保险公司找娘家诉苦：霸王指控 我们有点冤

　　《浙江围剿霸王条款》后续

　　保险公司找“娘家”诉苦

　　“霸王”指控我们有点冤

　　金报讯 三天前，省消协公开点评了保险业几大“霸王条款”，昨天一上班，省保险行业协会的电话就差点被打爆——各家保险公司纷纷来“娘家”诉苦。杭州某财险公司负责人满腹“苦水”，说：“我们哪里还有什么霸气啊？现在不管赚钱还是赔钱，保险公司都是处处小心、步步谨慎。”

　　昨天，省保险行业协会有关负责人紧急开会商量对策。“应该承认，车损险的有些条款可能不够完善。但现在的关键是许多人对条款的理解存在偏差。”针对消协所指的“霸王条款”，一些保险公司更是按纳不住激动的心情，提出了不同的看法。

　　“这是国际通行的做法”

　　条款：“保险车辆在保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔，如果第三方不予赔付，被保险人应提起诉讼或仲裁。”

　　申诉：这是国际的通行做法，充分体现了保险基本原理。比如甲车撞了乙车，即使乙车买了保险，如果乙车能够找到致害人甲车车主，则应该由甲车来赔偿，在未找到甲车车主或其无赔偿能力的情况下，保险公司实际上做到了先行赔付。如果没有该条款，乙车车主可能会意外获利，这样会导致恶意骗保的情况发生。

　　“50%的免赔额不可能扭亏”

　　条款：“保险车辆因第三方造成损坏应当由第三方负责赔偿的，但确实无法找到第三方的，保险人予以赔偿，但在符合赔偿规定的范围内实行绝对免赔率50％。”

　　申诉：各家保险公司根据不同的经营情况，分别对车损险经营成本作出测算，现在大家都亏损得比较厉害，设置免赔率是为规避经营风险，保险人与被保险人共同承担风险，可以限制被保险人完全依赖保险。目前，市场上免赔率最高的是50%，但事实上50%这部分的免赔额根本对扭转亏损局面起不了大作用。

　　“杜绝借保险牟利的做法”

　　条款：保险车辆因保险事故受损，应当尽量修复。不能修复的折价赔偿，残余部分协商作价归被保险人，并在赔款中扣除。

　　申诉：这一点是为了避免有些人想借保险渠道牟利。在赔付过程中，经常会碰到类似情况：被保险人在遇到车辆部件可修的情况下，要求更换，而不接受修理。实际上经过修复也可满足使用功能。这样可能导致保险公司理赔成本增高。

　　“可以规避一些人的过分要求”

　　条款：经保险人同意的，由被保险人支付第三者的抢救费、施救费、仲裁及诉讼费、律师费赔偿的总数额在保险单载明的责任限额以外另行计算，最高不超过责任限额的30％。

　　申诉：这一点也是为了规避有些人的过分要求，是从实际操作中得出来的。比如，有北京车主开车在杭州出事，但是车主非要到北京修理，这样保险公司的赔付压力就大大增加。该标准出台后，就会在一定程度上限制这种要求。

　　“交警部门提供证据更公正”

　　条款：保险车辆发生保险事故后，被保险人应在48小时内通知保险人；被保险人应当在公安交通管理部门对交通事故处理结案之日起10天内向保险人提交能证明事故原因、性质、责任划分和损失确定等各种必要单证。

　　申诉：这是最无懈可击的一处。如果出险，被保险人不能及时通知保险公司，第一现场无法保留，保险公司最后难以定损。另外一点，由公安交通管理部门作为第三方提供公正的证据，对保险公司来说，更具有可信度。

　　一些保险公司的负责人表示，保单上的所有条款都是报监管部门审批过的，即使有不完善的地方，也在慢慢改进之中。保险业协会有关人士则表示，他们会综合各保险公司的意见，拿出切实可行的方案与消协“论剑”。

　　记者 姚琼 通讯员 碧漪