林羽之

　　2008年6月，王先生通过保险营销员购买了某保险公司一款 “增值保险计划”。据营销员介绍：该产品期限3年，本金全额返还，年利率达到5.2%，如果当即投保就可以拿到第一年的利息，待3年到期后再领取剩余2年的利息；保险期间没有理赔的话，还能得到不低于7000元的 “满期忠诚奖”。

　　营销员此般介绍令王先生动了心，当即便出资13万元投保该保险计划。营销员返还给王先生所谓的 “第1年利息” 6760元。今年该险种到期后，王先生收到了13万元的本金返还以及后2年的利息。虽然没有发生理赔，但当时营销员承诺的不低于7000元的 “满期忠诚奖”却不见踪影。

　　根据该保险公司相关人士解释，王先生在投保时就被误导了。首先，保险产品不存在 “年利率”一说。其次，营销员利用王先生没有仔细看清保单内容的漏洞，编造了5.2%的年利率和所谓的购买即返第1年利息的说法，进而刺激王先生投保。

　　根据保单费率表显示，该计划每千元保额的对应保费为938元 (0-50周岁)和948元 (51-65周岁)。王先生投保时为59周岁，所以13万元的保额应收保费即为123240元。事实上，王先生的保单上也写明，该险种保费为123240元，保额13万元。6760元的所谓首年利息返还其实是王先生自己的钱。

　　营销员向王先生所许诺的 “满期忠诚奖”其实等于王先生所获得的后2年的 “利息”。保险责任范围内，没有 “利息”这一说法，只是营销员在销售过程中对 “满期忠诚奖”进行了概念偷换，使得消费者误以为既能得到 “利息”又能获得“忠诚奖”。

　　本刊在此提醒广大消费者，投保时务必要仔细研读保单正本，详细了解保险责任、除外责任、费用扣除等情况，切勿轻信营销员的一面之词。