河南商报记者 郭璐

　　生活中，车主经常会遇到一些烦恼，买的车险究竟能给自己带来多大的好处？在遇到事故时，保险公司能提供哪些赔偿？在此，省会的保险专家提示您：车险种类多，投保要动脑。

　　案例：

　　某人开车追了尾，然后又撞上了护栏，碰伤了一个大爷，车风挡也被撞起了个大包。交警来后，确定车主全责。这时，车主的车、对方的车、护栏以及被撞的大爷又该得到保险公司什么样的赔偿呢？

　　解析

　　交强险先赔 不够的由三者险赔付

　　据阳光财险河南分公司相关负责人介绍，在我国，车险可划分为机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)和商业险，商业险又包括车辆损失保险、商业第三者责任保险(简称三者险)等险种。

　　对于本案中，车辆损失保险是用来赔偿车主自己修车的钱，里面又分为部分损失和全部损失。当被保车辆部分损失一次赔款金额与免赔金额之和(不含施救费)等于保险金额时，或被保车辆全部损失时，保险人支付赔款后，车辆损失保险责任终止。

　　第三者责任事故赔偿后，无论每次事故赔款是否达到保险赔偿限额，保险责任继续有效，直至保险期满，如果在投保交强险的同时，投保了三者险，交强险先于三者险赔付。

　　交强险和三者险用来给对方修车、修复护栏、给受伤的大爷看病。

　　“一般交强险先赔，不够的三者险来赔。三者险有赔偿限额，即保险人赔偿的最高限额。三者险的每次事故最高赔偿限额，一般由投保人根据不同车辆种类选择确定。”

　　比如，某保险公司三者险承保的家庭自用车就包括了6座以下、6~10座和10座以上三类，各类车按照5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元、100万元以上的档次进行了最高赔偿限额的划分，超过限额的部分就要自己掏腰包了。

　　建议

　　车辆被动受损 还得看看其他险种

　　车辆损失保险、交强险和三者险只承担了被保险人的车辆本身和第三者责任，要想多点保障还得看其他险种。

　　车上人员责任险：购买了它，当发生意外事故导致被保险车辆上所载人员人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

　　全车盗抢险：如果只是车上某个零件被偷就不在它的管辖范围内了。

　　涉水损失险：车辆涉水行驶发动机进水，这时修理发动机的费用由保险人来赔。但不包括车在水中熄火，驾驶者还在水里强行启动发动机而造成的损失。

　　玻璃单独破碎险：投保了玻璃单独破碎险的车辆在行驶过程中，发生了本车玻璃的单独破碎，不过灯具、车镜玻璃破碎等都不在赔偿范围内。

　　车身划痕险：要点在于无明显碰撞痕迹外的，车身表面油漆单独划伤。

　　自燃损失险：因车辆电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因着火，如果要是邻居小孩拿火柴点了咱的车，可就不在保险保障范围之内了。

　　鉴 保

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　　征集时间：2012年2月28日~2012年3月31日

　　征集方式：1.采访面谈 2.电子邮件叙述：hnsbgl@163.com

　　要求：内容翔实，有保险合同、案件所需的证件及票据等原件或复印件

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