

　　同时，参与竞争的不仅仅是各保险公司。“爱保网”就是一个毫无保险企业背景的网站。总裁刘玉林先生向记者坦言，保险公司成立的网站有自身的优势，比如权威性较高，但是随着保险公司的增多，客户很难挨个拜访这些公司的网站，一是很费时间，二是各家保险都说自己的产品最好，会导致客户最后一头雾水，不知如何进行选择。作为独立的第三方就可以在这方面另辟蹊径。同时，与各保险公司覆盖人群较广不同，他们这样的网站可以设计更高的起点，针对更高端的代理人和客户，争取更高的效益。因此，前景也很乐观。

　　据他介绍，在美国，就有不少网络公司将各大保险公司的各种保险产品集合起来，用户可以反复比较后轻松地做出自己的选择。例如美国加利福尼亚州的一家网络保险服务公司———INSWEB，由于提供28家保险商的费率咨询，用户已从1997年的66万迅速增加到了2003年底的300万。

　　本报记者盛岚

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　　网上保险成国外巨头必争之地

　　美国独立保险人协会发布的“21世纪保险动向与预测”报告显示：今后10年，个人险种的37%和企业险种的31%将通过因特网来完成。据美国著名的咨询公司安德森和美国寿险管理协会对全球213个寿险公司、资产管理师和互联网用户的最新调查显示，在未来5年的全球寿险新保单中，将有16%-19%通过互联网销售。另据美国保险行业协会分析，在未来十年内，超过三成的商业保险险种和近四成的个人险种将通过互联网在线交易。