基金电子商务：行业先锋进入发展快行道

　　牛晓青

　　自2003年4月华安开始营建基金电子直销渠道至今，3年多的实践描绘出了中国基金电子商务从起跑到加速前进的发展轨迹。作为基金业电子直销的领军人物，华安基金在2005年获得了包括“最佳基金电子商务”等7项大奖。华安基金电子商务是国内第一个基金存量超过10亿元的电子直销渠道，在2005年突破性增长的基础上，2006年又进一步驶上发展快车道：2006年1月到9月中旬，华安基金电子直销新增开户超过8,000户，电子直销售交易量突破40亿元，实现了首笔外币基金的销售、预约认购等一系列全新的突破，并构建起了可以电话、网上交易的全国性基金电子直销平台——华安银基通(浦发银行、民生上海、兴业上海)。

　　愉快营销：聪明懒人 轻松理财

　　华安电子商务在2004年到2005年的线上线下结合营销的基础上，2006年围绕“华安银基通全国开通”、“华安宏利基金发行”，乃至“国内第一个外币基金——华安国际配置基金定向募集”等一系列重要的项目，加大了网上活动营销的力度，围绕“聪明懒人 轻松理财”的主题，开展了愉快营销。

　　2006年6月20日，华安浦发 “银基通”基金直销业务在浦发银行全国40个大中城市、近350个营业网点全面开通，使得可以轻松电话、网上交易的“银基通”直销首次走向了全国。结合华安电子商务为“理财懒人”服务和浦发银行“轻松理财”的好品牌，华安电子商务在华安浦发银基通推广中，打出“聪明懒人 轻松理财”的营销主题。

　　围绕“聪明懒人 轻松理财”的主题，华安电子商务为飞飞族(企业中高层精英)、薪薪族(白领上班人士)、贷贷族(新新人类和“月光女神”)、妈妈族(孩子家长)、专职的投资人(鼓鼓族)、老板(总总族)等有不同理财需求的投资者度身打造

理财方案。“飞飞族”，可以更多借用民生、浦发借记卡跨区域存取款，并随时使用网络甚至电话来进行自己的理财活动。“薪薪族”，货币基金是最好的启蒙老师，电话网络更为其提供了轻松提高理财技能的平台。“贷贷族”，借记卡和信用卡绑定，用信用卡消费，工资打个电话买成华安富利，轻松理财起步，还有人为自己记账，从步入社会就学习理财。“妈妈族”，定期定额是大家的好帮手，孩子的压岁钱、教育储备金，定期定额买成华安宝利，将来更轻松。“鼓鼓族”，巧用华安银基通独有的“预约交易”功能，炒“指数基金”，聪明人挣聪明钱……

　　为协助相关结算银行的行员主动了解华安银基通业务的基本操作规则，华安还创新性地在网上进行了“行员网上问答”活动。最终，华安银基通全国开通的工作，在基本没有现场培训的情况下，轻松在350多个网点铺开，从3个月的实践来看，浦发与华安合作非常良好，投资人在浦发网点得到了满意的专业服务。

　　2006年的聪明懒人系列网络理财活动是华安网站的一大特色。比如，配合国内第一个外币基金——华安国际配置基金9月13日~10月20日在中国工商银行、华安银基通直销定向募集，华安电子商务专门设计了“聪明懒人 模拟投资”工具，协助投资人了解资产全球配置理财的妙趣和历史收益水平；配合每次新基金的发行，华安基金网站也会推出一系列支持的活动，如配合华安宏利发行推出的“聪明懒人 勇闯3关 冲关夺宝”，协助公司众多老客户轻松了解产品特色、购买方式等一系列的相关问题，最终认购金额中约1/3的认购资金来源于老客户，同时也为华安电子商务争取到了一批新客户。 此外，“聪明懒人 新春理财”——新春持续营销；“庆千四 赠积分”——基金转换功能推广；“聪明懒人 有奖竞猜”——上证180ETF发行；“聪明懒人 有奖调查”、——中国首只外币基金华安国际配置基金发行……可以说华安基金2006年发展的每一个足迹，电子直销都成功的带领我们的“理财懒人”们共同轻松理财，直至走出国门全球投资。

　　创新：客户是源泉和动力

　　华安基金在中国基金业的历史上，写下的“第一”不计其数。在电子商务领域，华安也是国内第一个推出“银基通”直销结算模式、第一个推出“银联通”直销结算模式、第一个推出“预约交易”、“定期定额赎回”、“定期定额转换”等特色功能的基金管理公司。

　　在2006年，华安基金电子商务又在业务创新方面迈出了坚实的步伐：

　　“华安银基通”由上海走向全国。华安银基通是一个非常受到投资人欢迎的电子直销结算模式，它不仅可以做到一般基金电子直销的“网上随时交易、花钱少、到账快”的优点，更因为不用客户交划款费、可以电话交易、信息不走公网非常稳定和安全等原因，受到广大投资人的偏爱。但过去由于必须在上海的民生银行或兴业银行才能开通，而不能全面惠及全国投资人。2006年6月20日，经过2年多的筹备，华安与浦发银行终于联手，推出了国内第一个全国性的“银基通”直销服务，至此，全国40多个大中城市的投资人可以在浦发银行、民生(上海)、兴业(上海)的400多个网点开通“华安银基通”，然后随时通过电话、网上买卖基金。

　　“预约认购”协助货币基金客户“升级”。华安宏利基金发行前，众多货币基金客户表达了将货币基金转换成华安宏利基金的愿望。为了满足投资人的这一愿望，华安信息技术部门与电子商务部通力合作，在最快的时间内推出了“预约认购”的功能，结合华安电子商务原有的独特的“预约赎回”功能，投资人可以预约赎回华安富利，并预约在下一个工作日认购华安宏利。配合该项功能的开通，华安还推出了“预约认购”华安宏利成功赠积分的活动，结果本次华安宏利发行，有约20%的交易来自预约认购用户，体现了“客户的需求是创新最好源泉”的真谛。

　　系统稳定：专业与业务模式的成功

　　每一个基金公司的网站，都可能在特定的时候，遭遇巨大流量。而这些时候，往往也是客户最着急、最考验基金公司网站的时候。华安基金信息技术部在公司副总经理李炳旺先生的指示下，早在2005年4月就增加了“负载均衡”的架构，使其可以在突发高流量时予以应对。在2006年华安宏利基金发行时，华安基金网站确实遇到超大的客户流量，李总带领信息技术部主管亲临第一线，密切关注网站流量的变化，并根据流量变化作出了申请临时带宽、临时调拨设备等一系列的组织工作，使得整个网上、电话交易在高流量过程中处于平稳状态。同时，华安银基通独特的“基金管理公司与银行间专线联系”的业务模式，也使得整个华安电子商务交易非常的顺畅，运行非常稳定可靠，受到广大投资人的交口称赞。

　　华安基金电子商务的体会是，对于华安电子商务服务来说，不断地拓展新市场、推出新服务非常关键；而在推出新业务的同时，做好各项细节的组织管理，确保每一个投资人的每一笔交易、每一次访问顺利提交，这既是重要的基础工作，更是考验一家公司后台运营管理实力的环节。7*24小时全天候的稳定交易需要的是过关的软硬件技术支持与保障！

　　投资顾问：想您所想，为您增值

　　华安的投资者最喜欢上华安的网站，在网站上不仅能看到华安基金最新的投资周报告、基金研究报告，还有度身为电子交易客户制作的《华安E周报》；如果您有问题，不用打长途电话，直接进入华安社区BBS，在这里既有带领大家一起投资的网络理财高人、也有众多理财可爱的华安忠实的投资者，热情亲切的华安工作人员会及时耐心的解答每一个问题。华安基金电子商务定期在公司举办各种类型的投资者见面会，面对面的沟通与投资指导，让持有人感受到贴身的服务与关怀。

　　更重要的是，在市场关键的转折点，投资者屡屡获得来自华安电子商务贴身顾问般的理财指导。

　　比如，从2001到2006年4月，投资人经过五年漫长的等待，终于又一次迎来久违的

证券市场持续上升行情，上证综指冲至1400点关口。为了庆祝这令人为之喜悦的时刻，华安基金电子商务部于2006年4月24日至2006年4月28日，进行了为期1周的“庆千四 赠积分”活动，只要在华安电子直销平台成功进行“基金转换”，就能获得500积分。许多投资人通过短短1周的活动引导，不仅体会到了网上“基金转换”的轻松与巧妙，分享到了赠送的积分，也及时抓住了“五一”长假后的大幅上扬，感受到来自华安基金电子商务专业真挚的理财服务精神。

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