天有不测风云，若在上下班途中遭遇交通意外，通常可获双重理赔。一部分是商业保险赔付，另一部分是工伤保险赔付，两者互不冲突，关键是确认劳动关系。

　　文 本刊记者 陈婷

　　2011年9月14日晚，上海浦东新区外环线近龙东大道发生一起重大交通伤亡事故，一家公司的员工班车在行驶过程中，因避让由后方突然超越的面包车而失控侧翻倒地，截至16日下午，事故已造成车上人员11人死亡，13人受伤。

　　工伤保险与商业保险不冲突

　　据记者了解，此次出险车辆主要由平安产险上海分公司承保，被保险人为上海北奥客运有限公司，投保险种为交强险、商业三者险、车损险和承运人责任险附加精神损害，其中承运人责任险和附加精神损害由平安等三家保险公司共保，平安产险承担其中25%的责任份额。

　　目前，该事故的理赔准备工作正在紧张进行中，根据平安产险的相关负责人介绍，此次事故预计涉及商业赔付总额将达800万元，由平安产险支付的第一笔100万元预付赔款已于9月16日下午送达客户手中，正在进一步收集理赔材料，为后续理赔做好准备。

　　若是企业统一为员工购买的团体意外险，发生这类事故后，商业保险理赔的关键在于，各家保险公司对所需提供材料的要求有所不同，但基本的资料包括：受伤说明、企业出具证明、门诊病历(原件，复印件)、医院出“疾病证明书”和“医嘱单”；如果是交通意外的，需提供交警事故认定书(原件和复印件)。

　　苏黎世保险责任险部专家则认为，除了商业保险赔付，职工上下班途中遭遇交通意外，应该还可获得工伤保险赔付。根据相关劳动法律规定，职工在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的作为工伤。

　　理赔关键是要确认劳动关系

　　据了解，参加工伤统筹保险的员工将根据实际受伤情况获得相应的赔偿费用，其中所指的赔偿费用主要分为两部分，一部分赔偿费用为社保中心从工伤保险基金支付的费用，其中包括：工伤医疗费、伤残津贴、一次性伤残补助金、一次性伤亡补助金、丧葬补助金、供养亲属抚恤金、辅助器具费、工伤康复费、劳动能力鉴定非、交通/食宿费、一次性工伤医疗补助金。

　　另一部分赔偿费用为雇主根据工伤保险条例及上海市的具体实施办法，必须对上下班交通意外事故中受伤或致残的员工支付停工留薪期内的工资、生活护理、伤残津贴、一次性伤残就业补助金、按月缴纳的社会保险费等补偿。

　　通常，针对工伤理赔所需材料包括：待遇审批表一式三份、工伤认定表一份(原件)、发票及所对应的药品清单(如有门诊的，门诊病历，发票， 清单)、身份证复印件、医嘱单(医院盖章)；如是交通意外的情况，另需出具交警事故认定书(原件，复印件)；如果市社保工伤科有要求做劳动能力鉴定的，还 需劳动能力鉴定书一份(原件)。最后必须注意理赔期限，因此尽早准备理赔材料并提交保险公司理赔部门。

　　法律业内人士则对记者表示，在赔偿过程中，无论是职工工伤保险还是商业团体意外保险的赔付，对于雇员劳动关系的确认很重要。职工发生安全生产事故遭受伤害要想确认为工伤，劳动关系是个基础。即便没有签订劳动合同的，根据劳动部的规定，只要有工作证、服务证、工资条、考勤记录或者招聘登记表、报名表的，也可以确认为劳动关系。实在不行，如果有其他同事提供证言也可以证明存在劳动关系。