保险案例：保费为什么不能永久豁免

　　案例：两年前，家住杨浦区的王先生为自己购买了一份终身寿险，并在代理人的建议下选择了保险费用豁免的条款。今年初，王先生突发严重的心脏疾病，立即被家人送往医院，开刀抢救治疗。所幸手术比较成功，但经此一病他身体虚弱，需长期休养，无法再继续工作。随后王先生为了申请保费豁免，在家人陪伴下前往上海市劳动能力鉴定中心，取得了该中心签发的“完全丧失劳动能力”的鉴定结论书。收到保险费豁免的申请，保险公司回复王先生，将先豁免他今后两年的保险费；两年后将再次对王先生的身体状况进行重新评估，并根据评估结论决定是否继续豁免保险费。

　　王先生有些不解，既然劳动能力鉴定中心已作出其“完全丧失劳动能力”的鉴定结论，为什么保险公司不能一次性地永久豁免保费呢？

　　点评：豁免保费的条款，是一种人性化的做法，制订初衷在于为遭遇意外、无力继续缴费的投保者，继续提供充足的保险保障。本案例中，王先生因病手术后经劳动能力鉴定中心鉴定，属于“完全丧失劳动能力”，因此保险公司同意张某的豁免申请。不过，由于王先生的健康状况将逐渐恢复，无法预测他何时可以开始工作，因此保险公司决定先暂时豁免两年的保险费。

　　理解这个问题的关键，是正确区分“永久性”完全丧失劳动能力和“临时性”丧失劳动能力。本案中，一时还不能断定王先生是否属于“永久性”完全丧失劳动能力。因此保险公司作出了暂时豁免两年保费、两年后再次评估是否继续豁免保费的决定。若两年以后王先生仍无法从事任何工作，保险公司将继续提供豁免利益，直至缴费期满日，或至被保险人年满65岁，或被保险人可以从事任何工作以获得任何报酬之时。