大智慧阿思达克通讯社5月13日讯，互联网金融竞争再度升级，传统金融领域的大佬－中国平安[微博](601318.SH/02318.HK)高调杀入了互联网金融的混战。5月12日，中国平安旗下移动支付应用壹钱包2.0版上线。

　　“壹钱包2.0版其实就是对接一个平安大华增利货币基金(活钱宝)，同时附加了一个借钱宝。”中国平安一个内部人士表示：“集团很久都没有再提壹钱包了，此次推出壹钱包2.0版，能否成功还需要市场进行检验。

　　值得关注的是，壹钱包推出的“借钱宝”，在定义和实质功能上来看，都让人联想起之前广泛引起关注的虚拟信用卡。今年年初，中信银行推出虚拟信用卡，曾被监管层叫停。

　　平安否认借钱宝系虚拟信用卡

　　中国平安壹钱包2.0版具备金融增值、消费支付和社交支付等功能。其中金融增值服务主要包含两项业务：即活钱宝和借钱宝。

　　其中，活钱宝是一款对接平安大华增利货币基金，目前七日年化收益率为5.582%，支持T+0赎回至银行卡，最快一分钟内到账。而借钱宝则提供“先消费后还款”的服务，用户可通过“借钱宝”一键申请即可获得信用支付额度，该功能首期将面向8000万平安客户开放。

　　众所周知，今年3月，监管层叫停了支付宝[微博]、腾讯与中信银行合作推出的虚拟信用卡，要求立即暂停线下条码(二维码)支付、虚拟信用卡有关业务”直至目前央行[微博]对于虚拟信用卡的态度并没有完全放开。

　　被叫停的理由是：虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

　　与之前叫停的虚拟信用卡产品相比，中国平安对大智慧通讯社表示，借钱宝不是信用卡，更不是虚拟信用卡，借钱宝是由信安小额贷款公司连同平安付向用户提供的信用贷款服务及壹钱包支付服务， 作为壹钱包多元化支付方式之一。

　　“另外，作为第三方支付公司的一款创新业务，我们已经根据要求向有关部门报备，确保该业务符合当前的监管要求。”中国平安向大智慧通讯社回函中强调。

　　对于与虚拟信用卡的区别，中国平安告诉大智慧通讯社：“借钱宝的本质是信用贷款，不是信用卡，其信贷本质与产品特点均与信用卡有明显区别，很难横向比较两者。”

　　招商证券[微博]首席分析师罗毅也表示，从条款上来看，借钱宝可以实现信用卡的大部分功能，不过也与传统的信用卡存在一些区别，例如，仅限于网上支付、不能取现、对消费逐笔审核等。

　　中国平安则举例称，借钱宝目前的年化利率为15%，低于国内信用卡循环利率。

　　壹钱包成功与否尚待市场检验

　　抛开是否虚拟信用卡的争议，壹钱包能否寄托中国平安在互联网金融混战中杀出一条血路的愿景，仍然需要等待市场的检验。

　　“此前的内测版，集团要求我扩展60个客户，而且还会定时考核扩展情况，但是后来却不怎么提壹钱包了。”一位中国平安内部人士向大智慧通讯社表示。当时大智慧通讯社记者就在该位平安人士的邀约下注册了平安壹钱包的账户。

　　据了解，此前的壹钱包内测版上线以来，注册流程繁琐、界面跳转困难、与互联网系同类产品同质化较高、支付场景匮乏、机械的人海战术获客方法等缺陷受人诟病。比如当属主要功能仍仅限于转账、AA制支付、派发红包、提现、聊天等，与微信支付高度趋同的功能，与壹钱包的预期定位相距甚远。

　　而新上线的壹钱包2.0版具备金融增值、消费支付和社交支付等功能，不过能否打开市场，获得更多的客户还是未知数。

　　中国平安表示，新版本在朋友、友钱、手机充值、转账等基础功能外，增加了余额理财产品“活钱宝”、消费贷款产品“借钱宝”、店面随机码支付、万里通积分等新产品。其中，余额理财产品“活钱宝”，目前七日年化收益率为5.582%，远远高出余额宝[微博]、理财通等同类产品同期收益，且支持T+0到账。

　　此外，按照平安的说法，借钱宝产品在以下几个方面具有自己独特特点：1.申请与开通的速度，若平安客户已经在壹钱包内绑卡，点击几个按钮便可以在几分钟内获得审批结果；2.支付场景的多元化，借钱宝搭载在壹钱包上，随着壹钱包消费场景的逐渐丰富。

　　“关键在于能否客户是否需要壹钱包，生活中如何让壹钱包成为必需品。”该平安内部人士表示，也就是如何能获得更多的有效客户。

　　但目前来看，壹钱包仍然需要完善。该人士吐槽道：“我们发现，如果要在壹钱包绑定某个银行卡，却还被告知要去该银行柜台确认这是一个很大的问题。说明壹钱包并未在这方面和该银行谈妥。但客户用壹钱包图的不就是一个方便那？”

　　后续能否成功，该人士表示，还有依赖于中国平安能否持续地有效地推广。