《保险法》修订免责条款应书面或口头明确告知否则不产生效力 说明不“明”免责不“免”

　　签合同时车主并不了解免责条款的内容，这种情况保险公司是否可以免赔保险损失呢？

　　今天上午，这样一起案件在东城法院开庭审理，保险公司的免责条款遭到车主的质疑。

　　庭审现场

　　保险公司：免责内容字体加黑

　　上午，车主王先生在代理人的陪同下来到法庭。王先生的代理人说，当初签订保险合同时，是4S店一手操办的，王先生仅仅是在购车后拿到了保险单，但保险单上对免责条款只字未提。

　　保险公司的代理人则辩称，该公司已经根据新保险法的要求，在保险合同中对免责条款的字体进行了加黑的处理，但该份合同她今天并没有带至法庭。但对此，王先生表示，他根本没有看到保险合同，因此即使免责条款字体加黑，他仍旧对免责的内容一无所知。

　　在法庭辩论阶段，双方围绕免责条款展开针锋相对的辩论。

　　保险公司坚持认为，已经将合同中免责内容字体加黑，足以说明保险公司尽到了书面明确说明的义务，至于王先生对免责条款产生疑义，是他个人对条款理解方面的问题。

　　而王先生一方则表示，让车主明白免责条款的内容，才算是明确告知，加黑无非只是一种形式效果。

　　由于保险公司一方坚决不接受调解，法官随后宣布休庭，择期宣判。

　　案情简述

　　王先生诉称，2009年11月27日，他向人保公司投保车险。

　　2009年12月14日下午，葛某驾驶王先生的车在外地发生车祸，王先生于2009年12月25日向人保递交了保险索赔申请书，但人保未履行保险赔偿责任。

　　王先生诉至法院要求被告支付保险金额227018元、车辆购置税19403元及停车费3200元。

　　人保辩称，保险车辆在发生事故时未悬挂牌照，依据双方签订的车辆保险免责条款约定，保险公司不承担赔偿责任。

　　核心提示

　　去年10月，新修订的《保险法》实施，第17条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示。

　　对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

　　法官解读

　　四大盲区容易“被免责”

　　据东城法院专门审理保险案件的王磊法官说，各保险公司出台的车险合同大同小异，涉及免责的条款大概有40条左右，从驾照不按时年检到地震等自然灾害，保险公司的免责随时可能发生。

　　王法官分析说，四类免责情况是司机容易忽略的：驾驶证没有按时年检或者车辆没有按要求年检发生交通事故的；无照驾驶或酒后发生事故的；碰瓷儿诈骗保险金；实习司机或者学习驾驶的人员驾驶车辆发生事故的。

　　免责没错错在未明确告知

　　王法官表示，免责条款多是针对主观恶性的事故免除保险赔偿责任，本身符合法律和行业要求。但为了让车主痛快投保，在签合同时，保险公司往往不对免责条款进行介绍，而强调一旦发生事故全部由保险公司赔偿。

　　“这种没有风险只有保障的承诺，使得车主们轻信任何事故都有保险赔偿，这也造成车辆的出险率逐年上升。”王法官说。

　　在审判实践中，东城法院审理的100件车主遭拒赔的官司中，90%的车主在签合同时，不知道免责条款的存在或者不知道免责条款的具体内容。

　　采访车主

　　少数车主了解免责内容

　　昨日，记者对50名私家车主进行了采访，仅有4人表示，在签合同时保险公司明确讲解了有关免责条款的相关事项。

　　文/实习生陈莉

　　法官建议

　　合同改变字体粗细颜色

　　法官认为，从形式上，保险合同做到引人注意，最起码应该有字体颜色、粗细等不同的变化；操作方面，保险公司也应该有工作人员明确说明的过程。

　　宣判链接

　　近日，在一起案件中，密云法院认定免责条款无效，判决保险公司应给付车主保险金7567元。

　　法院认为，在订立合同时保险公司未作出足以引起投保人注意的提示，并以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，该条款不产生效力。

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