分红险成为熊市避风港

　　理财周报记者 汤雅婷／文

　　如何确保业务持续、稳定、健康增长，是诸多寿险市场主体2009年需直面应对的攻坚战。那么，在金融危机的持续影响下，消费者又该怎样选择保险产品呢？

　　为此，理财周报记者采访了新华保险公司战略管理中心主任孙玉淳及总精算师、产品管理中心主任杨智呈，他们畅谈了新华保险的“2009攻略”。

　　理财周报：2008年很快就要过去了，新华保险的产品结构和业务发展如何？

　　孙玉淳：新华保险两年来一直遵从长期价值成长路线。截至今年11月，新华保险新契约期交业务同比增长169%，总保费同比增长81%，个险续期保费收入同比增长37.1%。产品结构也是以分红险、传统险为主，尤其是今年10月以后，仅有2%的投资型产品。

　　值得一提的是，在趸缴产品为主流的银保渠道，新华保险改变以短期趸缴型产品为主的业务结构，逐步加大期缴产品的销售力度。保持了业务的高水平增长，续期业务绩效指标也在很高水平，是未来保费增长的重要支柱。

　　理财周报：金融危机后，中国的家庭更加需要保障，也需要理财。在经济形势不太乐观的情况下，中产家庭如何进行保险配置呢？

　　孙玉淳：目前保险投资收益面临挑战，寿险业正经历产品回归保障功能、业务结构亟待转型的时期。国内有相当大比例的保险投资者，不能完全理解与资本市场走势息息相关的投资型保险。同时，我国经济还处于国民积累财富的过程中，因此我建议应该根据自身的保障需求考虑不同的保险形态。

　　提高家庭的保障水平，不仅有助于解决人们的后顾之忧，促进消费，而且购买保险本身就是一种金融消费，有助于经济发展。

　　新华保险一直强调保障功能的产品，根据人的生老病死等事件来配置保险资金，也就是说让资金在最关键的时刻发挥最重要的作用。尤其在“扩大内需”的新形势下，保险的经济补偿功能更显必要。

　　中产家庭投资者一直是我们的客户目标，我们建议在购买保险产品前首先树立“保障”理念和风险意识，同时也要看公司实力和服务质量。

　　理财周报：2009年经济形势还不明朗，那么新华保险的产品和经营策略是怎样的呢？

　　杨智呈：从股市震荡中收复失地到一举成为熊市中的避风港，一路走来，分红险还有很大发展空间。

　　2009年，新华还要继续坚守并深入推动保额分红来实现业务的快速发展。因为金钱的价值在保险事故发生时会放大若干倍，保险是无形产品，只有当事故发生时才能看到它的效用。新华坚持以保额为分红基础并通过自动增加保障额度的形式分红，目的就是要在客户最需要的时候突出保障理念，在关键时刻给予客户最实质性的帮助。

　　新华保险最具特色和优势的就是保额分红产品，它的开发核心就是最大限度保障客户利益，开发思路也是围绕“保障”进行的。保额分红除了以红利保额的形式给与客户利益外，另外一个重要特点就是“年度红利”和“终了红利”的设计。

　　终了红利除了具有以丰补歉、平衡回报的功能，还可以使客户在保单结束后再一次享受红利分配，最大化的获得收益。所以，新华保险的分红产品体系正在向风险保障与理财规划并重的理性回归。

　　个人渠道方面，将以“幸福年年”、“福如东海”为代表的拳头分红产品与保障型产品强强联合，突出强调保障理念。基于东部地区的差异化需求，我们还将推广万能险产品，但这类产品将以附加重疾险的形式着重突出保障理念。

　　在“期缴支柱”初长成的银行代理渠道，将以更加丰富的期缴产品体系为客户提供更多选择。

　　在法人渠道方面，新华将继续大力推广短险，尝试开发“防癌”健康服务型产品和政策性养老年金产品。

　　此外，仅一款寿险产品自身而言，具有极易复制和抄袭的特征，但产品的附加值服务，体现出企业综合服务能力和产品创新能力，因此也成为各企业竞相角逐的焦点。

　　提供更多的附加值服务将成为新华2009年的重点。不仅仅体现在维护和老客户的关系方面，在业务拓展方面，也要做到高水平专业化服务。只有从服务上注重服务，才能在更大范围上保障客户利益。

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