精算师小姐Fiona之保险购买趣谈(2)

　　及时转换提升保险理念

　　还没有享受完小资级别的待遇，Fiona和其他三个帅哥一起把意见向唐兄反映到：以前的保险费用虽然比较便宜，但是都是消费型的，不出保险事故就都上交给保险公司作贡献，而且随着年龄的增加，很多保费都是逐步上调的。消耗量会越来越大，这样往往显得不划算。

　　这时唐兄心想：原来连保险精算工作者都有不划算的感觉，那么看来普通大众消费者有这样的想法也是很正常的了。

　　Fiona继续说到：我在想，有没有这么一个可能性，也就是说我投入一笔钱给你们保险公司运作，到我退休的时候本金再还给我，而这个期间的利润和利息我都交给你们保险公司作为利润，但是这个期间需要给我们保障一定的身价，比如30万到60万。换句话说就是本金我放在你们这里一直到退休，只要不亏本就好，而其中的利息之类的就用来换取我们的身价保险。

　　唐兄心想：这个功能不就是公司最近推出的万能寿险(UL)的基本功能吗？不过再听听看还有没有其他的什么要求，以便推出综合性的组合来满足她们的要求！

　　30万的身价只要月交14元，成本节省60%

　　听完她们的反馈和要求，唐兄掏出随身的笔记本，一边翻看一边说到：上次Fiona的30万身价一年的开销是408，而现在我设计的新型保障寿险一个月只要14.4元保费，相应的节省了60%的成本。而且是一个月一个月来逐步扣除的。没有被扣到的钱仍然放在投资帐户进行运营盈利，所增值的部分又被放入帐户的pool中滚动盈利。这样的循环下去肯定可以达成你们的以利息养保险的目的。并且你们可以一次性付清，也可以分2次付清；

　　Fiona嘟哝撒娇到：可以节省60%的成本啊？这么划算？为什么去年不告诉我们呢？不给我们一个合理的解释，我们可要去投诉你这个唐兄哦！？

　　唐兄解释到：当然了，去年你们来购买也是可以的了，只不过是这个保险有一个小小的要求，那就是首次开户就需要1万元，后期补充的本金额度往往也超过一万元。怎么样，我不仅很专业，也比较考虑你们的切身利益的吧？再说今年来买也不为迟哦！

　　现在把你们的要求告诉我，我来帮你们设计好。也就是要告诉我现在买好保险后，想什么时候拿回本金，同时这个期间的保险身价希望最高达到多少？

　　听完了她们的逐步详细要求，唐兄经过电脑的精确演示计算为她们列出了下列的初步预算表格，详细如后面所示：

	Fiona	姚坚强	吴开东	董军涛	吴女友	备注和附注
年龄和性别	25岁女	26岁男	26岁男	28岁男	25岁女
领回的时间	55岁	60岁	60岁	60岁	55岁	领回本金的最晚时间点
保障的额度	30万	50万	50	60万	50万	可一直维持的最高保额
首年月付保险费	14.4	43	43	51	24	逐月扣的保费额（首年）
开户首次费用	1万	1万	1万	1万	1万	逐步在一年之类支付的本金的额度分布
一年内补足的第二笔本金额度	0.6万	3.1万	3.1万	5.5万	1.5万
合计的本金费用	1.6万	4.1万	4.1万	6.5万	2.5万
预期拿回的款项	1.73万	4.23万	4.23万	6.60万	2.64万	两个数字的差额说明本金在先后存取时没亏本
额度相差数字	正1300	正1300	正1300	正1000	正1400

 小小保险，轻松测试男朋友的责任

　　这时唐兄继续给四个年轻人分析到：其实每一个人都需要及时审核自己的抗风险能力，比如一旦有了男(女)朋友甚至是结婚之后，承担的责任肯定加大了，但是赚钱的能力不会一时半会就得到加强，所以一定要聪明的利用好保险的放大作用，勇敢的承担起对女朋友以及另一半的责任。这时外号要坚强的姚坚强先生立即说，那么我要增加10万的保障，而那个董军涛和吴开东却没有多大的反应。

　　这时老练的唐兄马上就开始吹嘘了，和Fiona说到，“我看姚坚强的责任心非常好，是个四好男人的材料，以后他夫人和家人一定会很幸福的”，看到董军涛和吴开东依然木然，但是Fiona却满脸红晕的样子，唐兄知道这个马屁没有拍到马腿上。

　　

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