女教师家爱咳嗽的宝贝为啥被拒保(2)

　　这些事情 代理人跟你讲过吗

　　你买健康险了吗？如果是，那么以下这些事情，保险代理人有没有事先告诉你？

　　1.附加险的期限只有一年

　　2.附加医疗险绝大多数都是一年一核保

　　3.“一年一核保”究竟意味着什么？

　　告诉你吧，这意味着，如果你上一年曾出现多次理赔，第二年将可能因身体弱被保险公司拒保。

　　记者调查这种案例经常遇到

　　针对杨女士在A公司的遭遇，记者给成都的多家寿险公司发去了采访问卷，截至上周五，有3家公司对记者的问题给予了回复。

　　通过调查，记者了解到，杨女士遭遇的问题在保险业比较普遍，因为附加险属于一年一核保，保险期满时，保险人有权决定是否予以续保，续保条件视客户健康状况综合评估，风险过大就会被拒保。同业公司普遍表示，A公司这种做法并未“违规”。

　　中英人寿四川分公司契约部何琳认为，保险公司的不续保决定是在合同约定的范围内，并没有违背合同。“我个人认为，拒保理由并非是多次住院，而是客户本身体现的风险超出了保险公司可承担的能力。”

　　平安人寿首席核保人郭向红表示，医疗险的保险期间为一年，一般条款中会约定保险期间满时，保险人有权决定是否予以续保，续保条件视客户健康状况综合评估，风险过大就会被拒保。

　　人保健康四川分公司秦传冬称，公司在做理赔的时候经常遇到类似案例，“为什么第二年不保？我认为是合理的，因为附加险的保险期只有一年，第二年续保时，保险公司会根据当年的健康状况决定是否续保，如果健康状况不佳，保险公司一般三种处理方式：一、加费；二、免除部分责任；三、拒保。这个案例就是属于免除部分责任。”

　　专家支招 女教师的问题可这样解决

　　招数一：购买少儿互助金

　　平安人寿首席核保人郭向红建议，购买诸如少儿互助金等福利性保险。

　　中英人寿的何琳表示，杨女士目前不用太担心，随着年龄增长，小孩发病率会降低，当小孩身体恢复到大多数人的平均水平时就可再次投保。

　　招数二：购买保证续保的产品

　　人保健康四川分公司业务管理部的张扬表示，如果当初杨女士购买了“保证续保”的产品，风险就能“迎刃而解”。所谓保证续保也就是到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。“保证续保”的医疗险，一般都是能够单独投保的主险，由于风险很大，通常保险公司对续保的条件做出不同的规定。

　　目前成都已有个别保险公司推出了首年就保证续保的健康医疗险产品，即从合同生效起，投保人就可以拥有“永久”投保的权利。

　　本报记者 刘锋