撰文 傅烨珉

　　因个人或家庭突遭变故，无力继续全额缴纳保费而提出退保；希望改买更“划算”的险种，继而申请退保……很多人投保时都碰到过类似问题。不过，还有一种比较“糟糕”的要求退保的情况，即事前对保险产品并不了解，却贸然购买，“下水”后才发现并不适合自己，就憋着劲儿想把“货”退掉，甚至引起保险投诉。

　　来看实例：因轻信代理人的过分夸口，黄女士投保了一份寿险，之后发现既不适用又不划算，就想退保。同样，一位做保险的朋友向柳先生推销产品，碍于情面，他花5000多元签了10万元的保单。不久，柳先生因急性肠炎住院，花费3000多元。当问朋友可否获赔，却被告之由于买的是重大疾病险，没有附加住院医疗险，因此无法获赔。柳先生窝火之下，自然想到退保。

　　其实，在保险投诉案中，逾50%就是因对保单不了解而造成的。主要原因，既有某些代理人因专业素质有限，没能从客户角度出发将产品解释清楚，但也存在一些客户对朋友信任有加，“人情”投保，至于买的什么保险，有何保障，并不清楚，结果自然大出意外。目前，虽然申城已推行“无理由退保”，但投保人与其买了才懊恼，必须履行烦琐的退保手续，还不如事前找准需求，选择合适的保险产品。

　　一方面，保险不像其他实物产品看得见摸得着。因此，投保时不宜盲目购买“人情保单”，避免今后发生不必要的纠纷。而应根据自己的风险需求，选择真正适合自己的险种。另一方面，代理人的选择至关重要。通常代理人在介绍产品时较热情，目的是让消费者购买产品。其实，合格的代理人会在清楚了解投保人需求的基础上介绍产品，并设计符合其要求的保障计划，而不是急于推销。此外，务必看清免责条款，即保险公司依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，以免遇到不必要的理赔纠纷。总之，一份保单未必覆盖面越广越好，而应随着年龄变化选择不同险种，切忌盲目跟风。