投连险与基金有本质区别

　　针对目前不少老百姓把投连险与基金列在一起进行比较的误区，瑞泰人寿市场战略部总经理梁子恒作了澄清：“其实投连险与基金虽然同是金融产品，但大家在看基金合同时就能发现，股票基金作为比较激进的投资工具，不设风险收益预期；而投连险通过分账户的模式，能够提供不同的账户，满足客户不同的投资风险选择。”

　　2006、2007年两年的牛市造就了一批百万甚至千万富翁，但这部分人中很多都是没有专业投资经验的，钱来得快很可能去得也快。这时候使用投连险就能在实现资产增值的同时也“保护”财富。梁子恒表示，在瑞泰，投资团队会对基金池设置监控，并会按季度定期与所选基金的基金经理进行一对一的现场调研访谈，如果所选基金的基金经理没有按照当初基金产品契约的投资理念去执行投资，如价值型基金去炒题材股了，那么哪怕这只基金净值跑得再快，公司也会将其坚决剔除。因为这时的收益虽然高了，风险也放大了许多。

　　这里介绍一个名词：夏普比率。夏普比率综合考虑了考察期内金融投资产品的收益和风险两个方面，是衡量风险调整后业绩的经典指标。它代表承受单位风险所获得的超额收益，即超过无风险利率的收益。夏普比例越高，表示承受同等风险所获得的超额收益越高，夏普比例越低，表示承受同等风险所获得的超额收益越低。

　　瑞泰人寿的投资账户与78个成立满三年的股票型和混合型基金在同等的风险程度下比较，其投资表现是较好的。(见表：夏普比率最好的基金为0.73，表现最低的为0.4，瑞泰人寿成长型和平衡型账户比率为0.66，在78家有可比性的基金中排名第20位）