保险说法：保险合同给人下套 投保人如何维权

　　刘先生与一家保险分公司签订了家用汽车保险合同，投保险种为包括汽车盗抢损失险在内的全险，保险金额为20余万元。在《保险条款》密密麻麻的字海中，“20%绝对免赔率”的规定被用黑体标出。2006年初的一天，刘先生发现他停放在自家楼下的车丢了，理赔时，保险公司认可的赔偿比例却仅为70%，刘先生只能得到14万元的赔偿。为此刘先生将保险公司告上法院，要求他们按80%足额支付16万元保险赔款。

　　应诉时保险公司拿出了《保险条款》，指出字海里有这么一条:在非营业性的停车场(厂)、院或无人看管的情况下发生盗抢损失的，适用30%的绝对免赔率。由于刘先生的车辆是在无人看管的情况下丢失的，所以依照该条例，实际应该适用30%的免赔率。

　　法官在审理中发现，在《保险条款》第四条中“20%”的字样颜色明显深于该条款中的其他文字，一目了然，而30%免赔率的规定却在一片字海中和其它文字没有区别，很难引起注意。由于保险公司未能充分举证证明他们曾对此进行过提示，法院认为，刘先生作为不具备保险专业知识的一般人，称其没有看到30%免赔率的约定，并非不能理解。最终法院判决支持了刘先生的诉讼请求。

　　判案者说

　　签合同前保险公司理应明说

　　想让你看到的就特意标示出来弄得异常显眼，不想让你看到的就让它埋没在密密麻麻的字海里，看不见更好！在“格式合同”里给人下这样的“套”，却成了给自己挖的“坑”。

　　《保险法》中强调保险公司说明的义务，目的就在于使投保人对自身享有的保险利益形成合理的预期。如果保险公司未对保险免责事项向投保人作出明确说明，就将依法承担相应的后果。

　　法官提醒，现实中有些保险公司可能会要求投保人在《保险条款》上签字说明已经充分阅读了条款内容，而签这样的字时投保人一定要谨慎。如果没有充分理解条款的全部内容就签字确认，一旦发生诉讼，在举证方面就有可能产生对投保人相当不利的法律后果。

　　作者：张蕾 魏玮