年收入60万以上 私营企业主的家庭保障计划

　　时报理财师 梁大红（光大永明人寿）

　　家庭情况介绍

　　金先生，38岁，私营企业主；夫人35岁，在企业中做辅助工作；儿子13岁，读初中，考虑让其出国留学。家庭拥有两套住房，都已付清房款。金先生年收入60万以上，开私家车 。家庭月生活支出较高，5000元左右。夫妇双方都有社保，同时开始考虑自己的养老问题，希望有良好的养老金储备计划，而且非常关心自己的健康保障，另外企业的运营中，资金流量比较大。

　　家庭财务风险分析

　　优势：金先生企业经营良好，正处在事业上升的阶段，将迎来事业的高峰期，目前年收入高且稳定在60万以上，儿子学习成绩较好，不需要就学赞助费等额外支出，夫妇双方都有社保，家庭生活稳定。

　　劣势：家庭收入主要集中在金先生一个人身上，工作压力大，目前生活日常支出较高，每年6万元左右，夫妇双方接近不惑之年，健康、养老问题日益突出，先生每天开车风险较大，儿子未来的高等教育费用需要良好的规划储备。

　　家庭保障需求分析

　　金先生是家庭收入的主要支柱，因此保障计划应以先生为主；金先生夫妇希望将来的养老生活不用依靠儿子，但社会保险只是基本水平，所以希望现在做好规划，保证老年生活的品质不会下降；儿子目前读初中，教育支出的高峰会在5年后（读大学的时候）到来，在教育金的准备上，短期内不宜做过多风险投资，可把理财产品和基金作为主要投资手段，结合保险理财，从现在起做好全面良好的规划，以能保证儿子教育费用的专款专用。

　　保险组合

　　被保险人险种名称 保额年交保费

　　先生鸿运相传终身寿险（分红型） 20万6490元（20年缴）

　　附加终身重大疾病保险 20万2460元（20年缴）

　　附加两全保险（分红型）（至60岁） 40万16960元（20年缴）

　　永宁康顺综合个人意外伤害保险（

钻石计划） 50万1268元（1年缴）

　　夫人鸿运相传终身寿险（分红型） 15万4515元（20年缴）

　　附加终身重大疾病保险 15万1395元（20年缴）

　　附加两全保险（分红型）（至55岁） 30万13170元（20年缴）

　　永宁康顺综合个人意外伤害保险（黄金计划） 20万536元（1年缴）

　　儿子连年喜 20万12320元（20年缴）

　　永宁康顺综合个人意外伤害保险（少儿计划） 10万198元

　　以上计划中，金先生作为家庭的经济支柱，拥有110万的健康、养老、意外保障，最高身价保障可达210万。

　　夫人拥有55万的健康、养老、意外保障，最高身价保障达95万。儿子13岁，投保连年喜年金保险可以从他15岁开始每年领取2000元直至87周岁，即领取73年，建议采取储存生息的方式，可在儿子读大学、结婚，或父母养老等时候分时段提取，以保证利益最大化，非常灵活。

    来源：青年时报　作者： 主持 张锋