“被查到的骗保案件不过是冰山一角。”莼湖交警中队琚剑彬指导员说，由于缺乏有力的惩戒机制，骗保愈来愈成为一桩“无本钱”买卖。

　　两种情形：“临时起意”和预谋作案

　　3月5日，一辆雷诺越野车在奉化黄贤路段撞断电线杆，冲出路基，翻倒在农田中，车子严重受损，损失6万余元。

　　事后，交警经过调查，发现这是起顶包案件。真正的肇事驾驶员杨某属于无证驾驶。因为无证驾驶，保险公司可以拒赔，杨某就找了表兄弟陈某来顶替，意图骗保，并逃避交警处罚。

　　琚指导员介绍，这种骗保是无预谋的，出了事故“临时起意”，司机往往是无证驾驶或酒后驾驶，出事故后找人顶包，或先离开现场，待几小时后酒醒了再报警。

　　还有一种骗保是有预谋的，车主和修理厂达成默契，人为制造交通事故。3月8日晚，奉化莼桐线5公里处，一辆皮卡车和轿车相撞。交警在现场仔细观察车辆撞击力度、停放位置、受损程度等，发现实际情况和两名驾驶员的口述有诸多出入。

　　原来，两人分别是两家汽修厂的修理工，受各自老板陈某和沈某的指使。陈某的皮卡车的保险马上要到期，而沈某的轿车正好有损伤，需要维修，两人一拍即合，想出了通过伪造事故、找员工顶替等手段骗保的“鬼点子”，结果竹篮打水一场空，还造成了3万多元的损失。

　　手法愈发隐蔽，调查取证难度大

　　据记者了解，一些车主眼见保险即将到期，与修理厂合谋伪造事故，来“赚回”保险费。修理厂派人故意把车往墙上或护栏上撞，扩大创伤面，这样，一方赚到了保险费，一方从修理中牟取利益，彼此心照不宣。

　　从去年6月起，一般车损事故可以用快速处理办法，这也让一些不法之徒有机可乘。一家保险公司的理赔员告诉记者，上次有两辆车的主人报案说刮擦了，要理赔。经过查勘，伤痕明显是老的，车主事先讲好了意图骗保。像这样的事，非常多，有些伤痕制造得非常逼真，就是经验老道的查勘员也难以看出来，保险公司只能吃“哑巴亏”。

　　一家汽修厂的修理工小林道出了骗保的奥秘：“无中生有”；小伤弄成大伤。当然撞击的力度、角度都要掌握“火候”，太过了也不行，一般是夜晚找个僻静的地方撞墙，还要注意避开摄像头。“出事”最好是保险到期前一个月以上，然后换家保险公司，基本上是查不到的。

　　莼湖交警中队琚指导员说，根据他的经验，单方责任事故中，有骗保嫌疑的占到20%－30%，而被查到的可谓“凤毛麟角”。

　　据记者了解，车险骗保由来已久。去年夏天，海曙警方查获的一个11人组成的骗保团伙，半年作案65起，涉及金额50多万元。为了骗保，作案者手法越来越隐蔽，反侦查意识也越来越强，真正的车主或修理厂老板不直接出面，只是幕后操控。

　　惩戒“缺位”，骗保成“无风险买卖”？

　　车险骗保居高不下，一直是保险公司的一块心病。

　　据了解，为了遏制骗保，保险公司也频出对策：去年7月，商业车险理赔信息全省联网查询，如果一年中出险超过5次，可能会被拒保。去年12月底，市交警支队和宁波保监局共同成立联动工作领导小组。市民举报骗保案件，可按财损事故与伤亡事故两类标准获得奖励。

　　除了预防措施外，目前最欠缺的，是对骗保行为的有力惩处。莼湖交警中队琚指导员说，他们破获的4起骗保案件，因为是骗保未遂，最终未造成保险公司的损失，警方对涉案当事人无法按诈骗罪进行处理。这就意味着，骗保不论成功与否，都不需要担什么法律责任，“几乎成了无风险买卖。”

　　骗保其实是对社会诚信的一种挑战，而损失最后转嫁到了所有保险人身上。有关司法界人士建议，骗保也要纳入“黑名单”制度，涉案当事人保险公司可以永远将其“拒之门外”，还要像交通违法一样，受到交警部门的扣分、罚款。既然连交通肇事都要被扣分，伪造事故的就更应该要受到加重处罚。另外，对于参与骗保的人员以及相关受益人，也要受到相应处罚。只有建立有效的惩戒措施，才能斩断骗保这条“黑色”利益链。