上海房贷险寻求新突破

　　一度处于尴尬境地的房贷险市场，近来面临新转机，有关业内人士甚至直言不讳地称：眼下，上海房贷险正寻求新突破。

　　取消强制

　　房贷险市场的转机，始于去年11月。当时工商银行总行宣布将对强制房贷险实行“松 绑”，把房贷险投保选择权交给消费者。此后，工商银行深圳分行最先响应总行的政策，公开宣布取消房贷险的强制制度。今年1月初，工商银行浙江分行也宣布在全省范围内取消强制房贷险。

　　一石激起千层浪。工商银行对强制房贷险实行“松绑”后，其它银行纷纷跟进：浙江省的建行、农行、杭州

商业银行都表示已经取消对房贷险的强制；中行、广发银行、民生银行等其他银行则都修改了“强制”合同条款。另据了解，已经取消强制房贷险的几家银行同时也取消了按揭贷款的公证。

　　虽然工商银行上海分行并没有发文取消强制房贷险，但是相关负责人表示，会对部分客户取消强制房贷险，或在特定活动时间免除所有客户的强制房贷险。而部分支行对指定保险公司的房贷险已有所松动。工行上海分行几家支行的房贷部工作人员表示，“自从总行公开表示取消强制房贷险后，我们要求客户只要买房贷险就行，至于买哪家保险公司的，由客户自己决定。”

　　面临转机

　　在过去的一年里，上海房贷险从盛转衰，房贷险已不再是保险公司的香饽饽，处境颇为尴尬。

　　去年上半年，上海房贷险市场一片红火，同比增长52.51%，6月底保费收入达7.05亿元；但进入7月份以后，各商业银行的个人房贷直线下降，致使各家保险公司的房贷险业绩大幅回落，连续3个月出现了负增长。上海保监局统计处负责人表示，房贷险净保费收入负增长的主要原因，一方面是房屋成交量下降，带来新增保费收入下降，另一方面是随着房贷利率的上调，贷款人

提前还贷，出现了较大面积的退保。

　　为了减少房贷险退保带来的手续费损失，沪上保险公司各显神通。太平保险、太平洋财险等先后在工行、农行推出年缴或月缴房贷险。还有保险公司与房产中介加强合作，在

二手房交易中拓展房贷险业务，中介代理相比银行代理手续费要低一些。但这些举措仍无法从根本上扭转房贷险业绩下滑带来的经济损失。更重要的是，房贷险背负着霸王条款的“恶名”，银行和保险公司感觉到了舆论的压力，房贷险逐渐成为各方的“鸡肋”。

　　于是，房贷险强制的坚冰开始被银行打破。虽然表面上会减少房贷险的保费收入，但从长远来看，给银行和保险公司带来的却是“双赢”。沪上某银行个人信贷部负责人指出，此时取消强制房贷险，也是顺水推舟之举。从去年下半年开始，各商业银行的房贷业务出现了平均20%到30%的下降。为拉升业务，各家银行的房贷政策近期已有一定程度的放松，取消强制房贷险和公证也属于其中的一项。对保险公司来说，消费者自主选择，增加了主动权，减轻对银行等渠道的过分依赖，不必担心退保手续费损失，还可扭转房贷险的“霸王”形象。所以，有人直截了当地评价说：正位于低谷的房贷险或许会借着房贷险强制的坚冰开始被打破，乘势跃上良性发展的道路。

　　遭遇竞争

　　房贷险虽取消强制，但银行的风险还是要控制，这样一来便会有其它金融产品出现，也因此房贷险会遇到业外的竞争。例如，目前，担保业务已成为其比较有力的竞争对手。据悉，目前上海的一些银行已经允许个人房贷申请者可用住房置业担保替代房贷险。如消费者在农行上海分行部分网点申请个人房贷时，可以自由选择两种方式：一是由保险公司提供的商业性房贷险，另一种是由上海住房置业担保公司提供的贷款担保，去年开始已经在5家网点推出，今年计划向该行全市各个网点推广。同时，建行、中行等多家银行都尝试在房贷中允许借款人用担保代替保险。借款人每万元所需支付担保费，根据借款年限不同，在9.9元到154.3元之间，比相应的保险费要便宜一些。