新浪财经讯 2011年4月12日，由中国证券投资基金年鉴主办的“2011(第六届)中国证券投资基金业年会”在北京隆重召开，本次年会的主题是“基金业转型与可持续发展”。以下为中国建设银行个人存款与投资部副总经理马梅琴在论坛发言实录。

　　胡立峰(微博 专栏)：谢谢。大家都知道中国基金业有三大支柱，一个是组合投资，还有就是资产托管，还有就是信息披露。托管银行承担着中国基金业幕后的角色，为整个基金行业3万亿资产的安全做出了巨大的贡献，可能社会上也不为知，再次感谢余总。下面有请建设银行主观投资部副总经理马梅琴女士从基金销售角度，或者对基金法修改有一些什么建议？

　　马梅琴：谢谢大家。大家看到我们台上现在坐的六位，其实我们代表了不同的或者说工作的某一个方面。我想尽管我们六位代表的背后的机构不一样，但是我们有一点是共同的，我们的工作对象是一样的，就是直接面对基金的投资者。从这点来讲，新的基金法修改，大家都在盼望之中的。作为银行，作为我们经常跟客户打交道的机构，我们非常关心，在新的基金法当中，如何去保护者的利益。我想不管是什么样的法规，你把根本人，就是把投资人的利益保护住了，把他的理财需求、把他的风险控制需求给满足了，那么你的行业的生命力才是强大的。我想作为我们银行业，我非常关心这一点。

　　我想再从客户的角度来讲，一方面是自己的利益如何保护，另外也是在期待新的基金法修改以后，有哪些新的产品能够融入进来，能够更加健康地去发展。所以这是客户非常关心的问题。另外我们也看到在新的基金法修订草案当中，也有一些新的思路在里面，好比说第三方支付、销售问题，还有阳光私募基金等等一些产品纳入进来。这些对中国大的基金业的发展，都会有非常大的促进作用的。因为中国的经济现在是处于一个非常快的发展时期，中国的金融业也在蓬勃发展，在这个发展过程中，需要大量的新的一些产品，新的投资类型，新的机构加入，共同来把这个事业往前推进。

　　所以我想新的基金法，如果实施了以后，对于中国的金融界、基金业都是一个强大的推动。作为一个银行，我们关注这些问题，同时我觉得新的基金法，如果颁布以后，肯定对银行业基金的托管和销售，都会带来新的机遇和挑战。好比说对银行业来讲，新的品种增加了，它离不开托管，离不开销售，会增加银行很多的中间业务，增加很多新的品种，也能够帮助我们提高对客户服务，对客户理财的能力，这些都是非常好的机遇。

　　同时，我们也看到一些挑战也来了，新的产品来了，银行的这种素质是不是能够快速地提升，能不能接纳这些东西，能不能很好的吸收和消化这些东西，通过我们的吸收消化再给到终端的投资者身上。所以这些都是对银行的挑战。另外像第三方销售机构陆续出现，我想对银行的挑战也是很大的。我们从专业销售来讲，我认为第三方基金销售，我们的门槛不宜太低，因为中国基金业发展了10年了，在10年发展过程中，我们的投资者在这个中间也经历了风风雨雨，在基金销售机构的销售策略、销售人员素质等等方面，也经历了一个从不成熟到成熟的一个过程。那么目前实际上还是处于这个过程当中，如果我们的第三方销售门槛过低，他的专业人员素质没有跟上，或者说资金管理没有跟上，出现一些风险的话，那么对投资者的伤害是非常大的。

　　所以在这些方面，我个人不太赞同把第三方销售的门槛降的太低，包括他的注册资金，包括他的专业背景，包括从业人员的数量和素质，这些都是应该去加强一些监管的。在刚刚开始的时候，应该是先高，门槛要高一点，以后随着发展可以逐步降低门槛，扩大这个范围。这是我的一个思考。

　　另外，如果是第三方销售机构出现以后，我想对银行来讲也是形成了新的挑战，也会逼着银行去面对这种竞争，这肯定也是一种新的竞争形式的出现，银行也是增加了两方面的服务。一方面银行应该提高自己的专业素质，扩大这方面机构人员的配备，去很好的挑选产品，你要去评价产品，评价这些经营机构，像私募基金公司、公募基金公司，这些都要纳入到银行评价范围内，你要跟好的公司去合作，要有一些策略，你把所有的成品都纳入进来，不加选择的纳入进来，这对银行来讲不是一个很好的策略，一种是百货公司式的，来者不拒，谁来都销售。另外一种策略就是走精品，我挑选一部分公司来跟银行合作，来跟机构合作，我们建行目前采取了第二个策略，就是走精品策略，跟好的公司合作，跟公司治理结构良好的机构去合作，我们走精品，这样的话，我认为在更大程度上能够保护投资者的利益。

　　另外一方面，这是一方面的挑战，我们银行应该选好我们的战略合作。另外一方面，银行应该在增加对客户服务的能力，提高给客户做资产配置的能力，在这个方面，实际上像建行，目前这两年也在做这个方面的工作，建行现在有1.3万有AFP和CFP资格的客户经理。另外我们还有3.5万人拿到了证券从业资格，这个是将近5万人的机构分布在13000多个网点中，平均一个网点有三四个人，这个也是在提高专业人员的素质。另外也在建设一些系统，帮助我们的客户经理给客户做资产配置，所以我想今后我们10年以后，基金的销售应该从一个比较粗放或者说简单的这种推介营销、推介销售，逐步过渡到理财顾问式销售，这一直是我们追求的一个目标。现在也是在采取各方面的措施，人员、系统、机构设置等等方面的措施，一直在向这个方面的目标去努力，也是在银行的理财能力这方面，如果能力大大提高以后，其实我们中国的基金销售也可以跟欧美专业的销售机构、顾问销售机构，可以跟他们媲美了，那个时候我想中国的银行业基金销售水平会大大提高，反过来会有很好的促进基金业的增长。

　　总之，作为银行业基金销售的代表，我们还是非常盼望新的基金法的出台，希望新的基金法出来以后，给银行提供更多的产品，在更大程度上保护投资者的利益，共同促进基金业新的一个春天的到来。谢谢。