车险理赔员吃了老板吃客户 连环套黑幕多多

　　修车工与保险员联手“做现场”，车险理赔暗藏骗保连环套

　　给车子买了保险，可车子的损伤还够不上保险公司的理赔标准怎么办？“把车子开到保险公司维修厂，修车的哐一锤子砸下去，损伤程度就达标了！”李先生和谷小姐没想到，这个流传甚广的“歪招”，真的落到了自己头上———送到维修厂保养的车，竟然被修车厂开上街去“制造”出交通事故！

　　行内人揭开车险理赔骗保黑幕：修车厂设圈套和保险员联手“骗保”！日渐增多的“保险小额诈骗”事件，引起了法律界人士的关注。

　　□车险骗保·案例发生在修车厂的“

交通事故”

　　李先生打算利用周末自驾出游，出游前李先生告诉保险员，车子有点小刮小蹭，希望能将车子开到保险公司指定的维修厂做做保养。“没问题”，保险员很爽快。

　　将车开到维修厂后，李先生将自己的行车证、驾驶证、身份证复印件、

机动车保险卡等证件留下。可是，两天后，李先生的同事在同一家维修厂修车时发现李先生的车被撞得惨不忍睹。

　　李先生找维修厂要说法时又惊奇地发现，自己的车突然多出张交警出具的《事故认定书》。原来李先生的车送到维修厂后，被维修工开上路，与一辆同在这家保险公司承保的小客车相撞。经广州市公安局交通警察支队海珠大队的执勤交警认定，小客车为肇事方。

　　“反正维修费又不用你们出，全部由保险公司买单！”维修厂负责人振振有词。“这个行业大家都这样做，不这样，哪里来那么多活儿？”

　　修车工与保险员联手“做现场”

　　谷小姐的新车10月底上牌，车身价35万元，保险费花了1万多元。谷小姐的车在路上发生刮蹭，后尾箱被刮伤。“这个伤很小，1000来块钱就行了”，车厂师傅给谷小姐报了个价。李小姐于是通知保险员，把车开进了保险公司指定的维修厂。

　　然而，当天晚上，谷小姐接到GPS指挥中心工作人员的电话，称自己的车正被人“非法操作”。当晚12点多，谷小姐赶到车厂，发现自己的车后部被严重撞坏。经查问，维修工承认当晚将车开出，与保险公司的一位业务员联手“做现场”：两人在路上将车撞坏后报警，并通知保险公司到现场查勘。

　　谷小姐非常气愤：“这种行为实在恶劣！要不是我的车上装了智能系统，怎会知道被用来骗保？”

　　□车险骗保·陷阱

　　车险理赔“连环套”黑幕多多

　　“车险理赔中可以做文章的地方远不止这些。”对于李先生、谷小姐的遭遇，一位保险公司内部人士一语惊人。“保险代理人、定损员、汽修厂甚至修理工都有可能在车险理赔中做手脚。”车险理赔陷阱多，遭遇车险理赔陷阱怎么办？

　　陷阱一：定损金额“关系”搞定

　　车辆出险后，如果车主对定损金额不满意，通常定损员会给车主承诺：如果你觉得定损金额不足以修好车，那修理厂是可以给你拆检的，到时候维修费修到多少就赔多少。

　　这个时候，车主要特别当心。很常见的情况是，车主签名后，来到保险公司推荐的汽修厂里，发现原来修理工和保险公司的人都是有“关系”的。这时，修理工多半会告诉你拆检后车没多大毛病，本来要换的配件，很有可能就修修了事。

　　应对：面对这种情况，车主要拒绝在定损单上签字，并且强烈要求到本品牌的4S店维修。

　　陷阱二：少报维修项目拉低赔偿

　　车主到保险公司指定的维修站进行查勘定损时，如果车主对自己的车受伤程度观察不仔细，保险公司定损员很有可能会少报一些维修项目，拉低赔偿金。

　　应对：车主在保险公司定损之前要仔细检查车子的受损部位，以免被保险公司故意忽略。

　　陷阱三：配件更换“做手脚”

　　即使定损点为4S店，车主也不能掉以轻心。如果定损4S店主修的不是出险车辆的品牌，当然也不会储备这辆出险车辆的零配件。很常见的情况是去采购一些非原厂生产的便宜配件给保户的车辆装上。

　　应对：消费者应该尽量在本品牌的4S店里购买保险，出险后就在该4S店维修。

　　陷阱四：“回扣”做诱饵

　　保险公司为了让车主到他们推荐的维修点去维修，另一个撒手锏就是给“回扣”。如果出险车辆正常的定损金额应该为10000元，为了省钱，保险公司会推荐车主到指定的维修点去维修，使用价格便宜的零配件，因此定损金额可以降到5000元。为了让车主心甘情愿到推荐的维修点修车，保险公司和维修点双方会商量给车主2000元的赔偿金。

　　应对：买家没有卖家精。车主莫为蝇头小利与定损员或维修厂私下交易。

　　□车险骗保·说法

　　约束小额诈骗是个新课题

　　对于李先生和谷小姐遭遇车险理赔圈套，广东人民时代律师事务所邢律师分析，“这是典型的两方受损三方受益的保险诈骗行为：保险公司、车主受损而修理厂、负责制造撞车事故的修理工、保险公司理赔人员受益。尤其是理赔人员常常是吃了保险公司吃客户。”

　　邢律师介绍，1997年《刑法》修订时，《刑法》第198条对“保险诈骗罪”作出了详细界定。然而，“在实际操作中，对保险诈骗特别是小额诈骗进行惩治有些困难，保险诈骗往往是多方串谋，被发现的难度比较大；法律上对保险诈骗罪的量刑以1万元为起点。也就是说，1万元金额以下的可疑‘保险诈骗’从法律上来说还够不上‘保险诈骗罪’的罪名”。小额诈骗行为如何约束是一个新课题。”

　　约一成车险索赔属于欺诈

　　广东保监局相关人士透露：广东目前估计约有10%的车险索赔属于欺诈！

　　人保广东分公司认为：李先生和谷小姐遭受的第二次损失，保险公司肯定是不赔的。如果修理厂向保险公司买了“修理厂责任险”，那么修理厂是可以找保险公司赔的。不仅如此，对于第一次的损失，按照理赔要求，必须有“事故签定书”、有“第一现场”，而车主方面无法提供，保险公司肯定会拒赔。 (本版报道据羊城晚报)