股市震荡年 投资债基跑赢CPI

　　“做好明天的规划，让理财成为今天的习惯。”上周六下午2点，首届重庆理财节理财专场“积累百万家财 钱生钱财技交流会”在商报社二楼会议室隆重举行，100多位投资者前来捧场，本报财经顾问团资深理财师周敏、张海涛、姜丹、陈晓杰等为现场投资者做了精彩主题讲座和交流互动。

　　四方面着手早奔百万家财

　　如何尽早实现百万家财梦想，理财师周敏通过对储蓄、理财产品、基金及股票等4方面进行了分析和建议，首先在储蓄方面，她推荐光大“加息宝”功能，这可帮投资人自动识别加息后定存是否该转存，确保利息收益最大化；其次在理财产品方面，投资者应加强对理财产品的风险识别；再次在基金方面，她认为基金是长期投资品种，但长期投资不等于长期持有，对于手中持有的基金，每半年应进行一次检审，将公司基本面发生变化、投资收益相对不理想的基金进行调整。同时，建议适当配置债券型基金。不少表现优良的债券型基金在今年的震荡市中体现抗跌的优势，长期而言，投资债券型基金是战胜CPI的不错的投资品种。

　　关注农产品挂钩理财产品

　　另外，她认为在股市行情不明朗的情况下，建议投资者关注其他投资机会，如目前，石油、黄金等国际期货商品市场迎来了牛市机会。在过去半年时间，黄金上涨40%，石油价格涨了一倍，农产品价格也涨了近40%。预计这些大宗商品未来还有上涨机会，一些挂钩的理财产品值得关注。

　　“奔百万”别忘人生保障

　　“投资者在奔‘百万家财’目标的时候，保障一样不可掉以轻心，理财的终极目标是幸福和快乐……”太平人寿高级经理陈晓杰发言说，人在不同年龄段投保择重点不同，主要分为4个阶段，如0~25岁的人，意外伤害的可能性和影响的后果都比较大，应注重人身意外伤害保障；26~35岁的人，除了意外伤害保险还可投保人寿险，尤其是终生寿险；36~50岁的人，应以选择寿险为第一需要，同时选择投保健康及医疗保险、家财险。51~65岁的人，以医疗保险为最必要。

　　“理财主角”现身说法引共鸣

　　在当天的财技交流上，本报“百万家财”栏目推出的《合理投资房地产 小康之家四年奔百万》的理财主角刘女士，专程从北碚赶来参加了交流会，她听取了理财师张海涛的建议，将闲置的房产出租了2套，现在已收到房租约2万元，增加了流动资金数量，配置了股票型基金2万元，目前看行情还不错。不少投资者听了“理财主角”的现身说法后，纷纷希望理财师也能为其量身打造财富规划。

　　听了刘女士交流发言，周敏建议，投资者打造“百万财富”目标与理财规划有着密切关系，建议可通过合理的规划来达成，做好家庭理财的两张表“资产负债表”、“收支平衡表”。通过长期、战略性的投资组合及定期的检讨，来实现“百万家财”目标。根据家庭实际情况、风险承受能力、投资偏好、预期回报率等因素将用于投资的资金分成“守、防、攻、战”四种形式，做到进可攻，退可守。同时投资兼顾资金的安全性、收益性、流动性。

　　记者 杨道兵