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□金诚
案例：韩女士近日有些坐卧不安，看着股市“五一”之后一路走高，牛气冲天，几个朋友买股票买基金都已有不菲收获，使得从未买过股票的她也按捺不住，想进去博一把。但手头流动现金不够，于是她想到了去年买的那份10万元的投连险，当初买它一是考虑到自己不谙理财之道，通过保险公司请专家理财，二是看中它同时具备保障功能，比较全面。现
在她想把这份保险退掉，将现金投入股市。但她又怕担风险，正处于犹豫不决之中。
分析：像韩女士所购买的投连险，属于投资型保险产品，它由保险账户和投资账户构成，投保人保费相应划为两部分：投入保险账户的资金用于保障人身风险，投资账户内的资金则由保险公司代为进行理财，按照不同比例及风险等级，在股票、基金、债券、银行存款等投资渠道中进行组合投资。此类产品适合长期、低风险投资，其获得的是资本市场的平均收益。
保险与股票是两种功能截然不同的理财工具。保险的本质，决定了它无法像股票一样，在短期内使财富迅速增值，但是保险能提供股票所无法给予的保障功能，还有它稳健、低风险的运作原则。
如果韩女士盲目退保转投股市，像她这样既无股票投资经验，又无研究股市的时间，还没有承担风险的心理准备，跟风式的贸然进入，可能造成机会成本过大，甚至直接遭受投资损失，同时也失去了保险的人身风险保障功能。
保险是处于个人和家庭理财金字塔塔基的理财工具。人们只有做好了充分的保险保障，有了稳健的塔基，才能放心地进行其他高风险的投资活动。因此，理性的理财规划非常重要。虽突遇牛市，但投资者如为周转现金入市，从而退掉所买的保险，实需三思而后行；而正热衷于股市投资的人们，亦有必要适时检视自己和家庭的风险保障能力，以规避财务风险。
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