买基金先做个风险测试

　　本报讯（通讯员 陈春雨 实习生 蔡玲）沈先生昨天来到交通银行沃德财富中心，想申购一只股票型基金，没想到理财师却先递上了一份《客户风险测评表》。眼下，交行已率先对前来购买基金的客户进行风险测评，并依据客户的风险承受能力，来决定推荐购买何种类型的基金。

　　基金的赚钱效应，让很多市民义无反顾地加入基民的行列。“但是相当一部分投资者对基金一无所知，也不了解自己能承受多少风险。”交行沃德财富中心国际金融理财师姚进解释说，“事实上，基金有很多类型，如股票型基金、配置型基金、偏债型基金等，各类基金的投资风险度是不一样的。”

　　现在，凡首次到交行购买基金的市民，会被要求填写一份客户风险测评表，对包括年龄、资产配置情况以及期望投资回报等10个单项选择题做出选择。一些专业测评的内容，被设置在选择题中。如选择项要求客户选出

货币市场基金和

股票型基金，自己认为最合适投资的比例是多少。“通过客户对这两种风险完全不同的基金，选出的投资比例，我们基本可以判断客户的风险承受能力”姚进说，一般情况下，倾向于投资货币基金比例越多的，风险承受能力就越小。

　　做完10个选择题后，交行的客户经理会根据每个选项对应的分值计分，最后统计出该客户的得分。依照分值，客户的风险承受能力被划分成五档，获最高的42至50分，说明风险承受能力强，交行会建议购买股票型基金；中等风险承受能力以下则是属于保守型，一般只建议投资债券基金。

　　据介绍，证监会已要求基金代销机构在销售基金前，对投资者进行必要的风险提示。但是一些市民对此表示不太理解，一位拒绝接受风险测评的吴先生说，“买个基金还要填表，实在很麻烦，也无关痛痒。”这样的顾客还不在少数。

　　

理财师的态度非常明确，填写这样的测评表，能让投资者充分了解风险，非常有必要。姚进认为，投资者在申购基金前，首先要明确基金产品的主要功能，要知道收益越大，承担的风险也越大；二是了解自己，对自己的投资目的有清醒认识，权衡选择适合自己的产品；三是要了解市场，掌握一定的证券投资基本理论知识；此外，还应该意识到投资基金是一种中长期理财方式，而不是短期炒作的发财工具。