案例：10岁儿子学理财 用保险金解决教育金

　　□文图 易无花理财故事 10岁儿子学理财

　　王先生夫妇俩步入奔四大关之时，家中的小太阳———10岁的小明也逐渐长成了一个小大人。这个暑假一过，小明就即将升入小学4年级了。夫妇俩不禁感叹时间飞逝，初中升学考已经近在眼前，中考、高考等等更大关口似乎也为时不远。

　　小明的成绩在中上游，王先生夫妇不甚担心他将来的出路。不过，一年一年保持着较高增长速度的教育费用，倒成了他们的一块心病。他们觉得，应该让小明也初步树立理财观念，为他自主选择自己的未来打下基础。

　　“富爸爸，穷爸爸”的游戏虽然对小明来说太过深奥，但是拿零用钱和将来学杂费做一个直观的比较游戏，还是能够直观地让他了解理财的概念。

　　小明最爱吃冰淇淋喝可乐，一个冰淇淋通常在1～2元钱，一罐可乐2元钱，按照每天1个冰淇淋1瓶可乐计算，一个月最多240元。而估计到他上大学时，父母每一年都要一次性准备1～2万元的学杂费，相当于他现在开始不吃零食不喝可乐攒上整整10年的日常零花钱。

　　小明很快领会了自己将来学费的“多少”概念。王先生夫妇同时告诉他，除了学杂费之外，为了身体健康，到

医院治疗小病小痛也是需要付钱的。

　　那该怎么办呢？有办法。在小明感兴趣的目光注视下，王先生亲身示范解说了自己是如何通过保障转移医疗费负担、资金交由金盛保险专家理财的办法。

　　小明只要把每年的压岁钱灵活使用起来，购买一个金盛保险的孩之宝“儿童餐”，就可以像爸爸王先生一样，把风险转移出去，并且为自己积攒起将来的教育基金和

创业基金。

　　可累积教育金的保险套餐

　　特色：积少成多，教育、医疗皆可保今年10岁的小明年交保费7，391元(人民币)，其中主险交费期仅需8年。可以享有这些保障利益：

　　大学教育金/创业津贴：18岁时可领取18，481元，25周岁时可领取34，485元，(注：1、假设25周岁前暂不提取账户价值；2、可领取的金额均按中等投资回报假设，且并非保证不变。)其后保单继续有效，并提供直至终身的人寿保障。意外门急诊：每次事故最高给付1，500元(自付30%)

　　住院医疗费：每次住院最高6，000元(自付20%)

　　每日住院现金：40元/天(每次住院，最高给付180天)终身寿险保障：身故给付8万

　　周年红利：终身领取百岁贺寿金：8万元

　　劳拉的财富周记(三十一)期末挂帅

　　罗密决定向任明拜师：“炒股也要炒得专业。”这个周末，我就与罗密一起来到任明的理财工作室，开始了我们三人的第一堂财经课。

　　这次任明教我们如何挑选股票。一般人在评估个股和风险时，往往会根据股票过去的行为来评估它未来可能出现的价格走势。但未来却经常和过去大不相同。“这就是为什么有些人看着基金排行榜买股票，结果往往是不赚反亏。”任明一针见血地指出。

　　另外，很多略微专业的人会根据投资经理的绩效报告来选股票，但是也不一定精准。为什么呢？这里就有个“期末挂帅”现象。

　　“‘期末挂帅’指的就是，在投资人或专业投资经理的绩效报告中，最重要的因素不是他们的技巧，而是选择绩效评比的起讫日。在投资绩效图表中，很多最让人心动的“惊人”绩效，如果扣掉评估期间开始或结束的一年，就会变得相当平凡。”

　　我听得眼睛发直，感觉真是长了见识。罗密倒是现学现用，马上举了个例子：生活中也有“期末挂帅”，比如追女朋友，未必要365天天天送礼，但是在关键的日子，比如情人节啦、生日啦、愚人节啦送一些让她意外的礼物，事半功倍。我没好气地瞪瞪罗密：“原来你当初是这种心理！”

　　任明没有理会我们的眉来眼去，继续他的选股理论：“还有，有的基金公司，号称自己在几十年中跑赢了大盘，并不代表他们的水平有多高，选股有多精准，而是因为他们在一只股票上发了财。”

　　任明把美国研究发展基金作为一个典型例子：这家创业投资基金几乎是无心插柳，投资了DEC电脑公司，因而变得极为成功，有了这笔投资，这家创投基金的绩效远远超过了大盘指数，如果不是这样，这家基金在存续的20年内，绩效会低于大盘。

　　“所以说，有时候投资的总体成败，就取决于一两个十分重大的决定，能一下子改变世人对它的一贯评定，也让这家投资机构变得与众不同。”

　　我一边听着任明的投资理论，一边默默地想，只有一两个决定，会对投资组合绩效有重大影响，造成重大的差别，这可能是由于高明的技巧，也可能仅仅是好运。人的一生又何尝不是这样，一两个重大的决定就会改变一个人的一生，爱情、事业，在选择面前，谁有足够的智慧能够把握好呢？

　　劳拉于5月17日22：30

　　理财金语

　　★我的致富经验中重要的东西是理性。我总是把智商和天资看作发动机的马力，但产量(发动机的工作效率)则取决于理性。

　　———巴菲特★密藏不露的金钱永远不会增值，资本的生命在于投资，理智的投资可以增加致富机会。

　　★我不知道哪条道路肯定能通向成功，我只知道有一条路肯定会导致失败，这就是未谋而先动。

　　———柏拉图

　　理财之星

　　叶芸之(泗塘新村137号)：女性更要会理财

　　单身女性的比例越来越高，而那些仍有婚姻的女性一般也都比她们的丈夫长寿，女性的工资还比男人低，得到的退休金和社会保险又很有限。这些理由都使得理财———而且善于理财———对女性来说，变得更为重要。那种觉得经济收入和理财靠丈夫的观念会影响自己的成长，同样也会危及到自己的经济安全。

　　我自己就是一个积极的理财实践者。在很早以前，我就发现如果储蓄利率是2%，而通货膨胀率是4个百分点，那么购买力每年都将损失2个百分点。这表示100元钱一年后实际只有98元。这怎么够花呢？既然女性比男性长寿，她们在退休后就比男人需要更多的钱。

　　因此我选择了股市作为一种理财手段，虽然有涨有跌，但长期以来，有数据表明，投资者在股票上得到的利润远远多于其它渠道。如美国股票市场从1947年到1996年，每年增长比率是12.6%。虽然没有人能保证股市在将来也能创造同样的利润，但是任何有长远目标的人都不应该忽略这一渠道。

　　一旦女人懂得如何减少投资风险，她们就和男人一样有着成功的机遇。

　　章蕴(永嘉路496号)：买权证不忘风险

　　权证之所以被人们称为“死亡游戏”，是因为所有权证都有个行权日，该日过后无论投资者行权与否，权证都将注销，此时，无论花多少价钱买的权证都等于零。因此，不少文章建议投资者买卖权证前，应在其券商处了解相关业务规则和可能产生的风险，并签署由交易所统一制定的风险揭示书。

　　只有在签署风险揭示书后，投资者才能进行权证交易。同时，投资者在买入权证之前必须搞清楚权证的行权日，不要介入那些即将到期的权证。我最近在权证上的操作就比较成功。

　　一开始我是由于买原始股份被赠与了权证，它们要到今年10月中旬才过期，所以我比较放心。而且经过一个月的观察，我发现这支权证一直在1元到2元之间波动，我的第一次操作就是在2.28元时抛掉的，后来发现它又跌回1.4元，于是我又拉了一回，再高价卖出。如此反复，也赚了不少。

　　当然，由于权证没有涨跌停板，它的风险也比较大，所以操作时一定要谨慎。

　　映纳(通河八村12号)：以储蓄心态买养老险

　　养老险是投保人按期缴付保险费，到特定年限时按照约定的领取方式、领取年限开始领取

养老金，这注定了投保人每年(月)要准备一笔固定的资金进行缴费。

　　所以我一直以“强制储蓄”的心态来为养老做规划，这其实也不失为一种好的理财手段。

　　而且与银行相比，养老险的分红、重大疾病提前给付、保费豁免、意外给付、祝寿金等附带功能，还可能带来额外的惊喜。

　　不过值得注意的是，购买养老险后，想让保单变现，仅有两种方式：一是向有关银行申请保单质押贷款；二是退保。然而，通过保单现金价值申请质押贷款额有限，退保又会遭遇较大的经济损失，所以一些又有房贷又有车贷的年轻人在购买时一定要考虑充分。