张汉澍

　　十一将至，不少市民选择在长假期间外出旅游。虽然只有几天的时间，但风险不可不防。相对于到保险公司网点以及要求营销员上门的麻烦，网络为市民提供了方便的旅游险购买渠道。

　　目前，人保、国寿、平安、太保、泰康、友邦等多家保险公司都开通了网上投保旅游险的业务。此外，优保网、惠择网等专业保险网站也提供了方便的投保平台。市民可以通过网络自行选择保险天数、保障范围和保险金额，并实现缴费。

　　网上选购分清产品种类

　　目前网上旅游险产品可分为三类。

　　一类是单纯的旅游交通工具意外险，如泰康的亿顺交通工具意外保障计划，都邦的出行无忧综合保障计划等。该类保险只为旅行过程中在飞机、火车、长途汽车、出租车等交通工具上发生的意外身故、残疾提供保障。保险期间多为10—14天，可以满足自助游者出发、返回目的地，及在旅游地区的交通保障需求。

　　这类产品的保费多在20元左右，而出险的最高赔付能达到30—50万元。需要提醒的是，不同的旅游交通意外险产品各有侧重，游客应根据自己的实际出行交通工具来购买相对应的产品。

　　第二类是普通旅游意外险产品，这类产品提供旅游中的人身意外身故残疾保障和意外医疗费用补偿。意外医疗费用补偿指的是因旅行过程中因发生意外伤害事故，而发生的医疗费用。

　　普通旅游险产品可根据需求，自行选择保险期间、身故保额和意外医疗费用补偿。如都邦的君行健旅行意外伤害保险，1天的保险期间，5万元的最高身故保额和 1万元意外医疗费用补偿，保费为1.9元。保险专家建议，如出游时间很短、旅行途中相对安全、并且距离不是很远，可以考虑这类天数短、保费较低的保险。

　　第三类为综合型旅游险产品，在提供基本人身意外保障的基础上，这类产品还将财产损失、紧急援助、旅程延误、行李延误、个人责任等纳入了保障范围，如平安的新世界境外旅行保险，美亚的“万国游踪”国际旅游保障计划和人保的“e神州逍遥游”等保险产品。

　　在保额相同的情况下，这类产品的保费根据出游地点的不同，保险天数的不同，有很大的价格变化区间。在境内短期的最低只在二三十元，而出境长期的价格可达近千元。

　　网上投保注意保障范围

　　不管是保险公司的门户网站直销，还是优保网、惠择网等代理平台，网络投保都大致需经历5个步骤：

　　1、比较产品。对网站所列的不同旅游险进行比较，包括产品特色、保险期间、身故保障金、医疗费用保障、支付保费等几个重要项目。

　　2、了解条款。仔细阅读其保险条款，看清楚保险责任的范围，特别注意责任免除的相关内容。需要提醒的是，不同的旅游险产品保障范围不尽相同。例如许多旅游意外险都不承保攀岩、探险、潜水、跳伞等高风险项目；而有些旅游意外险对高风险并不回避，如美亚旅游险承保范围就包括滑雪、滑水、潜水、骑马、远足、急流划艇、攀岩等高风险运动，但保险费也相对较高。如果游客的旅游行程安排中有山谷漂流、海上摩托艇等高风险项目，应结合自己实际的旅游项目来选择。

　　3、确定需求。根据实际需求选择保额、保险天数、一般医疗费用补偿等信息。

　　4、填写信息。根据网页提示填写投保人信息，被保险人信息及受益人信息。这里要特别注意信息的真实性，包括投保人和被保险人的年龄、有效证件号码等。

　　5、确认付款。网络投保大多可网上支付，通过支付宝或网上银行卡支付保费，也可以通过银行转账支付进行线下付款。

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