□陈明

　　1月24日(农历大年初二)7时30分，中华保险河北唐山支公司玉田营销部查勘员接专线报案称：一辆在该部投保的宝马轿车于凌晨3时30分前后在行驶途中撞上电线杆，标的车损失严重，车上3人受伤，无三者损失，已报交警。鉴于事故重大，查勘员第一时间向单位主管领导作了汇报。

　　综合分析案情，加之多年的工作经验，主管领导认为：大年初二凌晨3时多，路上应该没有什么车辆与行人，但是却出现了这么大的事故，且案发4个多小时后报案有些不合常理，可能司机为酒后驾驶或无证驾驶。

　　鉴于此，主管领导指派理赔科长终止休假，负责此案的跟踪调查工作。待理赔科长带领查勘员赶到现场时事故车辆已被拖走，只有司机一人在等候。经与司机了解发现了三个疑点：一是该司机思路清晰，神态自然，谈话时始终面带微笑，不像是刚刚经历了一次重大交通事故；二是车上其余3人都不同程度受伤，但司机却毫发无损；三是受伤3人为一个母亲两个孩子，但司机与他们非亲非故，在凌晨3时多开车同行不合常理。

　　带着这些疑问，查勘员又及时赶到了停车场，对标的车进行了认真勘查。结果发现，车辆损失严重，驾驶员座椅已经变形，前风挡有明显的撞击痕迹，在前风挡破裂的玻璃缝隙中还发现了几根头发，且头发长度和报案司机不符，由此更进一步证实了驾驶员不可能不受伤的判断。

　　为进一步了解案情，掌握更多的案件资料，查勘员又及时赶到医院对伤者情况进行了解。发现陪伴伤者的是伤者丈夫，此人面部有明显划伤，且头发长度与玻璃缝隙中发现的头发长度相近，进一步了解得知此人未取得驾驶执照。并且在查勘员关切地问他脸上是怎么划伤时，他话语含糊，表情特别不自然，始终不敢和查勘员对视。

　　综合多个疑点，查勘员初步判断：伤者丈夫应为实际驾驶人，事发后因无驾照而调换了司机。但在整个调查过程中，司机、车主和受伤人的叙述完全吻合，没发现破绽。查勘员及时将情况向主管领导进行了汇报。在取得领导的支持后，查勘员与报案人进行了接触，向其表明了公司的理赔政策及利害关系，但报案人态度坚决并声称如不赔付就要起诉。

　　在此情况下查勘员积极与交警沟通，并建议将玻璃缝隙中发现的头发与报案驾驶员的头发进行DNA比对，此建议得到了交警部门的积极配合。DNA鉴定结果证实前风挡玻璃内的头发与报案司机不一致。最后在证据面前报案人主动撤案，而事实与查勘员判断的完全一致。至此，一起无证驾驶调包骗赔案在各方的支持配合下仅用28天便真相大白，为公司避免损失40余万元。

　　此案也给我们诸多启示：

　　一是随着人们保险消费观念的逐步提升，保险需求越来越大，但随之而来的道德风险也在加大，骗赔案件时有发生，这就需要保险公司在提升理赔服务质量的同时要切实加大对虚假骗赔案的查处力度。要不断细化查勘、理赔程序，结合真实案例提高全员对虚假案件的识别能力，不断提升查勘人员的专业素质。

　　二是要积极和公安、司法等部门建立良好的关系，不定期的走访沟通，从而确保查假工作得到相关职能部门的大力支持和配合。

　　三是要充分利用好新闻媒体，加大对保险法律法规的宣传力度，不断引导大众树立正确的保险消费理念，全力构建公开透明的保险市场环境。