银行贵宾客户王先生办理储蓄业务时，在理财顾问的推荐下花近80万元买了某寿险公司的投连险。理财顾问介绍，该投连险收益预期不错，且可以设置止损功能，以保证投资资金不至于减少太多。

　　理财顾问主动提出并帮王先生完成“投保单”部分内容以及《短信服务申请书》，因此，王先生仅在“投保单”上签了名。申请书载明：“如果本人账户价值达到定制的短信通知条件，请贵公司通过短信形式通知本人，发送的号码为本人在投保单上填写的手机号码。”“从本人个人账户开始运作之日起，如果个人账户价值投资回报率达到下列本人选择的百分比条件时，以及达到该百分比条件后，个人账户价值投资回报率每波动±10%时，请贵公司通过短信形式通知本人。”

　　然而，在半年多的时间里，王先生一直没有收到该公司的短信提醒，但投资市场走弱已导致王先生的账户缩水近26万元，账户价值波动远超10%。王先生在向上述寿险公司投诉后得知，理财顾问并没有帮自己填写完整投保单，手机号码空缺。

　　理财顾问帮王先生填写了《投保单》的内容，可是填写的内容不全，比如，在联系方式上仅填写了8位数的家庭固定电话号码，手机号码却空缺。《投保单》填写完毕后未与王先生核对。正是这一原因导致王先生无法收到提示短信，也没有及时对账户资金采取止损措施。

　　王先生向寿险公司提出了全额退保的要求，却被寿险公司拒绝，随后他通过信访方式向调解委员会申请调解。

　　调解委员会仔细调查了解后认为，寿险公司没有及时尽到账户价值变动的短信通知义务，应当承担此保险合同纠纷的主要责任；同时也指出，王先生亲笔签署空白的《投保单》，理财顾问代为填写其他内容后没要求进行核对，对投保事项没尽到注意义务，应当承担此保险合同纠纷的次要责任，建议双方互谅互让，协商退保方案。

　　王先生表示，接受这一建议，放弃了全额退保要求，提出按调解当天的账户价值加上投连险的初始费用等进行退保，但寿险公司则坚持按照王先生向公司投诉当天的账户价值退保。

　　此案是寿险公司与投保人之间因合同履行发生的纠纷。案例中的《短信服务申请书》是保险合同的附属合同，与主保险合同密不可分。

　　本案中，王先生虽然做出了公司在一定条件下为其提供短信通知的选择，但当通知条件具备时，寿险公司并未尽到短信通知义务还迟迟未发现问题。在半年多的时间里，王先生因迟迟不知晓自己投连账户价值的亏损情况，从而丧失了对投资账户止损的多次机会。因此，律师认为，寿险公司未尽到短信通知义务，构成重大违约，应承担主要责任。

　　商报记者 宋娅

　　点评：消费者在购买投资连结保险时，一定要亲自填写《投保书》；如果由他人代为填写部分内容，一定要对所填信息进行核对。否则，在空白文书上签名，将要承担相应责任。对于寿险公司来说，一定要通过培训、制度等来规范营销人员的行为，避免销售误导行为和因不负责任导致的业务瑕疵。同时，公司还要把好核保关，做好新契约回访，在核保阶段或新单回访中发现保险代理人的展业瑕疵并加以纠正。

　　本栏目由本报联合北京保险行业协会、北京保险学会主办