林先生刚买了套房子，再过几个月就要结婚了，准备将房子好好装修一下，可是发现自己手头的钱不够。

　　就在他为钱而愁时，忽然想起自己买了一份重大疾病保险，已经交了5年多保费了，准备中途退保，将钱变现出来，以增加装修房子的资金。可是中途退保，将损失一部分钱。新华人寿福建分公司洪小姐说，其实林先生不必中途退保，只要巧用保单，也能解决“燃眉之急”。洪小姐说的这个方法就是用保单进行贷款。

　　保单贷款主要有两种方式：一种是将保单直接抵押给保险公司，由保险公司贷款；第二种是将保单以质押的方式抵押给银行。

　　相比保单抵押给保险公司贷款而言，银行在贷款审核上的手续会相对繁琐，如银行需要借款人提供保单现金价值证明、保单冻结证明等，银行与保险公司确认核实后，才会放款，因此时间会更长一些。在贷款利率方面，银行参照的是央行公布的基准利率，高于保险公司的保单贷款利率。

　　保单贷款能贷多少，取决于保单的现金价值。一般情况下，贷款上限按保单现金价值一定比例计算，不同保险公司的贷款比例有所不同。据了解，保单抵押贷款一般期限不超过6个月，最高贷款额则不超过保单的现金价值，一般在保单现金价值的70%至80%之间。

　　洪小姐提醒，另外，除不具备现金价值外，有的保险公司规定已经发生保费豁免、减额缴清与保单垫付的情况下，不能提供保单贷款。

　　“一份保单，除了可以提供保障和收益外，还能用来贷款，这真是一举两得。”林先生说。

　　本报记者 刘龙海