骗赔案件形形色色 保险调查人联合出击

　　图为保险调查人员在汽车修理厂了解疑案，查勘定损。

　　田 明

　　俗话说打开窗户，苍蝇会飞进房来；随着保险业的快速发展，保险骗赔正变得无孔不入，连公众责任险都成为骗赔者猎取的对象。

　　2006年11月，张某在大润发有限公司昆山店购物时突然滑倒，并造成其骶尾骨骨折。他自称是踩到地上一金桔皮，重心失去平衡方才导致事故发生，向店方提出5000元的索赔要求。而该类大型超市都已投保公众责任险。当张某按照保险索赔要求到当地警署报案时，等待他的却是依法刑事拘留。原来，张某利用大商场均拥有公众责任险保障，且赔付能力强、容易先行赔付的特点，于2006年4月至10月间，接连在上海多个大型商场以同样方式共骗取赔偿金1.6万多元，但最终在太保产险上海分公司责任险理赔人员和保险调查人的协同调查下露了原形。

　　能识破这一骗局，得益于调查人制度。据悉，太保、人保等大型保险公司早在三四年前就探索实行保险独立调查人制度，通过设立举报专线、建立信息平台、联系同业防诈等一系列创新措施，有效抑制形形色色的骗赔案件。仅以太保产险上海分公司为例，2005、2006两年就通过保险调查人制度发现车险骗赔案363件，有效阻止骗赔金额487万元。

　　据了解，保险调查人制度开展最早源于美国，在美国保险骗赔属于严重欺诈行为。目前国内保险公司施行的调查人制度主要是模仿韩国市场的一些做法，骗赔者法律追溯到的责任较少。保险调查人通过深入现场抽查、网上定损核查及历史赔案稽查，多层次地收集保险赔案的疑案信息；在分析疑案及其相关信息的基础上，对赔案进行层层把关，发现骗赔及时拒赔，或者移交有关司法机关处理。

　　太保产险保险调查人办公室负责人表示，大多数车险骗赔案件的发现以及被举报时，己处于理算和结案状态。保险调查人根据这一特点，将车险理赔调查重点前移，从多次出险的保险车辆、经常出现的报案人等信息入手，结合已有的黑名单，调阅有关车险赔案，排查疑点挖出骗赔案件。

　　值得一提的是，目前，各保险公司正在联手打击骗赔。针对骗赔者流动性大，往往涉及多家公司的特点，由于目前保险行业还没有形成完全共享的信息平台，有可能让一些骗赔者这边“失利”，而在另一家公司“成功”。对此，上海建立保险调查人制度的保险公司已开始进行“骗赔者”信息共享：对于那些已查获属实的骗赔案件，调查办会和其他公司及时作信息交流，了解骗赔者是否在其他公司有理赔经历并做重点调查，协助其他公司挽回损失。

　　业内人士认为，责任险骗赔调查由于牵涉到三方主体，调查取证有时难度会更大；而且，骗赔额度也有增大的趋势，尤其是有些亏损企业“有意无意”发生火灾，烧毁面临报废的厂房设备，谋求高额保险赔款，这些无疑给建立不久的保险调查人制度带来更大的挑战。