账户要留足金额够扣保费，避免保单失效

　　□本报记者 刘龙海 实习生 李丽丽

　　缴纳、续缴保费，可以通过银行转账直接完成。

　　对投保人来说，这个缴费渠道好处不少，不但方便，而且让资金安全有保证。

　　虽然有好渠道，但也要懂得用它。如果没弄明白这个渠道的运作过程，自以为是，不小心将给自己带来不必要的麻烦和损失。

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　　上周四，马女士忙着为自己的一份失效的保险办理复效申请手续。

　　原本是不会出现这样的事情的，可是，由于她的疏忽，不但为自己制造了麻烦，还要为这份保险补缴利息。

　　马女士是被她的两份保单弄晕的。

　　两份保单均属同一家保险公司：第一份保单的续保费应缴日为4月8日，保费4500元；第二份保单的续保费应缴日为5月10日，保费2600元。两份保单保费的续缴，是通过同一个账号完成的。

　　由于资金周转不灵，该缴的保费都还没缴纳。幸好，保险有60天的宽限期，马女士知道这一点，因此她并不感到烦恼。进入5月，她的资金状况有所好转，因此，在5月16日，她将4500元存入账户。她的本意是，这些钱先用于缴纳第一份保单的保费，第二份保单的宽限期可以到7月份，还能再拖一拖。

　　没想到的是，银行先扣走了2600元，也就是第二份保单的续保费用，第一份保单的保费就不够扣了。但马女士还蒙在鼓里。

　　保险公司曾发来短信，告知第一份保单的保费快过了宽限期了。而她一直误以为，保险公司说的是第二份保单，因此没有对保险公司的提醒仔细确认。

　　不幸的是，当她知道真实情况时，第一份保单已经过了宽限期。

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　　“多张保单到了缴费期，只要账户里有钱，保险公司将认定投保人所有的保单都要扣款，从而进行随机扣款。”一家人寿公司福建分公司的陈小姐说，如果账户中的金额不够，就会发生类似马女士的事。

　　据了解，保险公司转账有个具体的流程。具体流程为：到了转账日，保险公司将所有应缴保单数据从业务系统中抽取出来，生成一个电子文件，交给银行，由银行进行转账处理。“这个电子文件也被称为报盘文件，一个投保人有多张应缴保单，在该文件中均会显示。”陈小姐说。

　　但是，银行在处理报盘文件中的保单时，是没有先后顺序的，而是随机处理。如果账户里的金额不够缴纳所有保单的保费，万一所扣的款本来要用于缴纳其中一张保单，却缴了另一张保单，导致账户中的金额不够支付前一张保单的保费，如果没及时存够钱，还有可能导致这张保单失效。

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　　为了避免遭遇类似马女士的这种状况，投保人就要有应对之策。

　　陈小姐认为，投保人首先要保证账户中有足够的金额，够缴纳保费，特别是一个账户关联多张保单时，更要备足资金。

　　“投保人如果计划购买多份保险，可以对不同的保单的保费应缴日做一番规划。”陈小姐说。根据她的说法，这个规划并不难，就是投保人参照60天的宽限期，选好保费应缴日，避免两份保单的宽限期在同一个时段发生重叠。