基金下乡忙

　　一向较为恐惧股票的农村居民认准了基金，纷纷踊跃认购。对农村理财需求的开闸放水，基金只不过是其中的试金石。

　　采访·撰文=周颖

　　同属廊坊管辖的地级市霸州市，距北京西站仅90公里之遥，也是河北省经济排名居前的地级市。据悉，今年1～9月份，霸州市农行的基金销售份额达到了1.1亿元人民币，而去年全年的销售额只有4000万元。

　　“我买基金主要是因为常去北京，那里很多朋友都买基金，我在廊坊也就跟风买了。其实我对基金并不是很了解。北京有很多的基金讲座或理财课堂，但在廊坊这样的机会很少，如果这样的机会多的话，相信还会有更多的投资者买基金或其他理财产品。一方面买基金或其他理财产品比储蓄划算，另一方面，也是多渠道投资，总比过去只懂存款强。” 投资者郭先生如是说。

　　从储蓄到投资

　　资本没有界线。从城市蔓延到农村，似乎只是一瞬间发生的事情。

　　投资中国股市和基金市场的人明显增多。甚至一些乡镇、县及县级市都已进入了一个全民“炒基”的时代。有些农村的大叔大婶，在根本弄不清楚基金是怎么回事儿时，可能就会康慨拿出一两万块钱加入到“炒基”行列。

　　农民收入不断攀升，资本市场持续火爆，终于将农村金融从单一储蓄演变到现在寻求多种

　　和北京距离最近的河北廊坊，虽然在属地上还归河北管辖，但在经济上，已然受到北京的更多影响而拉近了与北京的距离。以基金市场为例，当基金火爆京城，各家银行出现排长队购买盛况时，廊坊的各家银行亦是人满为患，基民热情高涨。

　　数据显示，廊坊市2005年存款余额为4711149万元人民币，2006年为5386268万元，2007年1～9月末已经达到6012048万元。

　　虽然居民储蓄连年攀升，但储蓄收益却很低，这也为农村居民寻找多渠道投资奠定了基础。受中国股市不断攀升的影响，基金市场终于一扫几年前的阴霾，一向较为恐惧股票的农村居民认准了基金，纷纷踊跃认购。农村金融对理财需求终于开闸放水，而基金只不过是其中的试金石。

　　中国农业银行永清县支行副行长王伯怀对记者说，今年1～9月份的基金销售额是1.4亿元左右，创历史新高。按目前该行的中间业务来说，银行卡、代理保险和销售基金是重点，今年基金则是重点。由于有较好的营销团队和对投资者基金知识的普及，因此，很多居民踊跃认购。买基金的人除了获得较高利润之外，他们的理财观念和方式也开始有了新的变化，不单纯依托储蓄，而是寻找多渠道的投资方式，为自己寻找更多的获利空间。在购买人群上，除一些城镇职工以外，还有很多农民也积极认购。

　　让王伯怀感触最深的是，过去基金市场低迷时，很多人并不认可基金，当时为销售而发愁。现在，随着基金知识的普及和股市的转暖，这种现象已经一去不复返了。最重要的是，投资者的理财方式发生了深刻的变革，即从单纯储蓄向投资理财转变。

　　市场广阔

　　尽管农村投资理财的趋势已现端倪，但与真实的购买力相比，还未达到现在农村居民购买力的1/3。如果对投资者的培育和引导能及时跟进，那么基金的销售额将远不止目前这些。

　　一位至少拥有150万流动资金的个体户目前仍是把钱存在银行。他对记者说，由于没有时间顾及股票，他根本不会考虑股票投资。基金和保险理财可以考虑，但由于不懂其中的操作方法，再加上也不知道去何处了解，因此还是直接储蓄较为稳妥。

　　这种想法颇具代表性。很多投资者在对理财产品并不了解的情况下，他们采取的仍是谨慎、稳妥的储蓄保值。从另一个角度分析，如果银行、基金公司或专业理财公司有专业人员能够打消他们的顾虑，能让他们真正意识到投资理财的优势，并为他们制定详细的理财方案，也就意味着已经打开了他们的钱袋子。

　　如果把眼光放大到整个河北，可以看到储蓄仍占据着主流。据来自中国人民银行石家庄中心支行的消息显示，截至7月末，河北省金融机构本外币各项存款余额为13896.67亿元，比上月增加132.05亿元，储蓄仍是居民理财的重要组成部分。受股市、基金等投资市场活跃的影响，7月份居民储蓄存款增长有所放缓，但仍是稳步增长的。活期、定期存款仍是居民理财生活中必不可少的一个组成部分，每个家庭都会保有一定数量的储蓄，这才使得储蓄存款一直在走高。

　　从另一个侧面分析，这也意味着农村理财市场仍然有很大的空间。其实挖掘农村金融理财的需求并不难，关键是前期的培育和引导。应该说，金融机构培育和引导农村市场，从成本的角度考虑也是对的，因为农村金融的客户远远不能和城市的大中客户相比，但从战略的眼光来看，农村金融将是未来很重要的阵地。

　　亟待多元化

　　在全民“炒基“的背后，农村金融对理财市场的需求激增将会成为未来资本市场一股不可忽视的力量。只是，这股力量，并没有被国内太多的金融机构所重视。

　　8月9日，香港上海汇丰银行宣称，已获中国银监会批准，筹建成立“湖北随州曾都汇丰村镇银行公司”，为当地提供金融服务。汇丰也因此成为首家获准进入中国农村地区的外资银行。

　　汇丰负责人介绍说，汇丰在巴西、印度、印度尼西亚、菲律宾和墨西哥等市场发展了不同的农村金融模式，并积累了经验。在中国成立村镇银行后，将把这些海外经验引入中国，为农村社区和企业提供量身定制的金融服务。汇丰银行的进入，应该有更多的暗示意味。

　　针对农村金融理财市场，湖南银监局此前的调研报告建议，农村信用社应积极利用现有网络资源，探索符合现代农民需要的理财业务，建立健全个人理财的服务营销、风险管控体系和技术支持系统。可在农村乡镇设立理财中心，推出满足农民特征化要求的“农民理财顾问”；充分考虑城乡差别，针对农村居民的经济、生活和金融知识水平，开发符合农民理财需要和理财心理、操作简单方便，且风险低、收益稳定、能随时赎回的金融理财产品。可针对农民目前关注的子女上学、养老问题，适当降低教育储蓄产品的准入条件，设计专门针对农民养老的投资理财产品等。

　　然而，现有的农村信用社有些是不能够销售基金的。廊坊辖区内的信用社均不能销售各种基金，投资者只能在当地农行、建行、工行等网点进行申购。

　　老百姓即使不懂基金，也跟风买，虽然多少有些非理性因素。但也折射出了一个问题：投资者不是不愿意购买其他理财产品，而是没有渠道或者根本不了解新的理财产品。实际上，保险理财市场还远远没有启动起来，保险理财方式对农村居民来说也是一个不错的选择，但保险公司在市场的培育和引导方面也存在欠缺。

　　申购网点的数量有限、理财产品的种类单一、对投资者的教育引导不足等多种因素制约着农村金融理财产品的发展，农村居民购买基金热的背后，正是凸显农村理财市场的生存困境。