本报记者李侠1元起售、6%~7%收益、背靠银行信用———随着互联网金融的来袭，曾被视为理财产品中的“高大上”品种的票据理财，也开始放下“高贵身段”变身成为一款惠及普罗大众的理财产品，并迅速抢占互联网“宝类”产品的市场。

　　上周二，京东金融继基金、保险理财后再次重磅推出的新的理财产品———“小银票”在京东金融频道正式上线，将这股互联网票据理财热再次推向新高潮。

　　京东金融“小银票”

　　布局票据市场据悉，“小银票”是京东金融通过与国内资质优良、信誉良好的机构合作，为京东用户量身定制的一款票据担保理财产品，预期年化收益率在5.8%至7%，期限为1至6个月。每款产品由融资企业以银行承兑汇票抵押，作为债权实现的担保，票据到期银行将无条件承兑，保障投资者利益。

　　用户登陆京东金融频道即可认购“小银票”，起购金额均为100元，并支持国内主流银行储蓄卡购买，单笔最高购买金额为50万元，单卡单日最高为100万元。“小银票”到期后，本金和收益将返回到用户的储蓄卡中。

　　京东金融相关负责人表示，京东金融此前上线的基金、保险理财，前者中的货币基金专为短期理财打造，后者则剑指中长期理财。现在推出的票据理财，填补了理财产品介于1个月至6个月的期限空白。

　　随着“小银票”的推出，京东金融在理财种类上的布局思路也已显现，不仅要丰富理财品种，还围绕用户需求的核心，推出对互联网用户“胃口”的理财产品。

　　互联网票据理财来袭 分流银行理财和“宝类”用户

　　将票据理财互联网化，使之成为一款惠及普罗大众的理财产品，京东金融“小银票”并非首创。

　　事实上，最近一段时期，票据理财产品以其收益率稳定、期限较短、兑付率高等特点，正在迅速走俏互联网理财平台。目前，包括阿里金融、淘宝理财、新浪和票据宝等均推出了自己的票据理财产品，产品多采用1元起购的运作模式，年化收益率普遍高于银行类理财产品。在京东“小银票”上市前一日，苏宁云商推出的票据理财产品金银猫票据也正式上线。

　　“票据理财产品门槛低甚至可以说是零门槛，相比于市面上流行的一些银行理财产品5万元的门槛有很大优势，这是其受追捧的主要原因之一。”一家券商研究员表示，现在银行理财产品的年化收益率一般在5%至6%，票据理财产品的收益率要远高于主流理财产品。

　　“票据理财产品标的的银行承兑汇票代表的是银行信用，银行承诺到期后无条件支付确定的金额给收款人或持票人，其风险相对较小。”上述券商分析师表示，之前普通投资者无法直接投资银行票据，票据类理财产品尤其是互联网票据理财产品的出现，间接弥补了这方面的缺失。这也是互联网票据理财产品甫一出现即广受追捧的原因。

　　一家股份制银行理财经理也表示，在目前国内金融环境下，票据理财的风险的确不大，尤其是出现本金损失的几率很小。由于其收益、风险都优于目前的其他理财产品，因而有可能导致目前银行理财、“宝类”用户转移阵地。

　　服务或将成互联网企业致胜法宝显然，继互联网“宝类”产品大红大紫之后，互联网公司在金融领域的争夺重心开始转入票据市场。

　　但由于互联网企业均不具备票据项目和投资资源，因此其上线的票据理财产品都是与票据中介合作，所以能吸引用户的自然是服务。

　　值得思考的是，如果仅仅是将线下产品搬到线上这一个动作，是很难留住用户的，当有收益更高的理财产品出现，这些用户也势必会转移到其他平台上去。

　　因此，各大互联网企业都在暗自较劲，如何能为用户提供更多的服务，形成一定的用户粘性。据一些咨询机构对互联网用户的调查，方便、快捷、安全，是用户对互联网理财提及最多的，形象化地说就是希望在互联网上体验到的是一站式的服务，而不仅是跟线下的单一购买渠道一样，希望还能提供更多的服务。