长江商报消息 龙年到了，根据医疗部门统计，今年将迎来一轮生育高峰。随着诸多龙宝宝的扎堆出世，龙爸龙妈们除了准备婴儿所需的生活用品以外，也开始着急为孩子购买一份保险。昨日，记者走访江城各大保险公司，为龙爸龙妈们准备好了一份详细的龙宝宝保险计划。简单说来，为幼儿购买保险一定要把握“买理财不如保意外”、“按需购买”、“分段购买”以及“弄清保障功能”四大攻略。

　　买理财不如保意外

　　记者了解到，目前市场上各种儿童型保险类型繁多，有一些保险产品投资少，但可以根据孩子成长的年龄段来得到一些回报。例如教育回报、婚嫁回报、工作回报等等。很多爸妈认为，孩子从小就在父母身边长大，遭遇意外的情况很少，花重金买意外险不如买这种回报理财型的保险，为孩子未来的成长铺一条财富路。

　　“随着国内各种校车意外事件的发生，儿童保险的漏洞也折射出来。”太平人寿的资深代理人介绍，统计数据显示，意外伤害占我国儿童死亡原因总数的26.1%，而且这个数字还在以每年7%—10%的速度增长，意外伤害已成为0-14岁儿童健康的第一“杀手”。因此，购买一份意外伤害险应该是父母的首要任务。

　　按需购买重复无效

　　“既然是给孩子投保，干脆多买几份意外险，多重保障。”有这种想法的家长不少，但专家提醒重复购买保险没必要。

　　根据保险法的规定，未成年人基本不具有劳动能力，因此身故保额是有限制的。多数地区的少儿身故保险不超过5万元，上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。这也就是说，不论购买多少份保险，最高的理赔金额都不会超过10万元。龙爸龙妈们按照需要，选择一份或两份儿童保险作为保障即可。

　　跟随年龄分段购买

　　给孩子购买保险也有一定技巧，跟着年龄成长的不同阶段，购买保险也应该随之变化。生命人寿的保险专家介绍，婴儿刚出生到上幼儿园之前，基本都有家长贴身照顾，发生意外的几率较小，因此购买普通额度的意外伤害险就行。随着孩子会跑会跳，甚至会跑出大人视线自己玩耍后，家长就应该考虑增加意外险投保额度。

　　另外，孩子入学以后，也可以开始考虑根据家庭收入来购买教育险。等到孩子上中学，则可以开始购买常年性的理财投资险种，教会孩子理财。

　　儿童保险也有不同保障功能

　　“许多家长以为，购买一份保险就能解决一切问题，其实，儿童保险也分类型和种类。”平安人寿(微博)的保险专家解释，儿童保险分为健康意外的保障型保险和教育回报型保险，家长购买时一定要看清不同保险的保障范围和功能。

　　一般说来，保障型保险分为健康、意外等不同类型，健康险主要针对宝宝医疗疾病等，意外伤害则针对孩子在意外事故中引发的系列伤害。教育回报型保险是针对儿童成长教育过程中给付、学费、创业、结婚等基金，每到一个成长节点，就能获得一部分保障。

　　本报记者 王晴