法航飞机事故中，机上一位遇难中国人可能获得960万元保险赔偿，这将是中国保险业史上最大的单笔个人保险赔款。是什么样的险种会赔付这么高的金额？这类保险产品市场上还有哪些？是不是只有购买这类产品才能获得高额赔付呢？

　　960万元赔付

　　是一款什么保险产品

　　因法航AF447航班失事而失踪的一位中国公民，于2008年购买了中国人民人寿保险股份有限公司(简称人保寿险)的畅享人生年金保险产品，保险金额为24 万元。根据条款，如客户发生航空意外，将可以获得40倍保险金额的赔付，合960万元，这笔赔付金额成为中国保险业史上最大的单笔个人保险赔款。

　　据了解，“畅享人生年金”作为一款分红险，属于个人购买的保险产品。

　　为什么一款保险能赔到960万元？据人保寿险相关人士介绍，这款保险并非普通的航空意外险，而是一款理财保障类产品。

　　以即将获得960万元赔款的这位中国乘客为例，假设这位乘客今年30岁，他购买了保额为24万元的这款产品，那么他将获得4种收益：

　　一是每年可以领取2.4万元，一直到生命终止；二是70岁时他可以领取240万元祝寿金；三是他可以领取40年的红利累积，客户可以选择每年拿红利，也可以选择复利累积一次性领取红利；四是乘以倍数的意外保障，比如航空意外就是保额40倍的保障，也就是说保额24万元，那么碰上航空意外，可以获赔960万元。此外，由于人身意外导致的高残和死亡，可以获得20倍的赔付即480万元，一般死亡可以获得10倍即240万元的赔付。

　　天价保险

　　要缴多少保费

　　既然能获得960万元的巨额赔付，那么这款保额为24万元的保险的保费有多高呢？

　　目前，人保寿险出于保护客户隐私，不愿意透露获赔者的姓名，以及保费等具体投保信息。那么根据此次空难已公布的遇难者年龄信息，可以推测出大致的投保成本：

　　以 3年缴费获得24万元保额为例，27岁的男性需要每年约缴56.44万元保费，3年共需缴约169万元；35岁的男性需要每年约缴603700元保费，3 年共缴约181万元;44岁的男性需每年约缴66万元，3年共缴198万元;52岁的女性需每年缴716400元，3年约214万元。

　　人保寿险称，0至60岁均可投保“畅享人生年金”，最多缴费5年。购买者的岁数越大，保费支出越高。据称，这款产品主要针对的是高端客户，比如金领、企业老板之类。

　　据报道，法航空难事件发生后，“畅享人生年金”受到关注，客户咨询的数量较多。但人保寿险新闻负责人表示，由于公司网点分布全国，咨询渠道与方式不尽相同，具体咨询数据无法提供。

　　目前市面上

　　这类保险产品多吗

　　“对于航空意外险而言，40倍的赔付的确很少见！”保险业内人士告诉记者，国内分红险产品的身故保险金赔付倍数普遍不高，一般为基本保险金的3倍，赔付5～10倍的已属罕见，因此人保寿险的这款产品“很特别！”

　　据悉，国内分红险产品的身故保险金赔付倍数普遍不高，一般为基本保险金的3倍。中国人寿的“金鑫两全分红保险”，意外伤害身故可赔付基本保额的5倍，在行业内已是赔付倍数较高的产品。此外，有不少保险公司推出针对旅行的保险产品，其中的个人意外伤害赔偿，大多不超过100万元。例如，美亚保险的“环球商旅通 ”，其中钻石计划的全年保费为2380元，意外身故的赔偿是50万元。 综合新快报等

　　航空意外保障

　　该如何买保险产品

　　有业内人士表示，如果市民仅仅为获得高额的航空意外保障，就去购买这样的产品显然也不明智，一方面年缴几十万显然不是普通人能承受得起的，另一方面在替代产品大量存在的情况下，这样做也无必要。

　　中德安联一人士建议，如果偶尔乘坐飞机，可以用20元保费获得40万～60万元航空意外保障；如果频繁出差，并希望有更高的保额，则可购买一般为数天至一年的综合交通意外险，涵盖飞机、汽车、轮船、火车、出租车、长途客车等多种公共交通工具。目前交通意外险最常见的是“百元意外险”，即售价100元上下，保障期限为1年，大致包括50万元左右的航意险及10万～30万元不等的轮船意外险、3万至10万元不等的汽车意外险及10万至30万元不等的火车意外险。

　　如果客户对几十万元的航空意外保障仍不满足而需要加码，事实上也有经济实惠的选择。以平安保险的“万里通”卡为例，其300元那档的保障就包括200万元的航空意外保障、15万元的火车意外保障、15万元的轮船意外保障、15万元的汽车意外保障等。

　　“ 如果出国旅行，就要考虑出境旅行险，通常包括意外保障和意外医疗保障，以及多项增值服务，价格也相对较高。包括德国、法国、荷兰、丹麦等26个国家在内的申根成员国规定，办理申根签证时必须持有3万欧元，即30万人民币的旅行保险凭证。”据了解，成都像中德安联这样的公司都有提供类似的产品，供客户办理签证使用。

　　“还有一个免费获得保险的方式，银行作为客户服务的一部分，在客户用信用卡购买机票时，为其提供一个免费的航空意外保险。”比如：中信银行白金卡客户用信用卡支付旅游交通工具票款，就可免费获得高额意外保险。白金卡保险金额高达人民币500万元，金卡保险金额高达人民币100万元。 本报记者 刘锋

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　　5名中国乘客确认将获赔

　　据报道，在失事飞机的9名中国乘客中，目前已有5人被确认将获得国内保险公司赔付，分别为人保寿险、太保财险和中华联合财险。

　　除上述人保寿险客户或将得到960万元的保险赔付外，另外4名乘客都将获得50万元的赔付。

　　中华联合财险确认，在法航失事客机的中国公民中，有两名为该公司的客户，购买了“世纪出行”意外伤害保险。条款规定，若客户在保险期间发生航空意外事故，每人可获得人民币50万元的赔付。

　　太保财险也证实，有2名中国乘客投保了该公司的“卡式君安行意外险(07版)”，该险种保险期限一年，承保乘坐飞机、火车、轮船、汽车四种交通工具的保险保障，其中乘坐飞机的保险赔偿金额为50万元。

　　此外，中国平安也在失踪中国乘客中确认了一位投保人，但核实后发现，他虽然购买了平安的短期交通工具险，保额为40万元，不过由于该份保险的有效起始日期是6月11日，因而无法得到该公司的保险赔付。

　　综合新快报等

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