文 本刊记者 陈婷

　　出境旅游过程中，碰上类似泰国动乱这类事件，一般情况下，因此导致的直接人身伤害或死亡，无法通过境外旅行险产品获赔。而因此间接导致的航班延误或取消、旅程缩短或取消、或者延期逗留等，倒是可以通过保险获得相应的经济补偿。

　　圣诞、新年前夕，不少市民选择利用“淡季”出游，还有不少人因为年假快要“过期”而制订了年末出游计划，而且很多人选择了东南亚作为旅游目的地。然而，“旅游天堂”泰国近期发生的持续动乱，让很多已经在当地旅行或者即将赴泰旅游的人们心有余悸。

　　其实，出境游过程中遭遇类似的突发事件，中国游客已经不是头一遭。2005年的伦敦爆炸案，2006年的印尼海啸， 2010年的冰岛火山爆发，2011年的埃及暴乱，还有时不时的大规模罢工游行，甚至绑架、枪击案，让走出国门旅游的国人难免有些担惊受怕。

　　那么，碰上泰国动乱这样的突发事件，境外旅行保险能帮上忙吗？境外旅游过程中，保险到底能起到多大的作用？

　　因暴乱身故或伤残无法获保障

　　在境外旅行险中，所有的产品主险责任都涵盖因意外或疾病导致身故、残疾，同时大部分产品主险部分还承保烧烫伤事故。

　　但是，记者通过采访多家保险公司旅行保险专家，并查阅了多份境外旅行险合同后发现，类似政治暴乱类事件，或者军事冲突，或武装叛乱等事故，导致被保险人身故、残疾或受伤的，保险公司通常都不承担保险责任。

　　因暴乱导致的医疗费可能被免责

　　平常，出境游玩过程中，如果被保险人不小心扭伤了脚，很容易通过出国前投保的境外旅行保险获得相应的医疗救助服务及费用赔偿。

　　但是，如果旅客的脚伤是由于暴民、示威人士造成的，则可能无法获得费用上的赔偿。

　　因为在绝大多数境外旅行保险的第二大保险责任——医疗救援及费用类保障中，暴乱也被列在除外责任项中。

　　不过，如果游客因暴乱遭受意外伤害事故，保险公司可协助被保险人联系救援公司提供救援服务，但相应费用需要游客自己承担。

　　虽然可能需要自费，但如果发生暴乱这样紧急的事件，又无法通过政府等公共机构获得援助，那么请国际救援公司来救助自己，也不失为急难中的一种解决对策。

　　这些国际救援服务机构提供的具体境外紧急救援与医疗项目，主要包括安排住院并垫付医疗费用、转院治疗、转运回国、安排子女回国、遗体或骨灰运送回国安葬和行政援助事宜等。

　　因暴乱导致旅程缩短可获赔

　　如果因为动乱，已经身处泰国的游客急着回国，因此旅程被缩短，肯定会导致酒店费用浪费、改签机票增加费用等情况发生，此时旅行社一般都不会负责游客损失，因为这类事件一般属于不可抗力。

　　在这类情形下，如果旅行缩短原是因为暴乱甚至战争，那么通过境外旅行险中的“旅程缩短”项目可获得相应的保障。大部分境外旅行险产品都提供因为暴乱等事件引发的旅程缩短赔偿责任。

　　因暴乱导致旅行取消可获赔

　　如果国家旅游局等机构也已发出了不要前往某一国家或地区的警示，而导致旅行团最终被取消了行程，或者个人自由行无法成行，那么肯定会导致游客有不少损失。在这样的情形下，如果游客投保的境外旅行险产品中含有“旅行取消”这一项保险责任，那么可以直接获得相应的补偿。

　　平安、美亚等保险公司的境外旅行险产品，就能提供这类补偿性质的保障。

　　具体来看，以美亚“附加旅行取消旅程保险”为例，“本附加合同有效期内，若被保险人因以下事故需取消旅行，本公司以保单所载本附加合同项下的保险金额为限，赔偿被保险人因取消旅程所损失的所有预付而实际未使用且不可退还的旅行费用”，其中第(2)项即为“于旅行出发前七日因旅行目的地发生暴动、公共交通工具承运人雇员罢工、恶劣天气、自然灾害或发生突发性传染病”。

　　因暴乱导致航班延误可获赔

　　同时，现在市场上大部分的境外旅行险产品中，都已经含有“航班延误”这一条保障责任。

　　所谓航班延误保障，大多数条款定义为“投保人搭乘之交通工具因恶劣天气、机械故障等不可控因素，延误启程或抵达时间超过原计划若干小时，则可以按每小时xxx元获得赔偿，且上限金额为xxxx元”。

　　对于哪些原因导致的航班延误，才能获得保险理赔，主要是看条款中的约定。有些产品中，罢工、暴动、恐怖活动等导致的航班延误，也列入可赔偿的合理原因之内。但有些产品中，这几类行为是列为除外责任的，只有天气等自然因素导致的航班延误才能获赔。而天气原因中，有些条款规定得非常细致，暴风雨、暴风雪、火山、泥石流等列在可赔偿范围内，但地震、地陷等却又不在赔偿范围内。

　　与此类似，一些境外旅行险产品还包含了“航班取消”责任。

　　因暴乱导致延期逗留可补偿

　　此外，部分境外旅行险产品还可保障因为暴乱等事件引发的“延期逗留”保障责任。境外旅行过程中，若因为暴乱暂时延长当地逗留时间，游客一般会产生更多的住宿等旅行费用，对于这类情形，如果境外险产品中含有“延期逗留”项目，则可提供一定的经济补偿。

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